监管沙盒模式成为全球金融科技监管的主要模式

在全球金融体系中,金融科技创业企业正成为不可或缺的一部分,这些金融科技创业企业需要适当的发展环境。监管沙盒(Regulatory Sandboxes)正成为一种通用框架,在这种环境下,监管主体,金融机构,创业企业和行业专业人士可以更好地互相交流,互相了解。

监管沙盒最重要的好处包括缩短企业进入市场的时间,包容创新失败带来的影响,拓宽融资渠道,推动企业产品符合市场要求,放松监管,确保为终端用户提供最好的解决方案。

在过去几年,全球有数家金融监管机构与金融机构合作启动了监管沙盒模式,为承担风险促进创新创造了新的环境。

阿布扎比全球市场(Abu Dhabi Global Market ,ADGM)推出的金融科技监管实验室

在11月的第二天,阿布扎比全球市场,阿布扎比国际金融中心,启动了其监管实验室,自2016年11月2日起实施其金融科技监管框架。这是3月ADGM宣布要将阿布扎比发展成为中东和北非(MENA)地区金融科技中心之后的系列举措,这是阿布扎比和当地以及全球金融科技产业领域的相关机构进行深入探讨和交流之后推出的举措。

阿布扎比全球市场推出的监管实验室是为金融科技领域的企业量身定制的监管模式。其设计的目的就是要促进阿联酋国家金融服务业的创新,为新的市场进入者和传统金融机构创新创造条件。

该模式考虑了金融科技领域企业的独特商业模式及其风险,由此制定了相应的测试边界和监管要求,监管实验室允许金融科技创业企业在安全的环境下开发并测试其金融科技产品,同时又不会受到过多的监管制约。作为该地区金融科技监管领域的第一个探索性举措,阿布扎比全球市场(ADGM)的监管实验室授权金融科技领域的企业在2年的时间内开发并验证其金融科技产品。

Richard Teng,阿布扎比金融服务监管局首席执行官,在其官方新闻通稿中评论道,“我们非常高兴推出ADGM监管实验室项目,这是为了鼓励金融科技创新的发展。ADGM致力于追求创新一直是其内在的基因,这也是阿布扎比作为全球金融中心服务中东北非地区的重要文化构成。这里的企业和相关机构可以相信ADGM能够帮助他们面对当前及未来的挑战,并能够推动其业务在该地区的发展。”

安大略证券委员会(OSC)推出了“OSC LaunchPad”

10月末,安大略证券委员会(Ontario Securities Commission,OSC)宣布实施OSC LaunchPad计划,这是由加拿大证券监管机构实施的第一个计划,致力于帮助金融科技企业符合证券法规要求,加快金融科技产品推向市场。

对于为投资者提供创新型服务,产品和应用的新创和早期金融科技企业,OSC LaunchPad将为其中符合条件的企业提供直接支持。支持形式将根据每个企业不同而不同,企业可以和OSC LaunchPad团队成员就遵守监管要求,当前监管灵活性或者非正式指导操作对证券监管的影响等问题进行探讨。在合适的情况下,OSC会考虑对创新型企业测试其产品,服务和应用采取限时注册或豁免救济等举措。

正如OSC主席和首席执行官Maureen Jensen在新闻发布会上所说,“这对于加拿大的创新企业来说是一个令人兴奋的机会。有了OSC LaunchPad,新兴的金融科技企业现在可以有机会和证券领域的专家一起合作。该计划表明OSC的监管是为了促进创新,推动创新。”

为了推动其监管模式的现代化,OSC将根据OSC LaunchPad项目的实施效果,从中吸取经验,并进行推广。在这方面,OSC将会成立一个金融科技咨询委员会进一步了解创业企业面临的各种瓶颈问题:

· 11月,澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)和安大略证券委员会(OSC)签署协议,按照协议对于进入对方市场的创新企业,ASIC和OSC将会参照所在国的监管要求。监管机构将会在授权前,授权期间和授权之后对创新型企业提供支持,帮助企业降低监管不确定性,缩短进入市场时间。

这是继2015年4月ASIC成立创新枢纽(Innovation Hub)项目以及2016年10月OSC成立OSC LaunchPad项目之后双方达成的协议.这些计划的设立是要帮助创新型企业遵守金融/证券监管要求,在整个批准过程中支持企业,帮助企业和监管机构进行有效沟通。

· 10月21日,ASIC和肯尼亚资本市场监管局(CMA)—非洲最具创新的资本市场监管机构,签署了一项协议,目的在各自市场中推动金融业的创新。

该协议为CMA和ASIC之间金融领域的创新延伸设定了合作框架。双方同意共享信息,包括新兴市场趋势,创新导致的监管问题等等。

马来西亚国家银行(BNM)推出的金融科技监管沙盒框架

10月中旬,马来西亚国家银行发布了金融科技监管沙盒框架,为创新型企业制定了相应的监管要求。马来西亚国家银行希望能够提供有利于金融科技发展的监管环境。这包括评估,调整制约创新或导致竞争力低下的监管要求或程序。其中,金融科技监管沙盒框架鼓励金融科技在现实环境中进行创新和验证,但是要符合一定条件,限制在一定的时间内。

在制定金融科技监管沙盒框架时,该银行考虑了以下因素:1)金融科技产品服务或解决方案的潜在好处;2)潜在风险以及防范措施;3)金融机构或金融科技企业的诚信水平,能力以及历史记录。

泰国银行推出的监管沙盒

9月末The Nation报道说,泰国银行承诺在2017年1季度前将推出监管“沙盒”为金融科技产品创新打开大门,金融科技开发人员可以快速获得经营许可。

Vireka Suntapuntu,金融机构应用处高级官员,说中央银行正在通过其网站举行网上公开听证,直到10月15日,主要内容是关于监管沙盒。

该监管沙盒适合银行,非银行金融科技企业以及拥有足够的资本和人才的高科技企业,金融科技领域的新创企业在加入沙盒之前应该进入金融机构设立的孵化器项目或金融科技俱乐部。

监管沙盒将确保泰国银行,银行机构以及金融科技企业在监管方面共享信息,相互沟通。如果测试发现某些政策阻碍了金融科技的发展,降低了银行和金融科技企业的竞争力,泰国银行将考虑放松相关监管政策。沙盒将帮助银行和非银行金融科技企业了解如何开发符合监管要求的产品和服务,这样就能帮助他们快速获得泰国银行的经营许可。

香港金管局(HKMA)推出的“金融科技监管沙盒”

在9月初,香港金管局推出了金融科技监管沙盒,允许银行在试点基础上测试新型技术和应用。在沙盒框架内,银行可以在不需要完全遵守香港金管局监管要求的情况下就可以验证其新型金融科技产品。这将使得银行更容易在受控环境下收集真实应用数据和用户对其产品和服务的反馈,这样就能在产品完全发布前作出适当的调整。

香港金管局并不是要规定列出在沙盒框架内要放松的监管政策清单。这类监管要求包括电子银行服务相关的证券监管政策,发布新技术服务之前进行独立评估的实际等。

印尼银行监管沙盒

9月2日,印尼银行发布了5个支付系统计划,其中一项宣布承诺要推动在审慎条件下推动创新和健康竞争。由此,印尼银行将出台一系列金融科技举措:

金融科技办公室

该部门的任务时评估风险,降低风险,同时推动金融科技研究。此外,金融科技办公室还会和整个行业合作确保金融监管机构之间的协同与合作。

· 监管沙盒

这是一个实验室,企业和监管机构可以使用该实验室验证产品和商业模式。印尼银行监管沙盒还会促进创新并验证未来的政策。印尼银行不久就会正式设立金融科技办公室,推出监管沙盒计划。

新加坡金融管理局推出的金融科技监管沙盒

在6月初,新加坡金融管理局发布了咨询文本,题为《金融科技监管沙盒指引》,指出建设智慧金融中心要有一个有利于科技的创新应用和安全应用的监管环境,这一点非常重要。

“监管沙盒”将促使金融机构以及非金融机构在一个限定的领域和期间,在真实环境中验证金融科技解决方案。

Ms. Jacqueline Loh,新加坡金融管理局执行董事,在新闻发布会上评论说,“新加坡金融管理局将创造敏锐且具有前瞻性的监管模式,促进有潜力的金融科技创新繁荣发展。沙盒将帮助减少监管摩擦,为金融科技试验提供安全环境。我们相信这将让创新有更好的机会生根发芽。”

为了监管沙盒持续存在,新加坡金融管理局将放松金融科技企业必须遵守的监管要求。

意识到失败是测试中必要的一部分,新加坡金融管理局相信监管沙盒的目的是要提供适当的保护措施,要允许失败的存在,而不是要阻止失败出现。

金融科技解决方案将按照一定标准在监管沙盒内进行评估,比如创新程度,申请人是否有计划和能力在新加坡或更大的市场内实施该解决方案,以及该解决方案是否会为消费者/或行业带来好处。

澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)推出的监管沙盒

3月,澳大利亚证券和投资委员会和政府合作发布了一项声明,ASIC将致力于为澳大利亚金融科技发展推出‘监管沙盒’。

澳大利亚财政部长Hon Scott Morrison评论说,“作为财政部长,我希望能够为澳大利亚金融科技领域创造一个新的发展环境,提升金融科技企业全球竞争力,同时推动金融科技在我们经济转型中发挥积极作用。”

澳大利亚政府的目的是要发展处全球领先的‘监管沙盒’,帮助企业在验证阶段管理监管风险,降低成本,缩短进入市场时间。

“澳大利亚Turnbull政府希望能够为本土和海外金融科技创新企业创造机会,通过建立一种的新的监管体系,推动金融科技企业开发新产品新服务,同时能够减少金融科技企业发展过程中的阻力,又能够保持金融科技企业在国内和全球市场上符合相关监管要求,”ASIC官方网站如是说。

政府将拨款20万澳元将在全球推广澳大利亚作为金融科技创业目的地,同时将突出强调澳大利亚推出的监管沙盒为创新企业带来的商业机会。

监管沙盒将允许创业企业在6个月内,验证其商业想法,其客户必须满足一定的投资要求,同时客户数量受到一定限制,对于提供的服务也有一定要求。ASIC在允许创新企业验证其想法和商业模式的同时,将会对保护消费者利益提供咨询服务。

英国金融服务监管局(FCA)实施的金融科技沙盒

金融服务监管局实施的监管沙盒是Project Innovate项目的一部分,这是在2014年开始运作的计划,目的是从消费者利益出发鼓励创新,通过颠覆性创新推动竞争。

在验证阶段,合格的申请人可以获得有限授权;无法适应现行监管框架的企业要验证其产品可以获得具体的监管指引。

Tracey McDermott,FCA执行负责人,评论说,“支持创新是从保护消费者利益角度推动竞争的重要内容,这也是我们的职责。我们的目标是该监管沙盒不仅推我们的目标是该监管沙盒不仅推动创新型想法的验证,进入市场,并且能够帮助缩短时间,降低成本。”

有了监管沙盒,金融服务监管局目标是“创造一个‘安全的环境’,企业可以在一个真实的环境中验证其创新型产品,服务,商业模式和交付机制,不会由于行为的不确定而违反传统的监管要求。”

原文发布于微信公众号 - 点滴科技资讯(DDKJZX)

原文发表时间:2016-12-10

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