第14封凌帅来信：其实，投资和理财是两码事

我们常讲：你不理财财不理你。这句话里的理财，其实是投资的意思。难道投资和理财不是一回事吗？还真就不是一回事，我们今天就来搞清楚。

为什么必须搞清楚呢？

因为概念清楚很重要，非常重要，怎么强调都不为过。

如果脑子里的概念不清楚，那你的目标就会不清楚甚至错误。目标都不清楚，那你的计划和行动只会更不清楚，那就很难达到目标，甚至会南辕北辙。

我们先看看维基百科对个人理财的定义：

个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、资产、债务、税务、保险等。

维基的定义，给我们明确了理财的范围：

一是投资属于理财，但只是理财的一部分； 二是个人的收和支都是理财，就是打工挣钱和消费花钱都属于理财； 三是如何处理债务也是理财，借不借，借多少，向谁借，何时还，如何还，都是理财。 四是税务、保险等，也属于理财。

但维基的定义有点太官方了，没有抓住实质，不好用。我们的定义必须要有用，否则我们定义它干嘛呢？

我们给一个更好的定义：

所有对资产的处置分配使用都是理财。

我们在生活中每天都要面对的，如何花钱，如何省钱，如何开源，如何节流，都是理财。早上决定早餐吃好一点还是差一点，还是不吃省钱，都是理财。

所有对资产的处置分配使用都是理财。只是有的人是被动的理财，没有规则没有章法没有意识的理财。不选择也是一种选择，只是你选择了放弃选择。

有的人觉得自己没有多余的钱，就不能理财，这里的理财就是投资。所以不要再说自己没钱无法理财，你随时都在理财。

我们再来分析一下什么是投资。网上有一个比较好的定义：

投资是指特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。

前面我们已经分析了理财的定义，这里我们就对比投资与理财的不同：

首先是目标不同

投资是将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值，其目的是为了获得利润，它关注的是资金的流动性与收益率。

理财则是帮助人们更合理地安排收入与支出，以达到财务安全、生活无忧，而不是单纯地追求资产的保值。

投资的目标是让钱更多，理财的目标是让生活更好。

其次是内容不同

投资主要针对金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货；实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩；实业投资，如个人店铺、创业企业等。

理财的内容则要丰富得多，包括个人及家庭收入与支出的方方面面。

再次是重点不一样

投资的目标是资产的增值，关键就是风险控制。

任何投资都是基于对未来的判断而提前采取的行动。对未来的判断，就肯定有不确定性，未来的事谁也说不准。有不确定性，就有风险。不确定性就是风险，风险就是不确定性，风险是不可能完全消除的。

投资赚钱的前提就是，确保本金的安全。

理财是为了更好的生活，关键就是平衡。

生活有很多的方面，健康、工作、学习、婚姻、子女、老人、亲友、保险、衣食住行，哪一方面出了问题都会影响你的生活，哪一方面都要处理好。

打个比方：理财就是整个足球队的排兵布阵和全场的撕杀，有前峰，中峰、后卫，还有守门员，最终目标是实现整个比赛的胜利。守门员就是起保险的作用。而投资仅仅是一次前峰个人的单刀进攻或者一次门前的配合进攻，目的就是进球得分。

我们可以看到，投资的目标是让钱更多，理财的目标是让生活更好。两者的出发点不同，内容不同，重点不同。投资是投资，理财是理财。

明白了投资和理财的区别，咱们就可以明白一个道理：先做好理财，处理好生活的方方面面，有多余的精力和财力，再来投资。