【数据应用】TalkingData首席金融专家鲍忠铁：移动大数据在金融行业创造价值

TalkingData首席金融专家鲍忠铁应邀参加8月20日由文思海辉主办的“2015数字化时代的商业智能转型和大数据创新研讨会”。

以下为现场实录部分内容摘要：

鲍忠铁：大家好！很荣幸有这个机会，借助于文思海辉这个平台跟大家分享TalkingData在过去几年中，帮助金融行业进行一些大数据变现的案例。

在这里，我主要跟大家介绍三方面的内容：1、数字世界的年轻人是什么样的，因为所有企业的年轻人都是所有企业的未来。2、介绍TalkingData在金融行业的案例。3、介绍一下TalkingData。

先来看一个数字：104分钟。104分钟就是现在我们在移动设备上花费的时间，并且这个时间随着年轻人比例的增加，时间是在增加的。在中国，80后、90后加在一起接近3.6亿，占移动互联网5.6亿网民的70%以上。所以说，企业以后所有的主要客户都是80后、90后。

看到第二个数字，既然有104分钟我们花在移动互联网上，有多长时间花费在APP上呢？78%的时间，所以APP就成为了所有企业数据和客户未来的入口，谁赢得了APP的入口就赢得了年轻人，赢得了整个世界。

这张图我快一点过一下，这张图可以看到所有人，所有消费场景，所有支付场景，所有生活需求，都会被APP环绕，包括衣食住行、旅游、学习、理财。APP，也就是所有移动金融的场景入口。左侧是我们所有的企业，会关注APP作为未来的客户和数据入口。

在这张图上我们看到，APP出现了之后，过去我们提供给客户服务的时候，都会通过网点、通过人与人的沟通、通过真正的商品。但是在未来，所有的企业都会面临着脱媒的可能性，大家跟客户之间的接触多了一道墙，这道墙是透明的，也就是APP。

我们再看一下，所有人在手机上的一些轨迹。这是去年的数字，每个设备应用安装平均是34款，平均每个应用打开的次数是20次。金融行业的APP是个非刚需、非高频的APP，那么怎么样把它变成刚需和高频APP，这是所有金融企业需要考虑的一个问题。

我们看一下现在已有移动金融行业的图谱，包括保险、证券、支付，这里面有传统金融行业，也有互联网金融行业。

现在在移动金融的用户规模上，去年我们拿到的数字是3.3亿，但今年Q1我们拿到的数字是7.6亿，也就是说去年一年和今年上半年，整个移动金融发展是非常快的。我们有一句老话，叫量变到质变，现在就是到质变的时候了，量变已经积累过了。

移动金融的活跃情况，一线城市已经过渡到了高发展期，现在三线城市正在崛起，所以大家看一下三线城市是怎么样布局的。

我们从我们的数据中拿到了一些移动金融APP的排名，比如说有银行类的，有证券类的，有保险类的。我们认为，金融机构现在有四类数据：信用数据、资产数据、交易数据、客户社会属性数据。

这四类数据，还不足够完全画像，还不足够做深度的客户分析，还需要外部数据，我们是其中的一部分数据，包括BAT提供的社交数据、电商数据、搜索数据，我们提供的是移动互联网行为数据、位置数据、APP喜好数据。

这张图告诉大家，我们除了企业内部提供企业留存的交易行为数据，其实在外部还有一些传感器数据、地理位置数据、相关APP数据，拿到这些数据就可以拿到所有用户在移动互联网侧或者消费偏好、行为偏好、行为数据，这是我们各个类别APP的排名。

简单介绍一下，因为移动运营有自己的理论，移动运营过去的时候，我们最早五年前大家都谈PV、UV，其实现在我们谈怎么样获取新客户、怎么样激活老客户、怎么样保护客户的留存时间、怎么样做社交传播，这都是移动运营APP里需要考虑的五个因素，右侧是我们的标签体系。我们大概汇集了整个中国移动市场的17.7亿的移动设备信息，这些信息怎么来的呢？是我们为所有移动APP，包括滴滴打车、聚美优品、唯品会，搜狐、凤凰新闻客户端，提供基于SAAS平台的统计分析服务，这些数据会归到我们的大库里面。

我们跟客户会签一些协议拿三类信息，一、用户的APP列表，二、用户的APP使用情况，三、APP的位置信息。基于这三类信息，我们进行一些有价值的分析，创造了大概500多个标签，这些信息我们加工成一些有价值的标签和数据之后，我们也把它作为一些数据商品，提供给征信公司、银行，包括国外的投行，包括国内一级市场的投资机构。

这是给大家分享的一个保险黑板擦的案例，这是易石公司，他们是在互联网保险领域走的比较领先的，刚刚成立不久，大概一年左右，创始人是从AIG出来的，他们提供了很多保险，比如失眠险、豆豆险，这些都是免费的，还有iPhone的碎屏险，大的保险像哪怕你主动把你的iPhone6摔碎的话，也是提供保险的。

用户画像，接下来花一点时间跟大家介绍一下，既然80、90后成为所有企业的主要客户之后，他们在移动上有什么需求和特点呢？

首先，移动为王，所有未来的年轻人跟企业打交道是移动APP，移动为主。另外，非常高的关注体验，如果你的APP在三分钟之内不能满足他的体验，他花五秒钟就会把它干掉。过去在PC互联网的时候，你跟百度、阿里，不管你喜不喜欢它，它还在那里，但移动APP的世界，如果一个年轻人不喜欢你的APP的话，他会在三秒钟之内把你从手机上删除。

他的决策能力是非常强的，可能在两三分钟之内就会决策买不买你的产品，然后他会有一些社交传播，注重个性，现在没有一个产品可以满足所有人的需求。我们再看数字世界的移动互联网的年轻人，他们是逐利的，就像大家为什么春节连两分钱、两块钱的红包都要抢，就是因为移动互联网世界年轻人是逐利的。

另外他好奇，他喜欢新鲜的东西，你如果给他新鲜的东西，他会疯狂的尝试，就像《神经猫》为什么能这么流行。另外，他刷存在感，他每天都会发微博、微信、朋友圈，他就是要告诉大家，在数字世界我是存在的。最后，他要体验。所有这些纠结在一起，选择权在所有年轻人手里。

我们认为，移动金融发展有三个阶段：第一阶段，就是现在所有银行在做的，手机银行，连接你的客户。第二阶段，提供这种场景消费，现在有招商银行信用卡的掌上生活，还有我们的浦发喜大普奔做的电商化平台。第三，经营用户，当你的用户足够大的时候就可以进行流量变现。

这是我们给招商银行掌上生活做的案例，通过统计分析平台、咨询服务，通过梳理它的客户，打标签、人物画像，做了一些跨界营销，最后帮招商银行信用卡做了3件事情：1、掌上生活现在的下载率是5000万，绑卡率2500万，信用卡1700万，借记卡800万，每天日活500万的金融交易，每个月给招商银行信用卡创造的净利润，扣掉所有市场花销，扣掉所有人员投入、技术投入，是2亿，一个APP可以创造2亿的净利润，这是非常可观的。

另外我们帮他做跨界营销，我们分析他的APP的时候，他的所有客户最喜欢三个应用：电商、社交、游戏。电商在阿里，社交在腾讯，只有游戏我们有切入点，我们帮他做了我叫MT和刀塔传奇的跨界营销，可以用积分换成礼包，通过刀塔传奇再成为信用卡的掌上生活的用户。经过半年左右的尝试，业务量和新增用户增加了很多。另外重要的一件事情，激活了40%的休眠用户。

这也是我们帮招商银行做的，帮他绑卡，帮他通过短信连接，将招商银行的信用卡和借记卡绑到优步里面。如果没有我们的精准分析之前、没有我们的数据，他只有千分之三的转化率，用了我们的数据之后他的转化率提高了10.3%。这个我们有一个标准的行业经验，普通的广播式营销和精准营销，基本上差10倍以上的转化率。

小额贷款，我们布了一些探针，在他所有地方可以看到他客户的客流量，哪些人去试衣，哪些人看他的包，哪些人进行了结算，可以根据客流量来判断小微客户的情况。这是帮朝阳大悦城做的，有一半是我们提供的数据，有一半是自己分析的，经过他们分析之后发现，乘车进来的客户单客消费的金额是700块，70%所有销售金额是开车的这些人提供的，所以他又增加了3000个车位，过去零售行业受到这么大冲击的情况下，他在去年的业务取得了长足的进步，这就是数据的力量、数据的魅力。这个时候，我们在帮P2P和征信提供的位置信息和征信的评分。

今天我讲了三个问题：首先，告诉大家移动APP是未来，如果你想接触他的客户，拿到数据的话，移动APP是大家要重视的。第二，年轻人的数字世界，了解年轻人，了解年轻人的喜好，才能获取你的客户。第三，了解这家公司，我们愿意通过我们的技术、数据，为所有企业在移动APP这个事情上进行移动运营，了解你的客户，进行大数据变现。

好！最后感谢一下文思海辉，我们也会跟文思海辉形成强强联合，利用我们的数据和我们的能力，共同为所有企业进行一些大数据的价值变现，谢谢！