人工智能和金融科技（一）

技术进步呈现出翻天覆地的变化。昨天的热门科技转眼间就成了明天的旧新闻。我们生活在一个人工智能飞速发展的时代。就像是每一周，人工智能领域都会出现重大突破，而且都会创造新的记录。如果你还不知道物联网，人工智能，虚拟现实，增强现实和bots mean，你最好去恶补一下，因为这些技术正在改变数据产生的方式，数据收集方式，和数据处理方式，以及数据被认知的方式。

在数据时代，“数据就是金钱”，金融行业的业务模式，流程，成本，风险和用户体验以及其他要素在这场转型革命中将会被全部颠覆。众所周知，金融机构正面临着科技巨头和金融科技创业企业的挑战，压力巨大。

自从上个月脸谱发布F8以来，人们的注意力就主要围绕在bots上，其实所有这一切的背后是人工智能技术。

超越Bots的人工智能技术

人工智能技术是一种计算机技术，能够承担原本由人类智能才能完成的任务如视觉认知，语义识别，决策和语言翻译等。人工智能还能够分析由物联网，社交媒体，移动手机和其他数据源创造的数据，能够对数据进行分析，而且能够形成一种良性循环。

不久前，人工智能对很多人来说还很遥远。今天，我们周围到处是人工智能的身影。每一天，我们的口袋里，车里和很多网络服务里都有人工智能存在。谷歌翻译，苹果Siri，甚至能够对客户电话进行自动应答的语音都是人工智能技术的应用成果。

人工智能对世界来说并不是新鲜事物。狭义的智能已经存在很长时间。然而，智能正在从“普通智能”逐渐向“超级智能”进化，正变得更加智能。

广义的人工智能意味着和人类智能水平相当甚至是超越人类智能水平的智能系统。而专业化的人工智能，或“狭义”的智能，能够驾驶汽车或者下围棋，在其擅长领域之外就没有太大的作用了。谷歌Alpha Go是“狭义”智能的典型代表例子。

现在，我们正处在人工智能技术的引爆点。人工智能的发展主要由以下几个原因：

1. 计算机处理能力增强，成本下降

2. 数据的可获得性

3. 更好的算法

上述因素的结合推动了人工智能在商业领域的应用，而且很多应用模式我们还没有看到。

有了神经网络的帮助—模仿人脑中神经元网络的机器网络—脸谱可以识别人脸，谷歌能够识别你告诉安卓手机的语句，微软能够将你说的话翻译成另一种语言。

“设备将会消失。我们将从移动世界进入人工智能世界”谷歌CEO sundarpichai

在金融业，人工智能技术在后端用来支持贷款，交易和金融分析中的决策，同时在前端可以用于服务客户。

以bots形式存在的人工智能机器正逐渐设计成和人类一样，正成为金融机构和潜在或现在客户之间互动的主要媒介。bots的互联网络意味着下一代的“人工智能投资顾问”将会不断地测试并改善其与客户之间的交互过程，以为客户提供最完美的体验，提高其收入。

人工智能潜在的应用场景

以下是人工智能技术在金融业的应用案例：

财富管理（如，智能钱包，交易）

客户支持，交易和服务

数据分析和高级分析

欺诈预防和重复性任务

贷款和保险

自动化虚拟助手

数字金融和贸易领域的企业如另类贷款公司Lenddo,ZestFinance,以及Affirm已经在应用人工智能技术包括进化算法帮助企业学习，发现和应用现有及更新的数据来指导贷款和筛选借款人。然而，人工智能应用的场景将远远不止“智能”系统或匹配和测试数据。

像文本聊天和声音一类的客户服务系统能够提供类似真人一样的客户服务或者咨询服务，而且成本更低。

Kasisto为金融机构和贸易公司提供“文本聊天”软件。亚马逊Echo,谷歌Home,苹果的Siri，微软的Cortana，以及X.ai的Amy就是声音系统的的应用案例，这种声音系统能够应用在金融领域。IBM Watson的“虚拟代理人”，Eva，能够让用户完成资金转账和支付账单等交易行为。

还有另一个例子，“saving-bot”能够使整个流程自动化执行，消除摩擦，提供背景和信息更新（如何周五之前，其能够给指定周末的形成安排）

智能钱包像Wallet.AI能够监控和学习用户习惯，了解用户需求，并且提供预警服务，指导用户改变个人支出习惯，培养用户储蓄习惯。人工智能还能监督和跟踪员工行为，并判断员工行为是否合规，安全等。

数字化让全世界大笔资金的流动更加容易，但是也增加了监管的难度和成本。通过监督非连续性，重复性的数据，人工智能系统能够识别数据，并且测试具体活动，评估风险，发现欺诈行为。

人工智能技术的未来应用

有一些人工智能应用现在已经有了，其他人工智能技术的广泛应用可能还需要时间。不过人工智能技术的现状和应用才刚刚开始，就像早期的互联网技术一样。很可能，人类还无法想象人工智能技术未来到底有哪些应用模式，金融业的专人士需要思考未来新兴技术能够在金融业中发挥什么样的作用。

环顾四周，你很容易就发现人工智能有很多的应用场景，不仅在金融科技领域，而且在我们日常生活的很多方面。

Echo和Viv就是很好的例子，这两者能够让人们和某种形式的机器智能互动，而不是像在网上购物的时候使用浏览器。随着语音技术的发展，其功能更具人类特征，到时候人们用起来就更加容易。Echo和Viv的雄心是要为所有平台创造一个真正的人工智能助手。

同样，在最近的年度I/O开发者大会上，谷歌展示了Google Home，作为对亚马逊Echo产品的回应，同时还发布了新的短信（Allo）和虚拟现实（Daydream VR）产品，同时加大了对人工智能技术和机器学习的投入，将这两者作为未来发展的关键技术。

总结—人工智能将会是“未来的公共基础技术”。

虽然本文中提到的公司都只是很少一部分，但是这些例子都表明未来人工智能的应用非常广泛，将会成为未来的公共基础技术。

bots和人工智能技术在银行领域中的应用不再是科幻小说，它能够降低成本，提高技能，改善客户体验。

智能爆炸最极端的情况就是人工智能系统重写其自身的源代码。其关键的思想是如果你能一点点提高智能，整个过程就会加速。这就是引爆点。这种看待智能计算的方式拓宽了人们想象的空间。

随着人工智能的发展，商业社会中的每个人都要问自己一个核心问题—“我们如何从人工智能技术的发展中获益？”

第二篇文章将重点介绍人工智能在金融业的应用和发展路线图。