中原银行的数字化转型新探索:对标互联网大厂思维与速度

当前,“加快数字化发展,打造数字经济新优势”的理念深入人心,从政府到各大企业,“数字化转型”都是人们关注的焦点,大家都希望能高效、无痛地完成企业数字化、智能化转型,实现华丽转身,搭上数字经济这班列车。

一直以来,业界关于数字化转型的思考与探索从未停止。

数字化转型到底该怎么做?具体有哪些路可以走?

近日,InfoQ 采访了中原银行创新条线 CTO 黄硕和数字负责人秦龙(后文分别用黄、秦表示),交流并了解中原银行的数字化转型实践。

追赶互联网速度的传统银行

中原银行坚持“科技立行、科技兴行”的发展理念,自 2018 年 5 月全面启动数字化转型以来,通过探索运用金融科技,充分发挥大数据作用,全面推进业务智能化改造,在金融业数字化转型浪潮中取得了亮眼的成绩,取得了一系列转型成果。

数字化转型之初,中原银行创新性地把“敏捷”概念引入到银行业,以零售条线作为试点在银行内部推动敏捷化转型,打造敏捷组织与制度。中原银行将原有的零售条线拆分成 9 个部落,每个部落里汇集该业务方向的所有业务人员、分析人员和技术人员等,大家针对共同的业务目标紧密结合,一同推动业务发展。

黄:“以前,银行各个部门的工作内容相互独立,各个岗位区域明确划分,现在中原银行将原有机构的人力资源重新配置调整,建立了科技与业务相融合的、基于跨职能实体小组的、涵盖客群、产品、渠道的敏捷组织架构。这种模式减少了部门间沟通的中间环节,让大家自发去思考团队怎么才能更好地为业务赋能、更好地做创新,在实践中不断的小步迭代。”

中原银行敏捷化模式在零售条线试点成功后,逐渐被推广到其他业务条线,如公司条线、风险条线等,提升了中原银行在金融业的知名度,成为中小银行数字化转型的标杆。

敏捷化组织与数字化转型相辅相成,在支持敏捷化组织运转的过程中,中原银行极大地提高了自身的技术水平与底蕴,如大数据、区块链、云计算、人工智能等,打造了一套“强后台、大中台、敏前台”的分布式系统架构。而在这个架构上抽象出来的信贷系统、供应链系统、记账系统、产品管理系统、营销系统等为全行各个业务线的数字化转型都提供了有力的技术支撑。

此外,中原银行还通过 Serverless、低代码等技术手段,进一步降低了研发难度,提高了研发效率。

黄:“在传统银行,一个想法从诞生、立项、到真正落地,大概需要 3-6 个月,而现在我们可以把流程缩至一到两周,如此,在银行捕捉到新的市场机遇或洞见的时候,就可以抓住机会,迅速响应。”

对标互联网大厂的数字化转型新探索

除了技术,中原银行数字化转型的过程中,在业务、产品、团队、人才等诸多方面都积累了非常多的经验。

秦:“中原银行始终秉持开放银行的发展理念,在数字化转型的过程中积累经验,如明星产品、数字化人才培养方法、数字化方案咨询与落地方案等。如何将经验做标准化,提炼、梳理成逻辑自洽的理念,从而推动数字化转型成果对外输出,赋能其他中小银行,是我们接下来的主要着力方向之一。”

为了更好地践行开放银行这个想法,中原银行在原本颇有成效的数字化转型的基础上再次寻求突破,于 2020 年 12 月份成立了创新条线。

秦:“现在中原银行有两个技术团队,一是科技条线,二是创新条线。两者之间的差别在于,科技条线主要服务于行内的技术需求,保证行内业务、产品等的稳定发展,而创新条线主要对外,作为第二曲线向外输出能力,来构造第二个中原银行。”

“创新条线”的特别之处,主要集中在两个方面:

第一,把所有可能的业务线上化,比如对公业务、信贷等等。线下业务的线上化是当前很多传统银行的痛点,比如最典型的对公业务。时至今日,对公业务依旧需要业务员携带资料奔走审核,真正做成一笔业务,大概需要花费半个月;而中原银行的目标则是做到对公所有证照采集、审批流程都线上化,把业务时间缩短到几分钟内就能搞定。要想在数字化转型上做出差异,那就要从提升效能、降低客户成本的角度去创新。

黄:“未来 5-10 年,银行大概率 95% 以上的业务都是全线上化,不会再出现网点排队的情况。银行通过全线上化服务,可以把用户的客户体验做到极致,也能获得更多用户和企业的相关数据,通过风控或者反向营销去赋能,能够创造更适合用户的产品,形成良性循环。”

第二,把中原银行在数字化转型过程中积累的各项能力与经验提炼成标准化的 SaaS 化的产品,输出给有需求的中小银行,打造银行间的联盟云。

黄:“业务线上化、智能风控、智能营销等产品方案、数字化人才培养、数字化团队转型等方面的积累,信贷、理财、对公等方面的技术能力等,均可作为数字化转型实践成果输出给中小银行。”

目前,中原银行已经成功输出全国二十多家中小银行,对这些中小银行来说,成果借鉴成本低、效能高,是提高业务及管理效率、加速驱动业务创新、提升转型成果的明智之选。

黄:“对于创新条线的未来发展方向,我们会在目前数字化转型的基础之上,加以互联网的思维去做新的尝试。创新条线从成立之初,就是在以互联网大厂的思维和模式在推进,以互联网大厂的技术标准和人才标准进行自我要求。相对于传统银行的数字化转型探索,我们更像是一个最了解银行的科技公司。

在这个过程中,创新条线也遇到了不少困难和挑战。

秦:“一是在探索产品方向、迭代技术架构、做出创新尝试的同时,需要兼顾相应的业务指标,这就需要我们找到两者的平衡点。二是需要能将新思路、新技能、新产品同时也赋能给行内其他部门,只有利用好各自的长项,协调好彼此的关系,才能实现双赢。好在在中原银行,行领导们意识统一,行员在之前三年的数字化转型中积累了充分的理解认知,因而行内对转型工作的认可度和共识性非常强,在沟通上比较融洽。”

数字化转型到底该怎么做?

秦:“做好数字化转型,三个阶段是必不可少的。第一步,绘制对未来数字化转型成功后生态体系的畅想。以银行为例,先明确做数字化转型的目标和愿景,分析我们的优、劣势等,定位愿景和方向,明确目标和企业价值主张。第二步,为达成这个目标,业务逻辑和组织结构需要做出哪些调整,怎么落实调整,如何让企业员工理解调整、贯彻执行,如何让现有流程和渠道适应调整、提能增效。第三步,为支持以上调整,需要迭代出怎样的技术架构体系,比如高并发、云原生等等。从顶层的目标愿景,到中间的业务模式和组织结构,再到底层的技术平台,这是数字化转型必须要思考清楚的三个阶段。

秦:“转型会带来传统业务模式的变动,也会触及一些部门利益。因此,好的数字化转型都是一把手工程,需要公司高层的鼎力支持和充分规划协调。在实际推进的过程中,要给被转型影响的业务团队找一个新的发展方向和落脚点,协助团队平滑过渡,降低转型带来的阻碍与困难。”

在金融科技快速发展、数字化转型高速推进的重要节点,在中原银行高层的正确指引和大力支持下 ,未来的中原银行将会持续推动改革创新,发挥金融平台和数据化转型的先发优势,提高生态系统参与度,为客户提供更好的服务体验。

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