供应链金融“万年长青”的神秘助推手竟然是她!

无论是在宏观政策层面上还是在金融市场方面,2017年供应链金融的表现都可圈可点,其业务“蓝海”已全面展现。展望2018年供应链金融的发展态势,多位业内人士均表示,供应链是未来实体产业的一大动能,在金融科技的支持下,供应链金融将不断促成产业合作和边界融合,智慧型的供应链金融生态圈将加速到来。

“春天”已至:供应链金融发展前景可期

近年来,供应链金融逐步得到了国家政策层面的支持,迎来了发展的“春天”。

国务院办公厅于2017年10月印发的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(以下简称《意见》),从国家层面明确了供应链创新发展的指导思想,指出要积极稳妥地发展供应链金融,推动供应链金融服务实体经济,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游的中小微企业提供高效、便捷的融资渠道。

随着推动供应链应用创新发展政策的加码,供应链金融的市场预期也持续提升。中国人民大学商学院副院长宋华表示,供应链金融可帮助产业上下游企业实现优化现金流、稳定上下游关系和提升竞争力。预计到2020年,我国供应链金融市场规模将达到15万亿元左右。

当前,供应链已渗透到多种产业之中,各路企业资本、商业银行和互联网金融企业纷纷“逐鹿”供应链。供应链金融在我国已由最初的一种商业银行金融产品扩展为包括核心企业、商业银行、物流企业以及电商平台等多方参与的一种产业生态,在助力中小微企业融资、服务实体经济等方面产生了深刻影响。

本质上,供应链金融以龙头企业为核心,上下游有大量的供应商,大多数为中小企业,长期面临融资难、融资贵、贷款期限不灵活等问题。而随着互联网技术的发展,业内人士认为,传统依靠龙头企业发展的供应链金融将呈现出新的发展态势。

在宋华看来,供应链金融将逐渐从龙头企业向专业化平台推动。随着技术的创新实践,通过独立、专业的供应链金融服务平台将众多的产业企业、金融机构和其他参与方整合在一起,可以形成更有效的供应链金融服务市场。

加速渗透:金融科技赋能供应链金融

当前,金融科技逐步渗透到产业供应链中来,加速赋能供应链金融。多位业内人士均认为,金融科技和供应链金融具有天然结合的基因,两个相对独立的板块通过集成的方式,可以达到相互促进的作用。

在信息技术的助推下,供应链金融拥有了更好的连接手段、融通手段及风控手段,在产业优化协同、提高效率、降低成本等方面获益颇多。

处于供应链上下游的多为中小微企业,本身较难提供很多信息和数据,那么单纯地通过线下手段来发展供应链金融,分散在供应链各个环节的一些碎片化的信息数据很难得到高效收集和整理,对其真实性和完备性的核实也需要铺设大量人力和机制来完成,这就难以避免由于人力不可抗等因素造成的信息传递滞后问题。

“利用新的金融科技手段可以解决原来信息不对称的问题。”比如,大数据技术的利用可有效解决信息难收集的“痛点”。通过顶层的大数据技术支持,可以服务供应链的核心企业以及上下游供应链的利益相关方。

此外,区块链技术也可应用到供应链金融当中。区块链技术在风控领域的应用是一个很好的技术手段。比如,做供应链产品的ABS,证券化产品放到市场上,买产品的C端用户很难直观观测到资产包的质量如何,而应用区块链技术则在一定程度上解决了此问题,让消费者更加直观地看到产品的风险点在何处。

风控先行:打造智慧供应链金融生态圈

金融创新将伴随产业生态的发展而发展,在金融科技蓬勃发展的情况下,将不断赋能供应链金融,智慧型的供应链金融生态圈将加速到来。

在组织供应链的过程中涉及到大量的物流活动,使用金融科技来提升产业生态和金融生态,通过交易和金融的结合,最终目的是整合供应链,实现全程的自动化和透明化,这一发展过程便是智慧供应链金融。但需要认识到,金融的本质在于风控,对于供应链金融而言风控更需要先行。

供应链金融的特点是将核心企业上下游的集群绑定在一起,那么这也意味着传统的授信可能只对一个企业或一个项目进行考察授信,但引入供应链金融后,涉及到不少上下游的关联企业,那么授信考察的企业范围将扩大,做好风险控制就更为必要。

业内人士表示,智慧供应链金融将越来越强调可持续、均衡发展问题。通过科技赋能和平台化建设,获取不同来源、活动、主体的信息,从而避免由于信息不对称带来的风险问题。

供应链金融在风控方面应关注“六化”:业务闭合化、交易信息化、管理垂直化、收入自偿化、风险结构化和声誉资产化。金融科技是一种方式手段,可以把资金更加精准、更加安全地应用到供应链当中。智慧型风控需要对业务有足够的了解,在此基础上再进行资金风险管理,只有这样才能促进供应链金融业务发展行稳致远。

作为一站式金融科技专家,指旺金科是运用金融科技手段服务供应链金融的典范。指旺金科的供应链金融系统能帮助供应链金融各参与主体提升和优化信用融资质量,满足供应链全流程信用安全与快速融资需求。为闭环供应链金融提供全流程高效、合规解决方案的系统,帮助、配合金融机构与核心企业对生产运营、贸易流通、物流仓储、电子商务等环节的交易行为进行全面、灵活的监控,加强了对各时段风险的有效管理,并在此基础上实现批量、快速授信。针对存货融资、应收账款融资、预付款融资和保理业务中为提升安全性和信用度等问题所设计的产品和跨产品组合服务,提供大数据和区块链等方面的成熟技术支持,从而大大促进供应链中各个流程的统一,增强供应链的价值创造力。对于供应链各环节的动态客户关系维护、资金使用效率和信息管理有着非常积极的作用。

原文发布于微信公众号 - 指旺研究院(zwfintech)

原文发表时间:2018-01-17

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