中小银行资产规模达65万亿 同业合作破解发展困局

和讯网 近期国际货币基金组织（IMF）称，中国的银行业资产总额以34.7万亿美元飚升至中国11.2万亿美元经济产出的三倍。报告称：“持有更多资本将增强银行系统并促进金融稳定。”IMF表示，中国的大型银行资本充足，但中小型银行可能会有必要筹集更多资本。实际是对于资本的渴求对于中小银行不但是是资本充足率的要求，也是其加快自身建设所需要条件之一，不过对于业务趋同的中小银行来说，通过外包业务发展数字银行风险较大，而现阶段能够快速解决发展问题的路径或就是强化同业合作。

全球银行业正在复苏，在金融危机过后，资本存量已得到补充，很多银行已采取了削减成本的措施，但利润多少仍未可知。全球范围内银行业的利润率都有普遍的下降。例如，中国的银行业的利润率在过去两年中下降了35个基点，净资产收益率降低了6.7个百分点。在北美，利润率下降了46个基点，使得净资产收益率降低了4.1个百分点。

实际上新进入市场的互联网金融公司也对银行的业绩产生了影响，威胁到了银行的客户关系，正在蚕食零售部门的利润。新出现的证据已表明这些趋势发展的速度比我们预想得要快。对于银行业数字化的客观要求已经迫在眉睫了。麦肯锡指出，从发展数字化中获得的利润将使银行的平均净资产收益率提高2.5个百分点。

中国银行业协会秘书长黄润中指出，银行业数字化的转型过程中正在运用科技，在不断往前科技，不断的提高服务化的程度，2016年中国数字银行产值达到22万亿，已经占占GDP的30%。但是转型数字银行对于诸如平安之类的商业巨头来说，其既有时间的积累，也有充足的资本实行，而中小银行往往不具备这样的条件。

于是中小银行往往会选择金融外包服务来弥补在部分业务上的不足，随着金融全球化和现代信息发展，外包规模持续扩大。据统计，2016年国内主要银行科技投入方面，外包上同比增长接近35%。外包深度广度增加，银行管理也在发生改变。同时，集中风险也在增大，表现为金融科技服务主要领域市场占有率高、规模大，提供重要产品和服务的大型公司为大型金融机构提供关键的产业和服务，有系统性风险。要求银行要识别对本银行有高依赖度、高集中度的外包服务商开展尽职调查和风险评估，采取更加严格的风控。中国银监会信息科技部副主任李丹指出，随着业务需求的增长性能，产生大量的变更升级，满足快速发展的情况下要更好地识别风险，保障安全。另外，当前一些机构，特别是中小机构的设施仍然不够，科技作为银行的核心竞争力，要对业务和市场有更快速的响应能力、更安全的保障能力和更稳健的支持能力。

可见中小银行未来在金融发展的趋势上存在着一定的困难，深圳市金融办何晓军主任指出，通过研究可以看到，中小商业银行请不起、养不起金融科技人员，高薪请的起科技人员，对中小银行技术进步需求不大，随着时间推进落后愈发明显。未来随着汇率、利率市场化进一步发展，也会进一步出现市场风险管理银行中小银行“养不起、请不起”的问题。中小银行通过联盟化、科技化的方式提高竞争力、抱团取暖，可能是未来金融业、中小银行发展的趋势。对于中小银行目前面临的问题，黄润中也指出，应该根据自己的定位和客群特征去变革，跨界合作。包括和科技公司、其他方面、同业的合作；善用金融科技，不断的提升数字化的程度；加大研发投入和人才的储备；要善用协会等各类平台，整体推进银行业数字化发展。

资料显示，目前我国中小银行的资产规模达65万亿，占整个行业资产近来40%，是我国银行、金融机构的重要组成部分。其发展也面临着经济下行，利率市场、金融脱媒、互联网+等四大挑战，规模增长乏力、利润增幅下降，不良上升，推动金融模式和业务转型势在必行，单家银行由于资本、规模、人才、科技等多方面的因素制约，难以独立的应付这些挑战，“成立联盟希望在这样的背景下大家通过饱暖取团，共同应对外部的环境，共同应对来自大银行和互联网企业的竞争，共同发展。”中小银行互联网金融（深圳）联盟理事长孙建一近日在中小银行互联网金融（深圳）联盟成立大会上表示。