看见新力量——用数字之笔描绘新形势下的产融结合之道原创

尊敬的各位领导、各位嘉宾以及线上观看本次论坛的朋友们，大家上午好。欢迎大家参加看见新力量用数字之描绘新形势下的产融结合指导腾讯金融云产业金融数字化论坛，我是本次的主持人申雨。本次论坛由全球租赁业竞争力论坛联合举办，首先我仅代表主办方向所有金融行业相关领域的专家，代表、线上观看论坛直播的朋友们表示诚挚的欢迎和衷心的感谢。数字化在产业和金融的融合中扮演着越来越重要的作用。当前，数字化驱动的产融变革正转向深化应用、普惠共享的新阶段。那如何把握数字时代产融的新机遇，抢占未来发展的制高点呢？本次论坛我们将聚焦产业金融数字化变革的最新的趋势，思考产融结合的发展之道和平衡之道，用创新的技术帮助金融机构实现智能风控、精准营销和高效合规。那今天我们有幸邀请到了各位行业的专家领导，用深刻的技术洞见和领先的实践与大家一起分享。

那接下来就让我们正式进入本次论坛的议程，首先有请腾讯云副总裁郭仁生先生为本次会议致辞，欢迎郭总。各位尊敬的来宾，大家好。非常高兴今天能和各位新老朋友相聚在线上。在此，请允许我代表腾讯对参加本次产业金融论坛的各位演讲嘉宾还有朋友们表示热烈欢迎。正如我们所看到的。近年来，由于整体疫情的影响，还有国际国内的环境的一些急剧变化，全球的经济，尤其是实体经济面临了非常大的一个挑战。在集中，金融服务作为支持实体经济发展的血脉，正扮演着越来越重要的角色。

在数字化驱动创新转型的趋势下。产业金融正逐步成为助力我国数字经济战略发展和促进双循环战略的新引擎。在我国十四五规划的指引下。上云、用数复制这样的一些行动正全面步入加速期。成为各行各业进行数字化转型的关键路径和企业的必然必然选择。一直以来，腾讯都将自身定位为支持各行业的产业互联网发展的助手的角色。我们坚持长期主义。利用我们自身可信连接的能力和云服务平台。高效率、低成本的助力解决产业金融生态中尤其是中小微企业的融资难题。我们的核心理念是助力产业金融实现全面的数字化升级，推动整个产业链降本增效。

产。实现产融结合、素食共生的理念。在解决小微企业融资难题和培育数字化生态这两者的结合方面。我们在这两年也做了不少尝试。携手头部的产业金融客户，共同打造了一系列的行业的标杆。例如在张家港保税区，保税港在港区数字化场景之下。我们充分利用大数据、区块链。云计算、物联网这些新兴的技术手段。在贸易融资啊，大宗商品的溯源大数据风控。还有精准画像等等的细分场景上加以创新利用，实现对产业啊实体经济服务的一个全面的升级。

另外，在以像海尔为代表的这样一些大型企业财务公司的数字化转型的过程中。我们也通过协助呃海尔搭建基于产业链上下游数据驱动的这样一个全面风控评估体系。实现了从主体的信用到交易信用这样的一个重塑，充分挖掘了集团企业里面数据资产的价值。实现了基于客户体验的最佳体验的这样一个金融服务的再造。与此同时。我们服务租赁、担保和汽车金融等领域的时候。我们也发现。在疫情防控常态化的情呃情形下，远程展业成为了各个行业共同面对的一个挑战和难点。我们呢，也利用腾讯在实时音视频服务上面的优势。专门设计了远程视频尽调方案。

基于腾讯云的音视频底座的一个能力。融合我们在人工智能、大数据方面的能力。为产业金融客户提供基于线上远程视频的营销与调。戴宗的签约见证。贷后的业务巡检等这样一些场景化的服务。打造了风控的新模式。解决当下普惠金融在展业和风控落地的最后一公里这样的一个呃服务的痛点。在践行用科技助力产业金融的道上。我们除了头部企业，共同思考、共同建设。共同沉淀出。一横三纵的一个平台化的这样一些服务外，我们还有呃，建设一些开放的产业金融服务体系。所谓一横三纵，是一横代表着一整套技术合规的云基础设施服务。

三重则代表了将场景。数据和技术作为我们的三大核心驱动要素进行数字化转型。场景的驱动意味着围绕不同行业的垂直场景，提供深入呃各行各业场景化的这样一些行业解决方案。数据驱动意味着带来数据能力为依托的。呃，这样一些，呃，数据分析的能力可以驱动数据，呃以数据为依托的营销智慧的风控。啊，数据驱动经营等这方面的一些业务的高效开展。而技术驱动则致力于人工智能技术、移动金融技术为依托的。解决业务和科技发展中的关键点的能力。在针对产业链。这一。我们聚焦数字化升级、生态连接，还有风控管理这样一些场景。

能够输出全站的金融科技服务的能力，为产业链核心企业及上下游的企业交易平台，还有政政府的普惠呃平台等，打造产业金融的这样一些服务平台和能力。而针对金融机构。这一。我们则将腾讯多年沉淀下来的技术的积累。结合金融行业的服务特性。为金融机构提供涵盖S层、pass层，包括S层服务的一个全站的产品、服务和解决方案的能力。连接金融的场景，帮助金融机构升级服务的模式，创新的服务体系。我们知道，产业金融成功的一个关键是能够真正的服务好各种场景化需求，服务好我们的实体经济。实体经济发展的好。整个产业金融必然水涨船高。因此，我们围绕着腾讯在金融新基建、数字新连接和场景服务这三大方向上面的能力。

深入场景和产业链条。将我们腾讯，呃。整个集团内部沉淀了20年的核心科技能力，和产业金融的场景实际需求相结合。用数据驱动经营，用科技支撑管理，用我们的生态去连接价值的服的连接。我们一直在思考的，也一直在努力和我们的客户一起携手探索数字化赋能产业金融的最佳路径。所以呢，我们也特别希望通过今天这样的一次论坛的交流，能够携手我们的各位新老朋友一起探索数字化产业金融发展的未来。用我们的数字之比。来描绘产业金融发展的蓝图。谢谢大家。好的，非常感谢郭总的精彩致辞，正如郭总所说啊，我们数字化的新动能是助力产业金融发展的新引擎和必然的选择，产业金融的全面数字化的升级，将推动全产业链的降本增效，以融促产，实现产融结合和共生，再次感谢郭总。

那我们以数共生为主题，在当今的这个数字经济的时代啊，经济的发展力度由市场的牵引力、政府的推动力、科技的创新力和数字产业的带动力汇聚而成的。面对重大的发展机遇的关键期，如何谋划好数字经济布局的维度，将数字经济真正打造成铸造国家竞争优势的新引擎，是政府、企业、科研机构、金融机构共同思考的共重要的命题。下面就有请腾讯研究院数字经济研究中心主任王先生与大家分享我国数字经济的总体布局和产业机遇，欢迎王总。呃，各位在线的嘉宾啊，各位大家上午好啊，我是王鑫，来自于腾讯中院啊，今天呢，我分享的主题呢，是我国数字经济的整体的布局和产业的机遇啊，因为我们今天的这个。

论坛的主题啊，是围绕着这个产业金融啊，因为刚才呃郭总也讲到了，其实进入这个十四五以后啊，我们国家数字经济整体发展的一个基调呢，是发生了一个呃比较大的一个变化吧，就是它的一个目标的话啊，是从原来重视这个规模啊，重视消费互联网的发展啊，整体迈向了这个，呃消费互联网和产业互联网这个双轮驱动的这样一个新的一个发展格局啊，那么在这个新的发展格局中呢，呃，其实整个发展数字经济国家的一个导向呢，是提了三个方面啊，这个是在数字经济的十四五规划里边，呃，主要是深化应用啊，规范发展啊，普惠共享啊，前面我们公司也提到了，其实在呃深化应用这一块的话，呃，简单来讲就是要探索在各个产业里边的这种应用场景，对吧，比如说农业的场景啊，工业制造业的场景啊，第三产业的一些场景啊，那我们这个金融服务业的话，作为这个第三产业里边。

呃，数字化转型啊呃。开始比较早啊，也而且发展速度比较快的这样一个行业的话，呃，可以说是在未来数字经济的这个整体的规划布局中呢，也是呃，国家重点鼓励支持的一个方向啊，后边的话，我我也会讲整个十四五呃期间数字经济发展规划里边重点鼓励这个数字化转型的几个。呃，几个行业领域啊，那么今天我想讲的这个。呃，内容呢，主要包括三个部分啊，呃，第一个是呃，数字经济发展它的一个内在的驱动力啊，第二个是数字经济的一个政策布局啊，第三个部分是数字大潮下的啊，产业发展新机遇啊，因为时间比较有限，所以可能三部分的内容呢，也会交叉在一块去进行。第一个部分就是数字经济发展的一个驱动系统啊，前面其实有讲了，呃，其实数字经济这个阶段是要用起来，那么要用起来的话，其实是需要打破最后一公里的很多啊瓶颈啊和堵点卡点啊，那么最后一公里的堵点卡点有哪些问题呢？可能有一些是这种啊，资金的问题啊，有些是这种转型路径啊，转型模式，转型方法啊，不明确的问题啊，有这种数据没有充分的开发利用，对吧，包括数据安全啊，数据隐私怎么保护的问题啊，这些其实都会制约整个数字经济啊场景的一个落地啊，当然在这个最后一公里的过程中呢，其实资金啊，就是金融支持这块是非常重要的一个方面啊，因为涉及到国家整个数字经济的一个，呃，发展的一个资金支持，也就是说投融资支持的这个体系来讲的话，呃。

比如说国家的财政对吧，呃，还有国家的这个，嗯，政策性的银行啊，还有国有的一些大的银行，它都会对这个数字化的，呃，数字经济的一些重点项目去支持啊，比如说信息建的项目对吧？比如说我们这个金融科技里边，它会涉及到这种呃绿色的数据中心对吧，高考云的数据中心的建设，比如说一些重点呃数字技术啊，在一些这个呃行业里边的应用啊，比如说呃国家发改委啊，他前段时间呢也是。

呃，在这个比如说区块链啊，区块链在这种金融行业啦，在农业行业里边的应用的话，也有一些重点一些，呃政策行动和规划吧，这些都有一些这种财经财政资金的支持，以及会牵引一些，呃金融资本的一些一些支持啊，呃在整个这个数字经济发展的驱动系统中呢，我理解啊，其实中国的这个体系已经搭建起来了啊，但是在解决最后一公里的过程中呢，呃，政策的问题，数据的问题，包括资金。的问题，包括转型的这种，呃，咨询的这种方法论的问题啊，都是急需的去解决啊，那在这个嗯，呃，整个驱动系统里边的话，我这里是其实总结了四个，呃闭环啊，就中国整个数字经济的发展的话，其实它是在不断的迭代啊，在整个消费互联网期间呢，我们其实是已经构建了这个数字经济发展的这样一个驱动的系统啊，比如说在技术领域，对吧，我们是。

平台企业，它积累的这种，呃，中国数字经济发展中的优势的数字技术啊，包括人工智能的啊，包括大数据的，区块链的安全的啊，这些腾讯其实都有。全呃都有这种顶尖的实验室和科学家啊，在做这背后的一个技术支撑啊，有这个产业的闭环啊，比如说呃，数字产业本身的发展啊，软件的对吧，芯片的啊，这个信呃信息基础设施的啊，包括这个互联网产业的发展，以及各行各业的一个数字化的一个转型，而且在呃目前官方公布的数据里边，我们可以看到，其实产业的数字化转型这块的话，是占到了数字经济的呃总体规模的将近。嗯，八成吧啊，基本上就是二八的这样一个比例啊，基本上这几年我看基本上都是在稳定的这样的一个就八成上下吧，这样就产业数字化规模，呃另外一个就是商业的闭环，这里边其实因为我们要知道就是数字经济要发展的话，它在商业层面必须对吧，它不可能只是通过呃政策去推动啊，不可能只是通过我们传统的呃企业对吧，一向热血啊，它都能够转型成功，它必须要有一个商业的闭环在里边，那么这个商业的闭环里边，它其实就包括数字的这种，呃研发对吧，产品包括呃资金的融通对吧，包括支付，包括一些售后，呃，包括数字的一些投资啊，就在数字的闭环这块的话，其实中国也是在不断的迭代吧，啊，前期的话可能在消费互联网阶段，呃，平台企业，互联网企业通过市场化的方式，其实呃投了很多对吧，在这个领域投资很多啊，那么在这个阶段的话，可能到了十四五这个阶段的话，可能就需要啊政府的资金对吧，国有企业的资金啊，传统企业。

迭的资金，包括银行的资金啊，包括平台企业，大家一块儿去形成合力啊，把这个商业闭环再进一步的去，呃去打通啊，去去提至增效啊，能够去跌到了一个更高的一个水平啊，最后一个就是制度闭环啊，因为在这个呃产业数字化转型的这个过程中呢，前面也谈到了，其实是需要呃政府啦，包括传统的企业都去往前去呃主动的迈一步吧啊，因为这个平台企业消费互联网。

时代呢，已经积累了大量的经验啊，那么我们也看到呃国家对吧，从这个呃数字经济十四五规划的角度，从这个金融科技对吧，未来几年规划的角度啊，都做了一些，嗯，这个四郎八柱的一个体系，制度体系的一个构建啊，也就是说经过技术的闭环，产业的闭环，商业的闭环和制度闭环的构建的话，现在其实数字经济发展的话，已经形成了很好的一个呃驱动，驱动系统啊，驱动力啊，所以我们也非常期待就是在这个十四五期间，在各方主体的这样一个推动下啊，能够数字经济有一个呃，特别是传统行业的一个数字化的转型，呃，能有一个呃质的一个变化吧。啊，那么第二部分会给大家讲一讲整个数字经济的一个整体的政策的布局啊，这块的话是从这个，呃，国家的十四五规划里边去。

呃，摘了一些内容啊，左边这张图呢，其实是整个数字中国呃一体的布局啊，它包括呃数字政府，数字生态，数字社会和数字经济啊，呃数字经济的话，主要是侧重这个数字产业的部分啊，产业数字化和数字产业化啊，如果按照国家统计最新的产业类的话是。又包括这个五个部分啊，包括数据要素的驱动业啊，数字技术，数字产品，数字服务，还有数，呃，各行各业的这种数字化的转型啊，我们谈的这个，呃，包括金融的数字化转型，包括智慧城市啊，包括新基建，其实都在它的这个产业产业体系里边啊，还有这个数字政府，主要是包括政务服务，对吧，一网通管啊，一网通办啊，呃，还有包括这个。

呃，公共服务，医疗教育啊，卫生各个领域啊，包括数字生态，还有数字社会这四位一体的整整体的一个布局啊，右侧的这个呢，其实是呃，在整个国家十四五规划里边，就是各个国家大的重点战略里边，就涉及到数字经济的部分啊，我梳理了八点出来啊，比如说安全的，创新驱动的，现代产业体系的啊，共同富裕的，双新环的啊，绿色发展，乡村振兴的啊，其实我们可以看到就是数字化的话，它其实呃下一个阶段它是整体这个经济啊，社会整体的一个数字化的一个转型啊，因为按照前几次这个数字技术变革的一个规律的话，它就是最早对吧，是从这个数字技术的迭代开始啊，数字技术的。呃迭代开始，然后引起这个产业的一个变革，最终的话，它一定会引起这种呃呃生产关系，社会关系的一个变化，然后最后的话才是这个呃政策制度体系的一个一个调整啊，在生产关系的变化里边的话，其实也会涉及到我们传统产业里里边的一些呃利益格局，产业格局的一些变化啊，因为它会改变这种呃呃生产资料所有制啊，比如说所有权和呃使用权的一个分离，对吧，比如共享经济这一块啊，它会导致雇佣关系，比如说灵活就业对吧？啊会导致分配关系的一些变化啊，比如说各个产业链条中，它的一种数字化时代，它一些去中心化对吧，去中心化的一些呃技术设计和制度安排啊，他可能会对于整个产业链条中，对吧，比如说上游中游下游，以及你整个这个金融，呃，金融服务机构啊，它传统的一个利益分配格局，对吧，它肯定会发生一个变化，这个其实都是对于我们未来开展这个数字化转型的这样一个，呃，不管是自身的数字化转型，还是提供数字化转型的这种。

产品和服务啊，其实都是带来了一个革命性，革命性的一个变化啊，那么在整个数字经济十四五规划里边呢，呃，这块简单的简单的给大家呃，介绍一下，主要是包括八个部分吧，包括数字基础设施的啊，其实我们金融科技这块也有，对吧，就是前面提到的这个啊，绿色的高可用的这种数据中心的建设啊，包括发挥数据要素的作用，对吧？嗯，大家都知道这个数字经济今年啊，包括去年以来呢，大家其实聚焦的很重要的一个话题就是数据对吧？呃，这里边当然有两个维度啊，有数据安全的维度，还有数据开发利用的维度啊，因为数据的话是。

现在已经作为生产要素啊，这个国家呃把它正式的提了出来啊，呃在这个其实在这个数据的开发利用这一块呢，呃，其实几个重要的场景，目前来看的话比较有价值的几个领域啊，因为我们平时跟各界专家啊，学者沟通交流也比较多啊，跟这个政策制定部门也有呃一些这个研究性的支撑吧，其实在呃金融领域啊，包括在医疗领域啊，包括在广告领域啊，这些领域其实都是数下一步嗯，数据要素能够发挥比较费用比较大的几个领域吧，其实全国各地不是建了很多这个数据，呃，大数据交易对吧，比如说北京上海，最早的时候你像贵州啊，但是现在其实往前呃，下一步要去进一步去破冰的话，呃，确实是需要把好多这种金融的数据，呃，政务的数据去释放出来啊，你比如说北京市政府的话，它这支持力度也非常大啊，它本身的话把呃，把它的一些金融数据啊政务。

将来就会放到这个大数据的平台上去做一个进行一个交易啊，我看到咱们那个金融科技的未来几年的规划里边，其实这个。怎么发挥金融数据的这样一个活力吧，也是非常重要的一个部分啊，其实我觉得这块我们这在讲产业金融啊，产业金融的话，它其实既涉及到我们这个，呃，比如说财务公司这些，对吧，传统的这个产业体系的这金融机构自己的一个数字化转型，其实还有一个就是怎么样通过就是我们自己的这个数字化转型，能够呃，对上下游产业的这样一个数据啊，有一个精准的分析和研判啊，最终化支持传统企业它的一个转型升级，但是传统企业的转型升级的话，它一定呃，我认为啊，就是随着金融啊，金融机构本身的数字化转型，传统企业它的一个转型升级，它一定也会是数字化的一个转型升级，会是数字化产业链的这个转型升级啊，呃，这个是第二部分，就是数据要素作了一个发挥啊，呃，以及还有产业的数字化转型啊，数字产业的发展啊，还有治理的，还有国际合作的一些内容啊。

那这里的话简单的再介绍一下这个十四五数字经济发展的一个，呃，主要的一些重点工程吧，啊大家可以看到了，呃，包括这个智慧农业领域啊，工业数字化转型的领域啊，包括商务领域，物流领域，嗯，能源领域啊，也重点提到了我们金融领域的数字化转型啊，这这里边的话重点提到了这个大数据，人工智能，区块链的技术，在银行、证券、保险等各个领域的一个深化应用啊，要发展这个智能支付，智慧网点等新模式啊。呃，右边的话是中国信通院吧，他每年都会做一份数字经营的报告啊，根据他这个报告的话，呃，二一年的话全国呀。

这个各个地方数字化的投入是10.4万亿啊，最高的这个产业呢，是第二产业是7.6万亿，第三产业呢是2.8万亿啊，但是从增长的幅度来看呢，第三产业数字化投入增速是明显是快于一产和二产啊，与2007年比啊，就是2021年和2007年相比的话，第三产业数字化投入的增长是2.6568倍啊，这是整个三大产业里面这个增长最快的啊，增长最快的啊，当然这个里边的话，作为这个第三产业里边数字化转型的这个排头兵啊，啊，就是金融这个领域的话，这块肯定也会啊。就是增长的速度肯定也是也是非常快啊。后边的话，这儿有几个就是国家政策布局，里边简单提一下就是呃，因为时间也比较有限啊，就是不再一一的做做介绍，包括各地的这种政策的实验啊，包括各地数字经济的立法啊，包括呃对于新基建啊，一些产业政策的支持，包括数据要素市场的培育啊，以及包括这个金融科技，对吧？这是我们金融科技发展的一个专项的规划啊，里边有科技治理啊，数据能力建设的，其实我们可以看到啊，呃，一个部分在前面的数字经济十四五规划里边都可以找到对应的这个内容，对吧？它其实就是呃，国家数字经济的顶层，顶层设计，顶层布局，在金融这个行业里面具体的一个细化。

啊。然后数字大潮中的产业区域这块的话，我觉得还是要看几类市场主体吧啊，因为呃呃，这里边的话会有几类市场主体，我觉得很重要，一类是国有企业啊，一类是呃，民营的中小企业，还有一类是平台企业啊，那么国企的话是国家的话，包括国资委啊，包括工信部他们都在，呃，以及包括发改委吧，其实都有重点一些支持政策，会对不同类别的股东企业啊，包括制造业的，能源类的，建筑类的，服务业的，有这个不同的这种支持的方向啊呃，那么在中小企业这块的话，工信部和财政部的话，其实是嗯。

要打造一批平台啊，这个也是最新，就是八暂他们最新出的政策，要搭建这种公共的服务平台啊，呃，包括打造这种转型的这种小灯塔的企业等等。那么在这个平台企业这块呢，呃，国家因为因为在消费互联网时代，平台企业其实发挥了很大的一个作用啊，也是希望在呃这个数字经济的这个双重驱动的这个新格局之下啊，能够进一步发挥平台企业它在技术创新啊，呃制造业，农业，包括服务业，包括模式创新一些作用吧，继续赋能这个呃各行各业数字化转型，当然包括我们金融行业的这个数字化转型啊，呃最后呢，这个是我们我们和这个我们之前写了一份数字金这个报告啊，这个也有我们腾讯呃金腾讯云金融，金融的这个板块的一些同事在参与，比如说我们的吴月宁老师啊，我们就一块其实分析过国家政策实验数字技术的推动推动下啊，我们各个行业它的一个转型的痛点和思，比如说金融啊，这这些领域都呃都在里边啊，呃最后的话就是我觉得一个呃成熟的数字化的一个生态啊，它其实包括几个部分的内容啊，包括呃政府公共服务的体系，政府的体系，包括数字产业的发展啊，包括法律的体系的完善。

包括呃，数字经济金融体系的一个支持，包括数字素养和科技向上啊，那么我觉得未来在各行各业的数字化转型中，在我们产业金融发展的过程中的话，其实呃都会涉及到，多多少少会涉及到这个几个方面的问题啊，比如说我们呃这个呃。数字技术在金融行业，在这个金融行业里边的一个怎么去应用，对吧？区块链的技术啊，这个人工智能大数据的技术，数字孪生的技术，对吧？包括这个数字虚拟人啦，这些我们腾讯其实都有一些一些好的一些应用案例了，已经啊就是数字产业发展这一块，这是包括以及包括数字经济这个金融体系的一个支持啊，这里边既包括国家呃财政的支持，对吧，税收的支持，包括呃政策性银行，国有呃还有商业银行的支持，也包括我们传统的这个产业金融呃服务呃服务机构的一个支持，以及在这个过程中我们啊每一个人，对吧，每个做这个传统的这个金融的啊，做这个呃传统产业的，我们自身这个数字化素养的一个提升啊，以及在这个过程中怎么去保证这个科技向善啊，去维护好，呃，这个。

呃，安全和发展啊，平衡好这两方面一个关系啊，以上的话就是我今天分享的一个整体的一个内容啊，总体我自己的一个感受来看呢，就是随着数字经济的一个深入发展啊，呃，金融行业的数字化转型啊，它跟传统产业的这种提质增效，以及传统产业链的数字化转型，它是一个呃呃就是互相促进，互相推动和双向奔赴的这样一个过程啊，也希望在后续的呃这个。合作中吧，能够腾讯医院的话，呃，也能够在数字经济这个领域啊，包括产业疏导转型这个领域，能够跟各位嘉宾啊，能够一块有更深入的探讨啊，呃，我今天的分享就先到这里啊，谢谢大家。主持人非常感谢王总的精彩发言，王总提到我们数字经济在治理价值、社会价值、产业价值还有商业价值等创造的方面都已经给我们带来了很多的惊喜和无限的想象空间啊，再次感谢王总给到我们深刻的思考和启发，那如何把数字经济引入进来，汇聚我们政企营的合力，下活企业融资的这盘棋呢？这是一条实践出来的道啊。嗯，去年7月我们张家港市被评为了全国首批现代供应链创新和应用的国家示范城市，张家港保税区是地方政企营合力发展数字经济、实体经济的先锋实践田，那接下来就有请张家港保税区物流贸易局副局长郝洪亮先生与大家分享政企营联。

助力产融结合，我们欢迎郝总哦，感谢我们腾讯云的郭总跟谢总，呃，大家组织了这么好的一个机会，跟大家一起分享交流一下，呃，我们张家港保税区在呃正引起联手助力产融结合方面的一些实践。

我的分享呢，大概分四个部分，一个是我们呃产能结合的一个现状，呃，另外一个是产能为何不匹配的一个一些问题分析，第三是我们打造公共供应链的公共服务平台开展的一些探索，第四个是未来的转化。首先第一部分关于背景分析，因为张家港保税区，呃，我们传统的就是以港口保税大宗商品为特色的一个区域。1986年就呃。设定了就是宜港新式的战略，我们港口呃，物流呢，非常的繁荣，是长江沿线最大的国际贸易商港。每年的货物吞吐量超过两亿吨。第二个呢，从港口的基础设施来看，呃，基础设施配套也比较完善，有200万立方的储罐和300万平方的仓库，然后货物的集散度也非常的高啊，很多产品以化工、纺织、粮油、木材为代表的很多单类产品在全国的总的进口量里面都在两位数。

第三个是我们的客户集中度非常的高，商贸非常繁荣。呃，从002年开始，近20年，我们先后建办了化工、纺织、粮油、木材、汽车、消费品等六大市场，然后六大市场呢，也积聚了近万家的商贸客户，年交易规模超过5000亿。同时在我们这些市场里面，也诞生了很多垂直细分领域的产业互联网的平台，包括我们的塑胶网和益棉购，比如我们棉购是棉花产业的一个垂直细分平台，它的注册用户呢，5700家，基本上都是棉花产业的法人用户。然后这些商贸企业他们的一个主要的经营场景。就是叫从上厂去采购货物，并且要送给下游工厂，中间在环节也会有很多的转手。

然后这些他们的行业地位来看，就是上游工厂，在大宗商品领域，上游工厂一般相对比较强势，要求要全款订货，并且上门去自提，然后很多下游的工厂呢，也是比较强势，要求要送货上门，并且做一定的账期，这就导致我们上下游工厂之间往往很难直接做成生意，可能他们两两个工厂的老板之间都是朋友。但是他们不愿意直接做生意，就是行业的属性导致的，所以大量的商贸企业在中间从事这个服务，其实他们更多的提供的是这个供应链的服务，向上游去订货，组织运输，并且要送到下游，承担上游下游的账期，这样就导致我们商贸企业它的资金被两端都在占用。而对于银行来讲，就是由于商贸企业本身的自身信用比较弱，所以往往也被银行等金融机构啊拒之门外，因为从这个流程里面可以看出来，就是我们的商贸企业，它把上下游的实体产业能够很好的有效的连接起来，所以我们认为商贸企业它也是我们实体经济的呃重要组成部分，但是我们现在呃可能很多产融结合的这些呃，银行金融机构更多的把服务实体经济理解为服务工厂，服务制造业，就在我们就是张家港保留区，我们这边的产业现状来讲，商贸企业它把这个上下游实体有效的连接起来，商贸企业也是呃实体经济的重要的组成部分。

呃，第二个毕竟是从国家的层面来看，也从一七年供应链上升国家战略，以及后来把现代供应链作为推动经济发展的六大新动能之一。中央各个层面，从工信，我们人民银行、银保监一直都在谈，就是通过发展供应链金融推动银行的。

金融服务实体经济。那各个银行在普惠金融方面的面临的压力也都比较大，做一个政治任务在推。然后实践中也人民银行也一再的要求降准降息，服务实体经济，发展普惠金融啊，提高银行的金融科技能力，然后我们国资委等相关部门也一直要求我们的核心企业，国有企业要开放数据，及时的去确权，然后我们实践中行业里面也推了很多物联网，区块链，电子很多技术的应用。各个层面都在去推，但我们目前感受到这个现状是，普惠金融，银行的普惠金融依然很难完成就服务实体经济依然服务不到位，那到底原因在哪里？然后第二个部分是我们，呃，根据我们张家港保税区在大宗商品产业里面的呃产融的一个现状做了分析，就首先从产业层面来看，因为我们张家港保区更多集中的是大宗商品产业，而不是C端的消费品产业。

然后把这两个做了一个对比，但是他们有很多的不同，但是经营场景，业务场景里面我大概分了这几类。一类，从供需关系看，因为大宗商品相对的是一个卖方市场，基础原材料货物的持有方，卖方一般一般是相对比较强势。而我们消费品领域一般是相对的买方市场。这就导致他们的经销，经销制度里面，在消费品里面基本上是靠固定的分销商去铺货，实现它的销售的模式，而在大众商品领域，基本上没有固定的分销商。基本上现在推出推出的是其他点价交易，然后比价。第三个从买卖关系上来看，大宗商品领域的大众类的货物，大家的买卖是多的，就是比价格的价格更优。

而消费品里面更多是单向的，从工厂到一级分销商，二级到三级到消费者，而在大宗商品领域里面，由天然的价格有有天然的这个波动，就会导致工厂有的时候会反向向贸易商去买货。第四个从货物的变现难易度来看，因为大宗商品相对来说虽然是价格波动比较大，但是它的流动性比较好，变现非常的容易，像基本上正常情况便宜个1%、2%，都有很大的市场优势。而消费品。来讲。相对的变现的程度是比较困难的。比如一万一万台的冰箱跟1万吨的棉花，它的变现的能力、变现变现的速度和变现的程度，相对来讲大宗商品更有优势。

最后从产能结合它融资的需求来看，大众类的库的企业的这个融资相对要求的金额，单笔的金额是比较大，而且时效要求比较强，时效要求比较快，周期短且不固定。这边一个什么原因呢？因为上游的往往比较强势，像我们商贸企业向上游工厂去订货的时候，基本上今天是谈好今天的价格，最多明天必须款到的很少，很少会出现允许保证金去订货。所以对相比较。融资的成本来讲，对融资的时效性要求更强，就是呃，我们大概比较这个大宗商品产业跟消费品产业的场景上的不同。第二个从我们银行的目前的就是金融层面，它的呃推出的产品的一个现状，呃，我们总体的感觉是呃很多还是在围绕在消费品领域的这种业务场景在推，所以导致在大宗商品领域里面就有很多的不匹配。

具体体现在，因为银行主要做主信用和货货抵押这种模式，从目前来看，银行主流的就是一是基于主体信用的，第二是基于核心企业的。从基于主体信用的来看，现在推的目前主要两类。一类像税收贷。基本上是要求企业成立一年以上正常纳税，然后老板个人承担。连带。从另外一种模式，现在银行在推出的是由核心企业开放它的供应商和分销商的名单，而不是数据。然后这后面是搞了个有个括号叫无奈之举，因为是从目前来看，推动核心企业去分，去开放它的数据在。

核心企业这个成员是非常的有难度，所以现在更多的是让核心企业提供一份供应商或者或者分销商的名单，盖个章。然后基于这些。主体信用加上老板的连，然后银行基本上能够提供在100万左右的一个。额度的一种，呃，金融产品，但这个100刚才讲大宗商品相对来讲单笔的金额是比较大的，所以我个人一直认为这个100万是相对比较鸡肋的一个。一个额度不用很可惜，利率也比较低，基本上都能做到基准3.653.7，但是要去用100万根本就买不了几吨货，不太能够解决他的实际的业务问题。这是第一类的基于主体信用的，第二类的是供应链金融核心企业的。在实际的过程中，我们发现就是应收、应付、存货三个方面，比如应收方面，核心企业确权，这个是目前面临的非常多的一个问题。确权难，虽然国资委一代要求的核心去去做确权，但对于银行的金融产品来讲，确权往往意味着提供了担保。

导致我们的国有企业和上市公司由于制度上的不允许，不能去提供这个确权服务。第二个是应付类的，去采购后，虽然很多银行也提出了采购呃一通等各种产品，但是这个产品背后依然要求核心企业要承担回购差额补足等等条款，甚至是保证。担保等条，对回购和差额制度层面往是形成了实质性的担，所以上市公司在制度跟法律层面也是不允许他对外形成担保。第三个是在存货类的。

存货类的，现在更多推的是区块链电子仓单啊，这个也是目前行业里面呃，探索的比较多的就是。对货物抵押，我们认为存货类的融资，呃，对大众商品来讲，相对我个人认为是一个风险比较高的一个产品，我们面临就是货物、货全、货值三个方面的风险，就前期从钢到橡胶，到我们的铝锭到铜、金矿，一直是存在就是货物天然灭失，货权不清这个风险，但我认为后续还有一个风险是一直没有体现出来的，就是货值的风险。通过区块链电子单能够实现。货物的真实存在，货权的清晰。不扯皮，但是如果是单继续去抵押到银行去做融资的话，未来还会面临一个货值出现风险，银行往往不能够及时的处置货物，看着货物的价格再往下去下跌，然后必须通过法院去做拍卖的这样一种一种货物处置的方式。我看着价格会把自己的。

本息。这是目前我存在的问题，当然也有一些做的比较好的案例，比如说针对应收，应收类的，我们一家钢贸的供应链企业，像中铁中建工地上去供钢材，由于中铁中不确，那我们有一家城商行，它的公司部。就直接就是。成立了一家公司，但这个是作为线下的，就是台不能太太到台面上来讲就是，台下来讲就是。由这个供应链公司把货物供给银行公司部开的公司，由银行公司部开的公司供给中铁中的。这样就是我不需要你中铁中介去给我提供确权服务。第二个针对应付类的更多的目前采用的供应链公司控货的模式。这是我们。

目前供应链公共服务平台我们在做的模式，一会儿我跟大家做详细的汇报。第三是针对存货类的。这我浦发银行目前推的普商不做货物的抵押而做买回购，但目前它只限期货市场的标准仓单，通过仓单的买卖而不做抵押，能够很好的去服务客户的融资。然从这些特例的。这些个性的案例来看，我们认为背后这些特例都体现的是以一种贸易的形式，买卖的形式来解决银行目前产能脱节的这么一个问题，虽然有些是放放在台下，不能放到台面上来讲，但是我我们认为在实际中，在实践中它解决了很多实际的问题。也是正是基于这样的一些认识。我们呃，张家港保税区合作腾讯金融云开展了一些建一些实践跟探索，我们搭建了供应链的公共服务平台，因为从二零年开始跟腾讯来。

立项谈这个项目经过近一年的开发，然后去年的八月份。实现了首笔放款。就是我们这个平台的。大概的这个结构。那么平台的业务模式更多的就是以。代采代销的模式来助力银行落地普惠金融。就是刚才讲到这里就是特例，里面都是体体现以贸易的形式在做。所以我们。公共服务平台的核心的模式也是代理采购，代理销售，就是针对应付端的融资，你要去买货，那你必须我们跟厦门建发也组建了保利建发供应链，必须通过建发供应链帮你去买，我要确保这个融资行为的真实性。

以及对货物的管控。然后付预付款之后剩余的。资金部分由银行来贷款，而且银行贷款是直接贷给小微企业，不是贷给建发，这样能够有效的解决。银行那个普惠金融落地的问题，同时对小微，中小企业，我们基本上也是无需企业提供任何的担保，跟连带最高额度，基本上都能做到普惠金融的上限1000万。然后利率呢，银行基本上也在四个点左右，加上建发适度的服务费，总的利率控制在六到八，其实大部分时间还是在六左右。融资周期的原则不超三个月啊。利息是随用随还，按天计算。就是针对代理采购的，针对上游采购，我们推推出的代理采购模式，那针对下游核心企业不确权，我们目前也是在推一个代理销售模式，那你通过我们的核心供应链企业去供货，就借鉴了我们刚才这个叫应收端的。

某供应链跟某城商行的做法。建发我们组建的保留区，建发的核心供应链企业去帮你代理销售给下游工厂去。工厂不确权，由建发来进行确权。这是我们的业务模式。但我们在这个业务模式也是在刚刚在进行的，呃，接近一年的一个试运营，有在时间的过程中，也算有经验，也有教训。更多的是存在的问题，包括银行的、企业的、政府的。银行的开户流程，开户流程的时间比较长，流程比较繁琐的问题，但我们也有做的比较好的银行，比如我们上海银行在推出的二类户可以放款。银行的授信审批难和额度切割难的问题，这里面我们也通过跟建发类型的核心供应链企业的合作发现。

银行由于实现的是总对总的授信。核心企业的。省外的分子公司往往很难用到企业的额度。第二，从企业来讲，也有企业的安全与经营效率的问题，企业的投入与收益的问题，企业的就是更多的基于基于代理去开展。服务，而不是基于这些自营去做自融和行情。针对政府层面，我们也碰到底这种以贸易的形式在做，算不算融资性贸易，以及对目前印花税的的调整，由于代理采购跟代理销售由于开票而导致的。成本上升的问题。等等一系列。然后第四个是未来的展望，我们更因为我们平台刚刚完成验收。更多的是，呃，我们下一步的就是要放量，形成可复制和推广的一个模式。总的模式是我们认为目前产融相对比较脱节，因为银行天然的靠主体信用去做授信，跟我们中小企业天然的主体信用比较弱，之间很难打通，我们更多推出的是由政府、银行核心的供应链企业来合作。

在银行和客户之间。打造一个变压器或者连通器。通过政策驱动、科技赋能和以贸易介入的方式来助力银行。服务小微企业，助力我们的产荣进行结合。最终达到我们数字供应链的一个生态圈，这个是我们张家港保税区的，也是在我们腾讯的，呃，咨询跟支持下，呃，我们呃大概的一个数字供应链产业的一个生态图。有产业互联网平台类的，有支付结算类的，有金融服务类的，有物流服务类的，增值服务类的。

我们目前每一个点形成了很多。数字化的一些探索的一些一些亮点跟经验。然后但目前存在这个问题呢，相对的数据是比较割裂的，然后所以我们目前主要推的是打造政府公共平台，通过政府有形的手政策引导。通过业务无形的时候，金融创新，通过系统连接的时候平台建设，推动各个节点的数字化建设，以及各个节点之间的互联互通。最终在我们张家港保税区打造我们数字供应链产业的一个生态圈啊，但我们后续呃，也希望这是我们目前做的一些呃，相对比较浅显的一些探索啊，跟实践也存在很多问题啊，后续呢，我们希望跟大家能够有更多的一些交流，跟腾讯能够更深入的一些合作啊，这是我的分享，谢谢大家。

好的，非常感谢好局带来的精彩发言，那我们张家港的千千万万的这个小微贸易商啊，是实体经济网络里的毛细血管，在我们政企营的合力之下，也通过数字化打通了最后的一公里，这样小微企业就满盘活了啊，再次感谢郝局的分享。融资租赁呢？作为与实体经济联系作为紧密的金融业务之一，围绕产业做租赁成为行业的共识。那近年来政策对于融资租赁的功能逐渐明确，对融资租赁业的监管不断趋严，行业发展也步入了转型优化的关键时期，那租赁公司纷纷将数字化作为业务转型的这个激活点，来谋求行业新形势下的孝展。那接下来让我们有请全球租赁业竞争论坛秘书长聂为祝先生与大家分享融资租赁公司的监管趋势与数字化转型，欢迎聂秘书长。尊敬的郭总，王总，还有各位嘉宾，那个非常荣幸在这样一个这个线上的机会啊，线上的峰会的机会呢，能有机会跟大家一起分享这个我们关于这个融资租赁行业的这个监管趋势，数字化转型的一些这个观察和分析。

呃，我呢，今天给大家分享的这个主题呢，一共有三个方面，首先第一个方面呢，会给大家分享介绍一下整个融资租赁行业当前的一些这个呃，行业的现状，以及呢，我观察到的融资租赁行业的一些跟比方说像银行啊，信托啊等相比，他们的这个业态的特点，那么第二个大的部分呢，这个融资租赁行业当前也处在一个市场出以及监管逐渐的过程之中，那么我会给大家梳理梳理融资租赁行业的这个监管的脉络的演进，以及监管部门呢，对融资租赁行业的这个监管的要求趋势是怎么样一个大的一个趋势，那么第三个部分呢，也是契合咱们这一次这个产业金融数字化转型的线上的这个主题。

啊，我们也观察观察融资租赁行业这个未来转型的趋势，以及数字化在这个转型的过程之中，那如何更好的赋能融资租赁行业的这个高质量发展，可持续发展，主要是这么三个大的一个部分。呃，在开始这个三的大部分介绍之前呢，我给大家简单介绍一下我们全球租赁业竞争力论坛的这个基本情况，那么这个论坛呢，成立时间还是相对来讲会比较久，它是2014年在天津成立的一个融资租赁行业发展服务平台，是一个智库组织，那么这个论坛从一四年开始，我们始终坚持，呃，自己的使命呢，是推动融资租赁行业的高质量发展和可持续发展，这是已经坚持了有八年的一个重要的一个使命。那么在介绍竞争论坛的时候呢，我们有一个1234的一个战略，这一次也跟大家做一个分享，一呢就是一个定位。

竞争力论坛定位为融资租赁行业的发展服务平台，二呢有两个大的板块，竞争论坛呢主要做融资租赁行业的研究，以及融资租赁行业的这个教育，两个大的板块，三呢有三支队伍，目前呢，竞争力论坛作为一个智库，呃，拥有了大概是100家左右的这个理事单位，主要是由金融租赁公司以及融资租赁公司构成。同时呢，我们也有50人左右的一个这个特约研究员的一个队伍，呃，专职人员呢，目前是20余位，四呢四款产品，我们主要做四件事情，第一件事情呢，是这个租赁观察，是一个研究报告，第二个呢是这个租赁云，是我们的一个这个线上的学习系统，第三个呢，是我们把所有的线下的培训活动，线上的培训活动打包成为了一个培训年卡，第四个呢，就是这个做的是一些。战略咨询，薪酬绩效管理等等方面的这个定制化的一个服务。那么呢，这是我自己本人的一个介绍，这个目前现任的是这个论坛的负责人。

OK，那在这个开始。正式的这个这个分享，那么第一部分呢，首先呢，我想通过几个数字来了解一下融资租赁是个什么样的一个业态，以及融资租赁作为一个这个新兴的金融业态，它在整个金融体系中的位置，那么我们先从数据的角度去看，截至2022021年年底的话，融资租赁公司目前在一万一点零九万亿家左右，金融租赁公司的话呢，它呢是持牌的金融机构，目前呢，全国一共是有68家这样的一个规模，当然呃，金融租赁和融资租赁的区分，待会我也会详细的讲，它主要是在监管上做的一些区分，还有准入门槛上，但是这两者做的业务是同一个业务。在资产规模上，我们来看的话呢，融资租赁公司在2021年末，整个租赁的这个资产规模呢，在4万亿元左右，那么金融租赁公司呢，在去年末大概是在三万三点五万亿元左右，二者加起来了，整个行业的规模是3.5。

呃，7.5万亿左右，这是整个融资租赁行业的一个基本的一个概况，当然他服务的对象客群的话呢，有对公的，也有零售的，像我们能够接触到的很多的这种制造业的企业，还有很多的这种的这个，呃，航空公司，还有传传公司等等，它都是融资租赁的这个服务的客户。OK。这是整个的融资租赁的一个基本的状况，那么我们其他的银行金融业，呃，其他的金融业态来看的话呢，我们做一个对比。那么银行毫无疑问是整个目前中国金融业的主体，它目前为止的话是4607家，这是整个全中国，包括像政策型银行，商业银行，城商行，农商行，农信社等等，加起来一共4000多家，当然这是咱们整个中国金融业的一个主体。那么信托公司的话呢，比较巧了，它的数量和金融租赁公司的数量呢，是一样的，68家，那么财务公司的话呢，是254，财务公司是一些这种大型的制造业企业，他们为了提高集团的这个资金使用效率，成立的一个这个呃，非营金融机构。

如果我们从资产规模来看的话，就能够看到这个银行在整个金融体系的一个主体的一个地位，银行目前是283万亿，接近300万亿吧，因为经过了这个今年上半年的一个增长，那么信托呢，信托信托有个比较比较这个有意思的概念，因为信托核心是受人之托，代人理财，那么所以信托它资产规模会大一些，因为它这个主要是受托的资产管理的资产大概是在22万亿元左右。那么财务公司的话呢，254家，我们可以看到它的规模相对偏小，那这个总的资产是6万亿元左右。我们通过这样的一个指标能够看到融资租赁呢，在整个金融体系之中呢，它属于一个呃，除了银行之外，呃跟信托呃差不多，同时呢，略微领先这个财务公司的一个这个非银行金融机构吧。

呃，点明了现在我们融资租赁行业呢，在这个金融体系中的位置呢，我们简单回顾一下我们中国租赁业的一个发展，中国租赁业的发展呢，我们总总的了，可以把它概括成为这个五个大的发展阶段，那么其中第一个这个发展阶段，也就是我们融资租赁的这个起源，中国的融资租赁的起源呢，是可以归纳到这个当时的这个改革开放的初期，当时我们改革开放的，呃，初期的话呢，国内缺乏外资资金，那么当时我们有一个这个非常这个著名的这个，呃，这个企业家吧，叫容易人，他是中信公司的创始人，容易人老先生呢，就提出这个通过融资租赁的形式来引入外部的资金，弥补国内外资缺乏的这样的一个这个这个实际情况，所以我们在1981年的四暂。

第一家中国的现代意义上的融资租赁公司，叫做中国东方租赁有限公司，成立在北京成立，它呢是中资和外资，外资有一个是这个东方租赁和日本的一个企业联合成立的这个租赁公司，从此呢，就开始了我们这个租赁行业的一个起步阶段吧，那么在这个起步阶段的话呢，经过了这个11年左右的一个发展，公司的数量越来越多，在行业的影响力呢，也逐渐的一个增强，但是呢，由于这个租赁的是一个新生事物，再加上租赁的这个呃，主体的责任不明晰，风险控制能力还有待加强等等一系列问题啊，加上这个1997年的亚洲金融危机爆发，所以在九七年的前后呢，出现了一个大批量的这个风险的这个爆发期，那么从九八年开始，国家呢，出台了一系列的这种管理的办法，那么行业呢，进入了一个整顿这个发展的过程之中，那么在这个过程之中呢，我们融资租赁行业的这个法律的各种法律的空白，各种法律的这种外部的。

也开始逐渐的完善，呃，有这个合同法，有财政部发布的这个会计准则里面的租赁的条款，以及我们的这个呃从事融资租赁呃，有关问题的通知等等这一系列。那么。行业主要的变革呢，是发生在07年07年的时候，银保银监会，呃现在的银保监会以前的银监会下发了金融租赁公司管理办法呢，是允许银行业设立金融租赁公司，那么这一下的话，把银行的大资金带入到金融融资租赁行业以后，整个融资租赁行业呢，就起开启了一个呃创孝展的一个高峰期，这也就是我们行业里面的人常说的十年的黄金期，那么十年的黄金期在2015年的九份呢，就在国务院的层面分别下了68 69号文，促进融资租赁以及金融租赁行业的这个发展，这充分的肯定的融资租赁呢对于国民经济发展的这个重要作用，由此呢，我们融资租赁行业呢，呃，这个迎来了大量这个全面的一个爆发期，那么从2017年以后，这个随着这个这个财政部呢，关于这个规范地方金融企业，也就地方政府融资平台的这个融资行为，以及呢，从20172018年这个银保监会呢，加强了整治银行业的。

市场线以及加强了监管以后啊，整个的这个融资租赁行业呢，进入了一个相对发展，相对来讲呃，平稳的一个回归本源期，这就是我们整个融资租赁行业过去40年来的一个基本的五个阶段，基本的一个发展的一个态势，呃。回购完了这个态势以后呢，我想重点比较比较融资租赁和银行信贷的一些这个基本的区别，呃，从目前来讲，融资租赁呢，在市场接受的程度越来越高，越来越高，但是我们从国外来讲的话呢，呃，以日本为例，这个应该是亚洲做租赁行业还是做的比较先进的一个地区吧，日本的企业90%以上都用过租赁这种融资的方式，但是回过头来看，咱们国内这一块呢，用的还是比较的少，但是原因在哪里呢？原因我觉得有几方面，可能重要的就是市场对于融资租赁这个业金融业态的特点了解不是特别的多，所以总的来看呢，呃，银行和融资租赁的区别了。

这个有这么一些这个区别，我我挑一些重点的这个点来跟大家做一个分享，首先首先从这个决策流程来讲的话呢，银行信贷的这个决策流程的话，从银行来讲呢，它需要立项审批，审批时间很长，流程也非常的长，那么对于租赁来讲的话呢，租赁公司相对来讲它机制比较灵活。体量不像银行那么大，所以它审批比较快，流程也比较的短，那么从这个贷款利率和还款方式来讲的话呢，呃，融资租赁和银行信贷来讲的话比呢，也会有非常灵活，非常有优势的，对于银行来讲的话，它还款方式要么是这个等额本息，要么是等额本金，那但是对于咱们融资租赁公司来讲的话呢，它的还款方式非常的灵活，它可以根据承租人量身定制。

比方说可以前期还的规模多一点，后期还的这个金额少一点，或者说前期少一点，后期多一点，甚至是说每一期的租金它的金额都可以不一样，这样的话呢，就是分的可以考虑到承租人或者贷款方他的资金季节性的这个这个特点，这是非常有有有作用的，那同时的话呢，这个。银行现在在税收层面呢，它不具有优势，那么对于融资租赁来讲的话呢，呃，它成立的一个，当时成立的一个核心就在于它可以享受加速折旧的一个政策，这样可以，呃，有一个这个递延纳税的一个特点。那至于说还款周期，资金用途，还有担保等等这些呢，这个也融资租赁呢，也有自己的一个相应的一个特点。呃，中国来看的话呢，这个目前呢，目前中国的融资租赁行业呢，还处在一个市场培育的这个这个。还有很大的发展空间，有这个，呃，国外有一个专家叫做苏迪尔阿曼波，他呢，那个把。

融资租赁行业的发展归结为五个阶段，阶段，首先第一个阶段的话呢，叫做简单的融资租赁阶段，那么这一块呢，主要是出租人在主出租人的话呢，他提供等额支付，全额长期要求承租人购买这个租赁物等等一系列出租人比较强势的这样的一个阶段，那么第二个阶段的话呢，就是需求主导，那么在需求驱动的这个这个驱动下呢，呃，我们融资租赁的期限支付方式呢，比较的灵活，像杠杆租赁，厂商租赁，转租赁等等的这种的这个新的方式呢，逐渐的出现。那么第三个阶段呢，就是以这个经营性租赁为代表的这个比较的呃，作为一个主要的一个特点，那么这个经在经营性租赁阶段呢，我们出租人呢，可提供维修保养这个，以及承出租人呢，他会承担资产的风险与呃租赁物余值的风险等等这一系列，那么第四个阶段呢，就是已经逐渐到比较高级的一个阶段，就是融资租赁和金融创新相结合的阶段，那么在这个阶段我们能够看得到像一些风险租赁，合成租赁，甚至租赁投资基金，租赁证券化等等这种新的创新的一个业态逐渐的会出现。那么到了第五个阶段呢，就相对来讲会比较成熟的一个阶段，那就是法律法规日渐完善，以及呢，我们的这个融资租赁的渗透率，它维持在一个。

平衡的一个水平，租赁的市场正趋于饱和，我们回归中国的这样一个特点呢，我们中国呀，现在正处在第三个阶段向第四个阶段演进的过程之中，中国目前的融资租赁市场的渗透率呢，在6.5%左右。那么融资租赁渗透率呢，是评判一个国家地区融资租赁业发展的充分程度的一个指标，我们可以看到，对比来看，国外像欧美一些国家，他们的融资租赁渗透率普遍是在15%以上，呃，多数的话甚至是在25%，甚至30%，所以从这个这个空间或者差距来看的话，中国的农租赁行业还是有比较。

宽广的一个成长的空间。好，给大家回顾了一下这个融资租赁行业的这个业态的特点，以及它目前在金融市场的一个地位，那么第二个呢，我重点给大家分享一下融资租赁行业的这个监管的一个趋势，呃，融资租赁呢，它应该是一个有40多年发展历史的一个行业。从监管的角度来讲的话，它的变化了，近期的变化主要发生在2018年，2018年，呃，由原来的融资租赁行业呢，分为叫做三类两机构，什么意思？呃，两类三类两机构，两类三机构。是什么意思呢？就是两大类，第一类呢，是由银银监会管的金融租赁公司，那么第二类呢，是由商务部呃管的这个内资试点融资租赁公司和外外商融资租赁公司，那么在2018年的时候呢，经历了一个监管的一个过程，也就是对于。

金融租赁公司，内资试点融资租赁公司，外资融资租赁公司，它的管理统一归口到这个银保监会，但是呢，它分属在不同的部门，这个呃，非银行金融监管部以及普惠金融部两个不同的部门。呃，当然这两个不同的管理的方式的话呢，就是可能借助这个地方上的一些监管力量是有区别的，待会儿我会在下面也详细讲，我这边梳理了一下这个几个重要的一个文件，或者几个重要的监管的大事件，首先第一个呢，2017年的时候，我国呢，召开第五次全国金融工作会议，也就是在那次金融工作会议上明确。融资租赁的监管转至银保监会，那么2020年的时候，也就是前年的时候呢，银保监会下发了融资租赁公司监督管理暂行办法，这呢是融资租赁公司管理的一个根本，我们在去年底的时候，人民银行也息了一个金融监督金融地方金融组织监督管理条例，当然这是一个征求意见。

呃，刚才提到的这个两类三机构，那个我这边呢，做了一个呃对比，把金融租赁公司和融资租赁公司，包括内资试点和外商融资租赁公司的区别了，做了一些相应的分析。首先从企业性质来讲的话呢，金融租赁公司呢，它是非银行金融机构，那么内资试点和外商外资的目前现在的现在的更新的叫法呢，叫做这个呃地方金融组织。那么在注册资本金上呢，我们能看到哈，这个金的资本金要求是1亿，融资租赁公司的资本金呢，普遍是要求在1.7亿，当然从现在来看的话，这三这这类机构的注册资本金呢，都要求要实缴，都要求要实缴。这是一些这个基本的这个监管指标和要求，我就不做赘述了。呃，我给大家截了一个图，就是现在呢，普惠金融部是这个，呃，制定对融资租赁公司监督管理办法的机构，那么非银行非银部呢，是对金融租赁公司监管的这个机构。

呃，那么对于金融租赁公司的管理的话呢，监管的话呢，以融资租赁公司来讲的话呢，因为它是持牌的非银行金融机构，它的管理啊还是比较严格的，那个我这边呢，总结的归纳一下呢，这个主要的几个监管的类别，首先呢，有一个非现场监管，那么这个非现场监管呢，主要是通过1104报表，那么现在呢，是这样的一个报报表的一个系统，它是一个非常庞杂的一个报表体系，就是每月，每季，每年向各个的这个银保监局呢，报送相应的这个这个规章制这个。监管的指标，那么第二个呢，就是现场检查，其所谓现场检查的话呢，这个是由这个各个的银保监局的非现场，非现场检查处是这个进行全面的专项的检查，这个呃不定期，但是一般的话呢，三到四年都会有一次现场检查。呃，同时的话呢，第三个呢，是这个金融机构的这个评级，这个呢是由人民银行的这个金融稳定处对他做一些这个监管的评级，那同时呢，还有从货币信贷数的角度来讲，我们是有一个宏观损失的管理MPA，那么这个的话也是一个特别大的庞大的一个系统，同时的话呢，央行这边还有对金融租赁公司的一些这个反洗钱的一个要求。

那么融资租赁公司的话呢，它的管理呢，目前呢，还处在一个制度体系逐渐搭建的一个阶段，目前监管的一个根本的大法呢，是由这个2020年银银保监会息发的融资租赁公司监督管理暂型办法里面，这里面我列了几个核心的指标，其中呢有这么几个，比方说像融资租赁的资产比重不能超过总资产的，不能低于总资产的60%，那么另外呢，还有对于杠杆倍数的一个要求，目前呢，那这个杠杆倍数呢是八倍。那么同时的话呢，就是融资租赁公司开展固定内设固定内这个证券投资不能超过净资产的20%，同时对集中度和关联度啊，也有一定的这个监管的要求，这呢是对这个从监管指标来看，那么融资租赁呢，是区别于银行信一个比较有。

特色的一个非银行金融业态，那么它的交易结构里面呢，是是内嵌的一个叫做租融资租赁，租赁物的一个核心概念，那么这也是融资租赁的关键和核心，那么对于租赁物也是有很多的这个监管的要求，那么总的来讲的话，租赁物呢，是应当是以什么呢？有三句话叫做权属清晰，真实存在，能够产生收益。权属清晰，真实存在，能够产生收益的租赁物，或者说能够产生收益的固定资产，这个可以作为一个租赁物。从监管的趋势上来讲的话呢，我们认为了这个未来融资租赁公司的监管呢，也是这个三个大的关键词，首先第一个是监管并轨，它的意思呢，就是未来了金融租赁公司和融资租赁公司的监管，它的指标会逐渐的去统，刚才咱们也讲了，金融租赁监管的指标，有非常多的一个指标，通过1104，通过意思系统这个对外去报送，那么第二个呢，就是分级分类，那么这个分级分类主要是内内化到融资租赁企业这个这个这个。

呃，这个板块吧，或者这个类别融资租赁公司的数量非常庞大，这个有有接近1万家左右，那么呢，对这1万家是采取分级分类的一个管理，由银保监会的普惠部制定相应的管理办法，各个地方的金融局这负责具体的监督。那么第三个呢，就是合规的要求会加强，那么合规的要求呢，主要是会对租赁物以及对地方政府融资平台的管理，它会逐渐的一个加强，前面两个的话呢，我就没有做细分，第三个我在合规的管理上呢，做了一些这个往外延伸的内容，首先呢，我们这边统计了一下，过去七年间银保监会的话呢，开出的52张罚单，这个做了一些这个这个统计的吧，这个呃，总的来看的话，我们可以看到这个表上的一个趋势哈，这个从2017年，2018年，2019 20202021年，这呈现出一个这个。

逐渐这个罚单数量逐渐增多的一个趋势，2022年又有比较多的企业被罚了，这呢其实对行业还是影响比较大的，所以对行业的这个叫做合规的要求的也压力比较大，那么这七类罚单呢，这这这这七年间的这个罚单呢，主要是这么七个违规点，那么也是未来融资租赁合规。呃，监管合规上的一个重要的一个一个要梳理的点，首先第一个是违违反了审市机制原则，二个呢，就是租赁物的不合规，三个呢，是违规向地方政府提供资金，也就是给地方政府政府融资平台给他提供资金，四呢就是未经批准，呃进行的一些这种这个这个呃操作吧，包括像注册地址的迁址啊，这个办公地址的变更啊等等，就是违反了监管条例，那么第五呢。监管指标的超标，第六呢就是开展违规关联的交易，第七呢就是一些其他的问题，这是关于整个融资租赁行业的一个监管的趋势，那么第三个大的部分呢，就是关于这个企业转型的趋势和数字化，那么这个部分呢，因为我这个我们是做智库研究的，我们从大的面上方向上呢，是有这样的一个判断，这个总的来讲呢，未来融资租赁的转型，它会有四个方面的一个特点，分别是差异化、专业化、特色化和数字化，那么在四化转型的过程之中呢，数字化又是其他数字化是这个转型的突破口，也是赋能其他三化差异化、专业化和特色化的主要的一个抓手。所以在未来的融资租赁公司的企业转型中啊，数字化是一个主要的或者一个重要的一个突破口。

实际上我们观察哈，呃，现有的融资租赁开始转型，比方说做这个很多的这个汽车租赁的一个业务，它呢在科技在业务中的使用的这个力度，或者说出现的频度已经越来越多了，包括像在获客端，我们有很多的移动终端，还有一些智能产品的设计，比方在审批端，我们有很多的这个电子章，人脸识别，还有一些自动放款的一个机制，在风控上呢，是更更加这个科技用的非常多，包括反欺诈的模型，信用评分，征信数据等等这一系列，我们也能看到，目前正处在一个数字化逐渐落地的这个过程之中，科技的作用也越来越明显。

那么从这个目标上来看呢，我们认为数字化的转型的目标了，它应该是要助推商业模型的这个商业模式的转型，来实现企业的可持续发展和高质量发展，可能可持续发展应该还是比较重要的，那么整个数字化这个转型的目标呢，从我们来讲，我们把它拆解成四个目标，首先第一个运营管理要实现智能化，二决策分析要实现智慧化，数据管理呢要实现标准化，业务流程呢要实现全线上化。那数字化的这个演进的演进的思路呢，这个也是我们这个交流的过程之中呢，有一家企业专门提出来的，我们认为观点非常好，这也跟大家作为分享演进一共是有四个原则，第一个原则呢，快速见效。

选择这个易突破且有影响力的措施，要能够实现短期内的宿营，以尽快的获取内部支持，为后续的攻坚聚内人气。那么第二个演进的原则呢，是先外后内。就着眼于最终客户、合作伙伴的需求满足进行首先突破，那么在获得显性利益的同时，将外部压力有效传导到内部，从而推动数字化转型。那第三呢，就是稳步推进，从。容易的突破口，突破点来着手，采取先试点后推广的方式稳步推进，那么第四个呢，就是平稳过渡，那么就新旧体系并行运行，老体系自然消亡，实现新脑体系的平滑过渡，避免了这个大规模的业务交割过程中带来的一些这个业务的一个影响。好，这就是我给大家做的一个分享，感谢大家。好的，非常感谢业秘书长的精彩分享，我们租赁行业在坚持服务实体经济这一个基本定位的基础上，啊，向化尤其是数字化的方向发展，那数字化将在我们业务开展、风险控制、资产管理等关键的环节为融资租赁行业插上新的翅膀，而善用者将事半功倍。再次感谢聂秘书长的分享。那与此同时，我们领先的这个财务公司其实也在依托数字化的能力去连接多边的信用生态，提供多元的金融服务，延伸服务产业链的客群，与产业共同成长。在这个过程中我们创新了哪些新的数字化应用呢？接下来让我们有请海尔财务公司副总经理赵晓燕女士给大家带来财务公司云情智能数字化转型之欢迎赵总。

非常感谢主持人，也感谢腾讯，呃，这个感谢今天给我们这样一个机会和大家来这个分享一下哈，财务公司在数字化建设上的一些思考和探索吧。呃，今天我的分享呢，主要分三个部分吧，啊，第一其实呢，就是那我们要做这个数字化的探索，或者叫转型吧，那我们为什么要做呢？其实这是我们肯定是首先要考虑的一个问题，呃，今天主要是从我们这个行业和产业的这个发展的角度呃去分析，那第二部分呢，就是我们既然要做这个数字化的这个转型，那我们究竟需要打造一个什么样的财务公司呢？第三部分是，呃，我们这个数字化的转型啊，究竟我们要怎么做，从哪个地方去切入啊，这是我今天的分享呢，分这三个部分。

在分享这个财务公司的数字化转型之前呢，啊，那个我先跟大家简单的介绍一下海尔集团和海尔财务公司啊，因为财务公司呢，其实是依托于呃集团来创立的一家非银行的金融机构，所以它其实呢是根治于集团的啊那个所以首先呢，我们先从海尔集团这个产业说起，那海尔集团呢，这个创立1984年这个呃自成立以来呢，经过了六个战略发展阶段，目前呢处于这个生态品牌战略阶段，旗下呢有三家上市公司，呃同时呢我们拥有三级三级品牌战略，目前呢在高端品牌上拥有着海尔卡萨帝这个AGE最小派克等七大全球化的这个高端品牌，同时呢还推出了推出了全球首个场景品牌三一鸟。

构建了在生态品牌方面，目前来说呢，构建了工业互联网平台卡欧斯呃以及大健康呃生态品牌盈康医生，日升供应链与海纳云呢，是我们正在创建的呃两个生态品牌呃海尔目前呢，在全球设立了十佳N个创新的生态体系，71个研究院，30个工业园，这个122个指导中心和23万个销售网络啊旗下我们还有一个海创会的创业平台，加速孵化了七家的独角兽企业。

这个目前呢，海尔集团深入了全球160个国家和地区，服务了全球10亿家的这样一个用户的家庭，这是整个海尔集团的一个呃，大概的状况吧，呃，那海尔财务公司呢？呃，海尔财公司成立于零二年，呃是一家非银行的这个持牌金融机构，但成立的这个20年里边，这个人员呢，从最初零二年时候的十几个人，到目前的160个人左右，呃资产规模呢，目前基本上是维持在700个亿左右。服务于集团产业链呢，几千家呃，中小微企业呃，在供应链金融，电子票据呃，外汇资金管理很多的领域，创造了很多的在财务公司这个行业里边的行业第一，行业首次和行业首期啊，同时呢，这个过程当中呢，啊，见证着财务公司从电子化到信息化的这样一个科技发展的啊，这样一个历程。

那在这个呃，万物互联的这个时代呢，其实数字化的浪潮奔涌而来，前面几个老师呢，也都分别从不同的这个行业和角度进行了一个呃这个阐述，那集团我们海尔集团的生态品牌体系的一个搭建呢，其实从内外部环境对财务公司均提出了更高的一个要求和期待，财务公司呢，也必须要这个呃，顺势而为啊，要积极的进行在数字化上。呃，积极的进行转型，那从首先呢，我们从内向来看，那么站在财务公司的这个视角上来说呢，这个其实目前财务公司的这个发展呢，是我们遇到了很多的痛点啊，比如说一个最那个什么最关键的监管，监管日益趋严啊，这个在财务和财务公司行业相关的大家也都啊，最近也都了解到新的财务公司管理办法呢，与近期已经公布啊，那这个新的办法的公布，大家都可以看出政策在不断的加码，也在这个进行一些这个嗯，市场一些问题的一些肃清吧，同时呢，一个我们也面临着一个行业的痛点，其实这个行业痛点不仅是财务公司，我想其实其他的金融机构呢，也同样面临着这个痛点，就是传统的业务竞争非常的激烈，规模呢，遇到了瓶颈，现在目前的融资手段啊，呈多样化发展的这样一个态势，同时呢，二零年，特别是在二零年上半年疫情刚刚开始爆发的时候呢。

我们这个感受特别的深，那时候我们的因为团务公司是围绕着产业链来嗯开展业务的，嗯，我们很多的客户是在外地，呃，因为疫情的爆发呢，我们没有办法完成这个实际的尽调，这个业务的需要也推动着我们在探索这个数字化的这个升级，同时呢，这个人工成本也在，因为要服务于这个产业链上的中小微企业，我们人工成本逐年的这个提升，这个降本增效也对我们提出了一个要求，呃，再就是产业这个工业互联网的这个快速的发展，产业数字化持续的这个深入啊，同时这个业务场景呢，这个更加的细分专业化，也要求我们金融机构呢，就是财务公司也要要对产业进行更精准的赋能，那么在这个整整体财务公司行业所面临的这些问题的驱动之下呢，啊，财务公司呢，财务公司的发展呢，也更加的就是嗯。

这四个方面去转变吧，第一是本化，就是财务公司的业务模式要更要以产业为核心啊，要以发展经济为落脚点了，和组织架构呢，进行一个全方位的变革，推广这个普惠竞争，呃，当然了，在外部环境下呢，呃，科技这个包括大数据啊，别人技术，云服务等一些新兴技术，在外部环境的这个，呃，嗯，这个应用呢也越来越广泛，科技的赋能呢，带给我们更多的机会，嗯，那对我们这个服务来说呢，他有公司更多的也要通过一些客户的画像资产远程的管理，实现这个客户的触达业务，呃，那个业务的准入，还有外呼的预警等多场景的，必须要进行一些更加精细化的一些管理。

呃，那么从产业的这个视角上啊来看呢，因为我们财务公司这个行业呢，我们的行业特点决定了我们所有的这个业务的发展呢，都是以产业的需求为纲的，呃，目前呢，集团是聚焦实体经济，布局了智慧家庭，产业互联网和那个大健康三大主业，致力于携手全球一流的我们的生态合作伙伴，持续建设这个高端品牌，场景品牌和生态品牌。

也以求以科技的创新呢，为全球用户定制个性化的这种智慧生活，助力企业和机构客户呢，实现这个数字化的转型，那内外部因素呢，推动了财务公司呢，有这个原先的这个服务中心呢，向这个能力中心去转型啊那我们内部也经过了一个反复的沟通，充分的论证之后呢，我们呢，将财务公司呢，这个能力中心呢，围绕着呃集团的这个核心主业的特点吧，呃我们财务公司这个战略上调整去以构建这五大能力中心作为我们战略转型的呃一个嗯落脚点吧，那这五大中心呢，就是分别是呃风险管理能力。票据服务能力、数据管理能力、科技服务能力和运营管理能力。呃，这是呃前边嘛，介绍的是第一部分就是呃其实是在前期我们做了很多的工作，就是我们在思考，在内外部环境充分的对双重的压力之下呢，呃我们在思考，呃我们为什么要做这个转型，是我们也必须要做这个转型，那在做了这些思考之后呢，我们其实是在这个呃一嗯二零年的年底开始做这些思考，呃去年的年初呢，其实我们带队去了一趟深圳这个腾讯的总部，呃和腾讯的各位专家和老师进行了一个深入的交流，我们收获非常的大。呃回到青岛之后，我们专门邀请了腾讯的老师来参与我们初期的一个项目的论证，啊，其实在这个整个经过反复的论证之后呢，呃，我们初步的构建起了一个财务公司数字化的一个能力的一个模型，当然了，这个模型在最初的时候吧，并不是非常的完整的，其实是在我们逐步推进的过程当中，逐步的这个成型，呃。

和优化的，那整个的其实是嗯，其实也很简单，就是财务公司呢，其实我们整个的数字化的转型呢，其实服务的这个目标的客户呢，是我们数字化的这个客户，那我们数字化的客户怎么去定义呢？其实还是围绕着我们核心的成员企业，成员企业它所在所在的产业链的，它所在的产业链的客户，然后以及生态场景上，它所呃就是在构建的，因为我们整个产业也在做数字化的转型，就是它所构建的整个的场景的小微，中小微的企业，我们这这个是我们的核心的啊那个服务的一个呃群体，那么我们会通过我们内部的数字化基础的一个数据能力的构建，以及我们这个呃，这个打造的这个数字化的基础的服务设施，以及我们通过我们自己内部的一些软性的管理的数字化的内部运营的这个数字化来输出我们的一系列的数字化的产品，给我们的数字化。

的这个场景客户，那在这个过程当中呢，我们这个数字化的产品，以及包括我们的这个数据呢，我们会链接我们外部的金融的生态资源啊，比如说我们会呃和腾讯啊，或者其他的科技公司呢，进行合作啊，包括我们的大数据呢，会链接呃政府的一些大数据，呃那个同时呢，和金融机构，高校呢，会成立一些联合实验室，去联合开发一些模型啊，其实最终呢，就是我们确定是以。

场景用户为核心，风控中台为引擎，数字治理为基础，敏捷组织为保障，这样一个嗯，初步的这样一个数字化的能力模型吧。啊，那么在这个我们这个呃，就是逐步的这个模型有了一些呃认识，或者是有了一些雏形的时候呢，那我们总要行动啊，呃，这个行动的时候我们也啊经过了一些思考，就是我们要以从哪个地方去切入，最后我们确定了是以呃构建我们的那个智能风控平台去切入，也就是我们的风控中台，那再考虑这个为什么从风控中台去切入呢？呃嗯，其实基于一下那个。

几点考虑吧，第一呢啊。金融的本质呢是风控管理，风控呢贯穿着业务的全流程，那互联网金融呢，又需要风控作为引擎，那整个的风控中台呢，其实是承接了，就是起到了承上启下的一个核心的能力，承上呢其实是链接了这个我们外部的，或者是一个对内对外的一个链接的这样一个作用，那么城上呢，是链接用户和我们的监管驱动的优质客户的沉淀驱动监管合规这个呃。驱动那个监管合规达标，那对内呢，其实我们可以链接我们的产品和业务，所以最终呢，其实我们是确定了以我们的风控智能风控中台作为我们的这个切入点。

那么我们呃这个在构建这个风控中台呢，其实基本上啊，就是这样的一个，嗯呃，就是在落地之后，基本上就是这样的一个结构，就是我们对外是一个信息的链接，包括一些APP，小程序和PC端的一些入口，同时呢，呃对会有我们在这上会有我们的一些金融产品的一系列的这样一个展示啊，那么对内呢，我们会这个我们的风控中台呢，会去链接我们的这个呃业务系统，所有的业务系统，那风控中台呢，它基本上它是分也是分几个大的模块呢，包括数据准备，规则校验，模型的评价，呃这个策略的影射和决策的输出啊这个呢，这个当然他的这个风控中台的构建基础其实是我们的大数据平台，那么基本上这个在这个风控中台呢，我们其实在里边最核心的一些内容，包括我们模型实验室，海鲜魔方的信用评分体系和我们的信用产品体系，来构建我们的这个。

呃，全全风险管理体系的这样一个架构。嗯，在我们的风控中台落地之后呢，呃，其实我们的目的肯定不是要去构建一个风控中台，其实还是要为我们的市场和终端的客户和用户服务的，呃，那么在中台落地之后，我们迅速的推出了我们的这个业务的案例，叫容易贷，这个容易贷其实是我们的一个全场景化的一个信用产品，可以实现这个秒批秒带，那这个产品的推出呢，也有一系列的这个业务的背景，包括国家大力提倡这个，呃，普惠金融，然后我们产业呢，也要求财务公司的服务呢，要做好了这个用户的下沉，当然这个项目需求呢，也对我们提出了一系列的，包括系统建设，自主风控啊，产品设计，业务运营都有都有一系列的这样一个要求，所以风控中台的落地呢，为他的推出创造了一个呃非常有利的一个条件，那么涉及到的整个的路径，其实设计了我们的整个的信贷平台，智能风控决策平台，呃，产品设计联合，呃那个联合运营，那目前来说呢。

这个我们这个荣易贷的产品，截止到现在呢，就是我们现在线上的注册用户已经达到了2000，交付的用户呢，达到了1000，呃整体的懂的授信额度呢，因为它主要是一些也就是说贷款呃几十万是这个这个呃几百万的这样的中小微企业，所以说呢，呃规模非常的小，目前来说呢，总的授信额度呢，已经超过了九个亿，我们现在差不多上线呢，呃不到一年的时间吧，七八个月的时间这样。嗯。我们其实呃那个体现的是我们风控中台和这个容易贷这个产品的落地，但其实最最基础的是我们这个全生命周期数据中台的这个搭建，那我们这个数据中呢，其实是聚合，聚合了我们的数据的优势呢啊，积累了数据，构建的一个数据的资源网，推动了呃这个我们全生命周期的一个数据资产的管理，然后为我们的这个风控中台呢，提供一个呃这个大数据的一个基础，那我们整个的数据中台呢，其实我们自己呃人为的把它分成了大数据和小数据，大数据呢，其实就是我们对外的数据，对外的数据我们链接了很多的我们这个呃第三方的，包括我们政府的呃和政府的一些个呃那个数据的链接，呃总共呢，我们分成了八类103项吧，呃，这个小数据呢，其实是我们自己的内部的产业的数据，当然这个我们可能会比一些金融机构呢，会更有优势一些，因为集团现在也在做数据化的转型，也在进行一些大数据的。

一些呃整理，所以为财务公司做这个工作也提供了一些，呃，就是这个良好的一个基础呢，包括我们产业整体产业的包括订单信息，价格提货信息，以及一系列包括这个合作的记录，产业的黑名单什么的，我们都可以实现和产业的呃一个共享。

呃，再就是呃，我想提到的一点，就是在整个的这个我们数字化转型落地的过程当中呢，有一点非常重要的就是呃，我们要成立的，成立的这个数字化敏捷的组织，可以实现业务加科技的一个深度的融合，呃因为在过去这个组织呢，其实是一些分散的节点，前中后台呢，会存在一些壁垒，大家的创新力啊那个不足，相应的这个速度也非常的慢，呃那么我们为了数字化转型，我们成立了一个自主研发的呃一个小组，这个小组呢，自制清自驱动啊，能迅速的这个决策，然后实现，而且实现一个动态的可视，这个能做到科技能力的这样一个在公司层面上能做到这个科技能力的一个引领。

那他这个敏捷组织最好的一个体现呢，就是我们这个海一贴的这个案例，原先呢，我们要成立一个，要做一个项目，从用户需求的梳理到立项开发呢，大概需要60天的时间，但海一天这个产品呢，我们因为这个是协助集团来做的，就是从用户的梳理到整个的开发只用了30天的时间，这个在集团也得到了这个呃，很好的一个反响啊，就是其实呃这个案例呢，就是以及我们这个数字化转型的这个实践呢，啊就是啊给我们了一些启发吧，就是数字化的转型呢，其实是属于组织的一个转型，而组织的转型呢，也开始与团队成员整体的思想的转型啊，那个我今天的分享就到这儿，时间有限啊。谢谢，谢谢大家。主持人非常感谢赵总的精彩分享，那以海尔财务为代表的这个财务公司，其实也正正在通过数字化转型去构建起了一体化的供应链金融体系，那从提供金融支持到定制的这个场景的方案，实现了基于客户最佳体验的金融服务的再造，也启迪了我们行业创新的道，那再次感谢赵总的分享。

那从夯基擂台到后城市从发展起步到不断壮大，产业与金融的融合不断的迈出坚定的步伐，那腾讯云始终陪伴着产融变革和深化，与业界的头部企业共同实践，探索出了一套高效的产融数字化体系。那接下来让我们有请腾讯云产业金融总经理谢仁东先生给大家揭晓腾讯云产业金融解决方案的重磅内容啊，欢迎谢总。大家好。我是腾谢润东，非常高，今天在线。给大家来介绍一下腾讯我们在产业金融方面的相关的解决方案。

就是我我我们首先看一下，呃上我们再去看能这个领域的一些宏观的一些。背景啊，这个就是说从其实从政策的一个层面来来看的话，十四五期间，我们已经就十四五规划里面，就是说将这个产业数字化已经确定为一个国家的重要的一个战略吧，其实明确的可以看到就是说打造这个。数字化的一个企业，那么在整个企业的过程中，或者在这个基础之上进行。一些企业在。它的整个的研发啊，生产呢，包括它的销售等等这个体系的数字化，第二个点呢，就是可以看到说如何去构建数字化的一个产业链，从它上游的这个，呃，供货到。中到它本身企业的这个生产，以及到下游的这个销售等等这个整个产业链，那其实另外一个点是说我整个数字化的生态里面，从它本身到金融，到物流，甚至仓储交易啊等等平台类这些，它会一些，呃，整个产业链上的跨界的一些融合方面，如何去构建它的生态，其实这些这几个点呢，就是说我们去看到。

如何去？做这个整个产业数字化。里面的几个部分，那另外一个大的方面，其实是说现在整个新基建就是说利用这个一些数字化的技术去加速的推进。这个整个产业的数字化也成为了这是数字经济，成为了驱动这个经济增长的一个非常关键的一个力量，其实这是一个呃大的一个背景呢，因为前面的我们研究院的王老师。

他也在整个大的宏观背景做了一个分享，这里我们我这里简提一下。另外一点我们可以看到，就是说整个业字化过程中，其实它金融体系是有的结。比如在构建这个产业数字化，数字化产业链的过程中，那供应链的整个体系的数字化，从哎这个上游的供么过程就产生应收应付账款下者基仓单的等等这种的。这个资的金融服务，那么这个其实产生一下游的类等这类的这种金融的服务，在金融服务后面其实是更多的是需要整个数字化能力的来支撑，这也是为什么，呃，国家会有非常多政策来支持中小企业的一个融资，来去助力这个普惠金融的发展，那从另外一个点来看的话呢。

如何去培育数字化的生态，这个方面，其实这种生态化的一个金融创新的一个一个能力。就是场景金融也很好的可以去支持它整个的数字化的一个生态的一个服务全面的科金融科技能力呢，也在整个数字化。企业建设过程中，也非常有利的去支持企业的数字化的一个建设，所以我们可以看到的一个点，其实是一个方向，是可以说其实产业金融它是可以有的。去推动或者帮助产业数字化的升级。而产业数字化升级过程中，中小企业其实是在里面占了一个非常大的比重。包括。一个构成，或者说它的，因为它数量比较庞大嘛，它的整个的这个就业人群也非常的多，它的融资规模其实占比是不大的，所以其实是我们也可以看到说产业与金融结合是可以有的去帮助中小企业融资，比如前面呃，郝局介绍的张家港保税区的这个业金融服务的。

例子其实是一个。这种如何通过。产业与金融的结合来解决中小企业融资的一个非常好的案例。那么中小企业在融资过程中也面临着它自身的一些问题吧？就是说呃，比如他自己的经营能力，包括他的抗风险能力，以及他的数字化能力，因为其实金融机构对于融资这个方面来说的话，更多的是其实是风险的一个把控，那风险的把控从过去传统的抵制押物，到现在基于大数据的这个风控能力的这个进，在这个过程中，那中小企业它首先数字化能力比较弱，它的资产能力也没那么强，所以其实这是他去一个天然的一个落实的。

所以其实这些因素当然包括一些，呃，信贷政策的支持啊，以及金融机构本身的服务的一些信息的错配啊等等，这些现象成了当前中的融资是比较难。通过前面的一些呃，发展的分析，包括实就看到了整个。帮助这个中小企业实现这个如何借助产业金融的产业数字化的升级，帮助中小企业去实现它的一个融资的。一个有效的一个途径吧，这种。那么基于这种大背景呢，跟发展趋势的一些一些一些一些分析，我们也就说在这里面。

提出了一个我们自己的一个核心的一个判断吧，就是说产业金融将会有力的推动。助力这个产业数字化的升级。成为解决中小微企业融资。融资。慢的一个有效的一个途径，那这里面我们也给产业金融做了一个给出了我们自己的一个定义，就是说是基于产业链供应链金融的一个新的业态模式，它可以深入的去。融入产业链与场景，利用云计算、大数据跟区块链，包括风控等等这些金融能力、金融科技能力来去构建产业与金融数字化的连接，将产业价值链关键环节进行场景化的呈现，去结合金融的资源去服务中小企业的融资。去进行一个普惠金融，助力我们实体经济的一个发展，所以在这个领域里，这个地方，我们看到产业金融其实呈现了几个。

突出的比较特征吧，首先它会成为产业的一个新的动能，随着这个就是一些技术的应用与产业，那么实现这种产业互联呢，包括一些垂直场景的。呃，重构以及一些商业环境的重做，它会成为一个产业的一个新动能。第二个。特点是数字的连接连接，那么数字化的这个。时代，就是说产业各类经营数据逐步的转为这个电子化吧，现实化，甚至到现在的智能化，所以场景端和资金端将会构建一些新型融合的连接方式，就不这是一个新的特征。另外一个其实是更加。强调场景的强系统，就是会深入从生产到销售，以及物流仓储等等这些核心的价值环节。

那么金融科技，利用金融科技的这种整体的。将整个的交易行为、交易过程进行场景化，形成这个整个链条的闭环。那第四点是一个金融的新的场景。新的服务模式就是说在他从参与的主体到参与的方式呈现多样化，呃，数据风控，大数据风控，包括营销等金融科技会更加的深入的应用。这些点其实呃，我们在与业界的很多头部企业，包括一些呃，大量企业去共同实践和探索以后，我们总结出了一个我们自己的产业金融的一个数字化的一个体系，这个。定位的整体的目标，其实就是我们要打造平台化、开放化的一个产业金融服务体系。去帮助。

产业进入全面数字化升级，提供相关的金融科技的一个解决方案。比如在产业侧，产业链这一端，我们会更加聚焦于数字化的升级，生态的连接，包括风控风控能力的建设。等等这些场景输出我们的一个金融科技能力，为产业链上的核心企业及上下游交易平台，包括政府普惠等等，打造这种产业，这种服务平台。另外一个实是为。金融机构提供我们多年的这种技术的沉淀，包括提供一些金融科技的服务能力，啊，帮助这个金融科技，帮助融成的升级。去实现一些普惠金融的发展。所以基于这个上面。推出了呃，这个一横三纵的一个一套解决方案体系。

既就是一套完整的这个大这个基础能力，金融云的基础设施能力，利用腾讯云的这个AI啊，区块链，包括大数据LT等等这些能力，然后结合场景、数据、技术三大驱动能力，去构建这个一个完整的产业金融的一个服务体系。首先我们来看，呃，围绕着场景，其实场景我们还是会结合这个各个产业链的特征，比如哎在一些跨境的场景，或者在一些这个呃，供应链的集采代采的场景去提供这种。呃。供应链金融的一个服务的能力，就供应链金融的一个解决方案。然后去利用这种金融科技能力，实现这种多流的帮助这个整个的平台或者企业去提升他自己的。风险控制。就是风险管控的一个能力，一个水平。

这是一个，第二个就是说，呃，围绕中小企业的融资，提供相关的这中小企业普惠的这样一个解决方案，帮助这个企业金融机构建立这种高效的信息接。以及线上的协同服务。这里面也会充分利用到腾讯的这种，呃，大数据风控啊，包括一些营销服务的一个能力，那另外一个其实是在围绕着线上交易的支付结算的一个能力，其实就是我们的。呃。企业收就是围绕着线上b To B或B或者等这些，或者收单等这些能力，提供腾讯的这个支付的解决方案，收的解决方案在这个里面包括这种比如多散账户的管理啊，资金的结算，清结算啊等等。一系列的这个支付的解决方案，以及支付的来满足支付的合规的相关的要求。

这是围绕着一些垂直场景，那另外一个领域其实是围绕着。呃，产业端的，产业端的一些金融机构去提供相关的数字化的，比如控类的控集团，比如我们在做一些，呃，比如浙江控啊，或者修监控等等，在这里面我们去围绕着控集团的企业协同办公。以及风控，然后集团的数字化的运营能力等等这些去提供腾讯的一个。金融科技的解决方案。另外是担保，因为其实担保这个每个省。包括国家都在为了支持这个整个中小企业公司都提供了非常多的这个担保单呢，或者政策性担保单的这些解决方案，所以我们在这里面也去通过担保的数字化转型方案，帮助担保机构去实现它整个数字化的转型，包括一些移动，包括它的数据风控的能力等等这些方面去助力这个担保行业进行数字化转型。

那另外一个其实是租赁，租赁也是在整个产业数字化。产业金融里面一个非常重要的载体啊，就是它非常一个重要的金融机构，因为它其实是更多的直接面向更多这个参与到，比如一些设备的租赁，一些车的租赁等等，包括一些。办公设备的这个租赁啊等等，其实都是在这个领域，那在租赁里面，我们也会提供整个的这个租赁，租赁场景的这个决方案，包括以及底层的大数据风控啊，包括营销等等。另外一个领域其实是金融的方面，因为围绕着厂商，然后呃汽金融机构，然后4S店，包括网以及一些其他的。

车用的租赁。等等。这些主体。这些这些体系去构建整个汽车金融的一个行业的数字化的解决方案。而另外一个领域其实是。财务公司，那财务公司在中国这个这个这个呃，企业的特征啊，其实它很多央国企，包括一些大型的这种民营企业，它都有自己的财务公司体系围绕着。他企业本身的上下游去展开他的这个，比如资金管理啊，私库啊，然后供应链金融啊等等这些方案，去提供相关的这个数字化的一个能力。啊，这是我们围绕着这个，呃，产业侧以及金融机构侧。更加贴近这个产业链，供应链的这个体系下面提供相关的场景的一个解决方案，而另外一个其实是围绕着数据的能力的方面，就是说依托这种大数据能力，提供这种数据分析与挖掘营销风控的一个解决方案，比如在风控这个领域。

呃，我们会这种信贷领域，比如贷前，贷中贷后等等各个环节提供一个大数据风控的一个能力，当然呃，围绕着很多，因为随着疫情的发生，其实很多没办法，比如过去要去，比如一个租赁务，要去做线下尽调，那现在。其实受疫情啊等等，距离啊等等这些因因素，我们会也会提供一些基于远程音视频的一个风控能力。做去帮助这个呃，金融企业去减少它，提升它的整个的风控效率。那另外一个其实是围绕大数据营销，基于这种数据营销的这个这个层面，就是说去帮助企业去构建它的营销的中。包括它的内容啊，制作啊，包括C的管理啊等，以及结合一些。

获客就是帮助企业级获客，获客运营啊等等这些能力，另外一个点其实是大数据的一个底层的一个解决方案，就是说围绕着这个，因为其实不管是你的呃，风控也好，营销也好，你它都基于这些上层数据能力的构建的应用，下面都需要一些底层的来支撑的，底层的数据平台来支撑，那腾讯我们也会提供腾讯的TS这种大数据的套件或者的这种这种。解决方案来去构建，帮助企业去构建它的数据的大数据平台的一个能力，从数据的采集到加工到存储，然后等等结合到上面的数据的一些应用等等，这方面一个完整的大数据的一个体系。这里我们看两个，呃，就围绕着刚刚说的基大数据的一个风控的一个典型场景呢，就是说呃，从过去就提供这种全旅程的线上无接触式的服务的创新，就是去围绕着腾讯的TRTC能力去打造这种双频维的一个风控作业模式，就把过去都需要人去现场去调，去考察的一些很多这种这个现场。

风控的能力。已经。呃，提升到线上到线上来，然后在端可以基于一些静态的历史数据去做分的识别，那么近端就是去融合当时的时间跟空间等要素来去判断这个，比如这个物品或者这个租赁物。等这些它的真实性去识别的风险，这里面会合腾讯的这个TR能力，比如我们人识别能力，我们的OCR能力，甚至一些GPS定位啊等等这些。这些能力，然后去通过这种服务的创新来去解决风控的最后一公里的一个挑战吧，去提升效率，其实在这里面是做了这个场物启能等等这个多方面的验证，交叉验证，利用一些图谱啊等等这些的一些技术来去提现他分工能力，而这里面可以体现出就是说哎，它是一个实时的互动，包括全程双，同时它是一个及时采集，包括及时核验啊等等这些，而且会。

实现这种时空的融合，做到这种控，这个这个方案我们也在多个。呃，租赁呢，包括担保啊等等这些。金融机构实现了落地。另外一个其实是围绕着大数据的智能风控，我们去如何去帮助这个企业去构建它的风控的一个能力，基于大数据上面去建设它的，呃。数数据的一些指标的开发吧，等等这些决策根据，包括决策策略模型以及监控意见，包括呃数据管理啊等等这些方面，这上面我们去提供决策，包括监测以及运风控的运营等等这些场景支持了这种呃担保啊，保理啊，包括租赁以及财务公司，汽业金融，甚至这个银行等等这些金融机构本身的一个风控能力的一个建设。

那第三点其实是围绕着技术上面的一个驱动，我们还是立足于整个金融科技，腾讯的这个it的这个信息科技的能力，去提供多场景的这个技术。呃。支撑的一个解决方法，比如一些智能核验啊，包括电子签，腾讯电子签等等这些的能力去有效的去辅助啊，这个整个呃，数字化的一个建设，而另外一个点其实是我们在移动解决，移动金融解决方案，就是其实因为现在大家。基本上都用手机嘛，那。基于这个围绕着呃，移动端的小程序也好，包括开发也好，讯会结在过去，二在移动开发的一些经验，包括信这的移动APP一些经验，开发了这个移动解决方案，这个我们也在多个这种。

呃，啊，或者是担保，包括租租赁等等，这种金融机构实现了一个落地。呃，其实最后一点是，呃，基础设施的一个解决方案，就是说呃，刚刚前面讲到的场景也好，数据也好，技术也好，都离不开我们有一套稳定安全可控的这种。基础设施，所以腾讯我们把我们整个。呃，分布式的语音解决方案，包括区块链，包括我们自主可控的数据库，以及AI的一些能力。一提供给了这个金融机构来去支撑基础设施的一个建设。

所以最后呢，我其实我们是希望呃，腾讯云以自己的咨询规划的能力力，解决方案能力，包括科技的能力，以及我们的生态能力，能够一起与大家去共建智慧金融的生态，去践行普惠金融，去助力这个实体经济的发展，这里面其实与产业链企业而言，我们可以帮助这些企业去提高它的供应链的管理，包括的。呃，财务数据的优化，以及一些资产的盘，同时去连接金融机构，去提升产业的，包括技术啊，以及。呃，一些。批量就是一些客户的获取。围绕着整个大的普惠金融，其实是在这里面有效的去实现的。结合带动这种。呃，区域经济的发展，以及帮助这个中小企业的一个。一个融资。最后，围绕着我们的生态，生态企业其实是我们以生态共同成长。

同时，生态的协同也可以有效的去降低这种业务的风险。包括扩大业务的边界，去实现多元化的一个收益，呃，针对今天的解决方案做一个简要的介绍，谢谢大家。好的，非常感谢谢总，那场景化的金融科技，嵌入式的金融服务和生态化的金融创新，产业金融将有效的去推动产业数字化的升级，转向深化应用，普惠共享的这个新的阶段。那接下来就是我们期待已久的发布仪式了，我们非常有荣幸的邀请各位嘉宾我们一起重磅发布，首先请各位嘉宾和我们开启视频连线。好的，那允许我荣幸的介绍参与发布仪式的各位嘉宾，他们分别是腾讯云副总裁郭仁生先生。欢迎郭总。

腾讯研究院数字经济研究中心主任王鑫先生，有请王主任。张家港保税区物流贸易局副局长郝洪亮先生，欢迎郝局。全球租赁业竞争力论坛秘书长聂伟先生。欢迎聂秘书长。海尔财务公司副总经理赵小燕女士，欢迎赵总。以及我们腾讯云产业金融总经理谢东先生，有请。欢迎各位领导、嘉宾共同与大家见证这重要的时刻，那大家都准备好了吗？等会我喊321，请大家跟我一起共同发布好，那现在腾讯云产业金融解决方案321正式发布。

好的，再次感谢各位嘉宾，同时也感谢各位线上伙伴们的共同见证。本次看见新力量，用数字之笔描绘新形势下的产融结合之道。腾讯金融云产业金融数字化转型论坛进行到这里就要结束了，感谢各位嘉宾的分享与交流，同时也非常感谢各位线上观看本次论坛的观众朋友们，感谢大家的关注和支持，希望能和大家一起持续的共同探讨产业金融数字化转型之路，再次感谢各位的莅临，期待我们下次相遇，谢谢大家。