数据科学实战：保险产品交叉销售预测分析
数据科学实战：保险产品交叉销售预测分析
Python数据科学
发布于 2020-11-19 15:47:14
发布于 2020-11-19 15:47:14
CDA数据分析师 出品
作者：真达、Mika，数据：真达
今天的内容是一期Python实战训练，我们来手把手教你用Python分析保险产品交叉销售和哪些因素有关。
点击下方视频，先睹为快：
01
实战背景
首先介绍下实战的背景：
这次的数据集来自kaggle：
https://www.kaggle.com/anmolkumar/health-insurance-cross-sell-prediction
我们的客户是一家保险公司，最近新推出了一款汽车保险。现在他们的需要是建立一个模型，用来预测去年的投保人是否会对这款汽车保险感兴趣。
我们知道，保险单指的是，保险公司承诺为特定类型的损失、损害、疾病或死亡提供赔偿保证，客户则需要定期向保险公司支付一定的保险费。
这里再进一步说明一下。
例如，你每年要为20万的健康保险支付2000元的保险费。那么你肯定会想，保险公司只收取5000元的保费，这种情况下，怎么能承担如此高的住院费用呢? 这时，“概率”的概念就出现了。例如，像你一样，可能有100名客户每年支付2000元的保费，但当年住院的可能只有少数人，(比如2-3人)，而不是所有人。通过这种方式，每个人都分担了其他人的风险。
和医疗保险一样，买了车险的话，每年都需要向保险公司支付一定数额的保险费，这样在车辆发生意外事故时，保险公司将向客户提供赔偿（称为“保险金额”）。
我们要做的就是建立模型，来预测客户是否对汽车保险感兴趣。这对保险公司来说是非常有帮助的，公司可以据此制定沟通策略，接触这些客户，并优化其商业模式和收入。
02
数据理解
为了预测客户是否对车辆保险感兴趣，我们需要了解一些客户信息 (性别、年龄等)、车辆(车龄、损坏情况)、保单(保费、采购渠道)等信息。
数据划分为训练集和测试集，训练数据包含381109笔客户资料，每笔客户资料包含12个字段，1个客户ID字段、10个输入字段及1个目标字段-Response是否响应(1代表感兴趣，0代表不感兴趣)。测试数据包含127037笔客户资料；字段个数与训练数据相同，目标字段没有值。字段的定义可参考下文。
下面我们开始吧！
03
数据读入和预览
首先开始数据读入和预览。
# 数据整理
import numpy as np
import pandas as pd
# 可视化
import matplotlib.pyplot as plt
import seaborn as sns
import plotly as py
import plotly.graph_objs as go
import plotly.express as px
pyplot = py.offline.plot
from exploratory_data_analysis import EDAnalysis # 自定义# 读入训练集
train = pd.read_csv('../data/train.csv')
train.head() 
# 读入测试集
test = pd.read_csv('../data/test.csv')
test.head() 
print(train.info())
print('-' * 50)
print(test.info()) <class 'pandas.core.frame.DataFrame'>
RangeIndex: 381109 entries, 0 to 381108
Data columns (total 12 columns):
# Column Non-Null Count Dtype
--- ------ -------------- -----
0 id 381109 non-null int64
1 Gender 381109 non-null object
2 Age 381109 non-null int64
3 Driving_License 381109 non-null int64
4 Region_Code 381109 non-null float64
5 Previously_Insured 381109 non-null int64
6 Vehicle_Age 381109 non-null object
7 Vehicle_Damage 381109 non-null object
8 Annual_Premium 381109 non-null float64
9 Policy_Sales_Channel 381109 non-null float64
10 Vintage 381109 non-null int64
11 Response 381109 non-null int64
dtypes: float64(3), int64(6), object(3)
memory usage: 34.9+ MB
None
--------------------------------------------------
<class 'pandas.core.frame.DataFrame'>
RangeIndex: 127037 entries, 0 to 127036
Data columns (total 11 columns):
# Column Non-Null Count Dtype
--- ------ -------------- -----
0 id 127037 non-null int64
1 Gender 127037 non-null object
2 Age 127037 non-null int64
3 Driving_License 127037 non-null int64
4 Region_Code 127037 non-null float64
5 Previously_Insured 127037 non-null int64
6 Vehicle_Age 127037 non-null object
7 Vehicle_Damage 127037 non-null object
8 Annual_Premium 127037 non-null float64
9 Policy_Sales_Channel 127037 non-null float64
10 Vintage 127037 non-null int64
dtypes: float64(3), int64(5), object(3)
memory usage: 10.7+ MB
None04
探索性分析
下面，我们基于训练数据集进行探索性数据分析。
1. 描述性分析
首先对数据集中数值型属性进行描述性统计分析。
desc_table = train.drop(['id', 'Vehicle_Age'], axis=1).describe().T
desc_table
通过描述性分析后，可以得到以下结论。
从以上描述性分析结果可以得出：
- 客户年龄：客户的年龄范围在20 ~ 85岁之间，平均年龄是38岁，青年群体居多；
- 是否有驾照：99.89%客户都持有驾照；
- 之前是否投保：45.82%的客户已经购买了车辆保险；
- 年度保费：客户的保费范围在2630 ~ 540165之间，平均的保费金额是30564。
- 往来时长：此数据基于过去一年的数据，客户的往来时间范围在10~299天之间，平均往来时长为154天。
- 是否响应：平均来看，客户对车辆保险感兴趣的概率为12.25%。
2. 目标变量的分布
训练集共有381109笔客户资料，其中感兴趣的有46710人，占比12.3%，不感兴趣的有334399人，占比87.7%。
train['Response'].value_counts()
0 334399
1 46710
Name: Response, dtype: int64values = train['Response'].value_counts().values.tolist()
# 轨迹
trace1 = go.Pie(labels=['Not interested', 'Interested'],
values=values,
hole=.5,
marker={'line': {'color': 'white', 'width': 1.3}}
)
# 轨迹列表
data = [trace1]
# 布局
layout = go.Layout(title=f'Distribution_ratio of Response', height=600)
# 画布
fig = go.Figure(data=data, layout=layout)
# 生成HTML
pyplot(fig, filename='./html/目标变量分布.html') 3. 性别因素
从条形图可以看出，男性的客户群体对汽车保险感兴趣的概率稍高，是13.84%，相较女性客户高出3个百分点。
pd.crosstab(train['Gender'], train['Response']) 
# 实例类
eda = EDAnalysis(data=train, id_col='id', target='Response')
# 柱形图
fig = eda.draw_bar_stack_cat(colname='Gender')
pyplot(fig, filename='./html/性别与是否感兴趣.html') 4. 之前是否投保
没有购买汽车保险的客户响应概率更高，为22.54%，有购买汽车保险的客户则没有这一需求，感兴趣的概率仅为0.09%。
pd.crosstab(train['Previously_Insured'], train['Response']) 
fig = eda.draw_bar_stack_cat(colname='Previously_Insured')
pyplot(fig, filename='./html/之前是否投保与是否感兴趣.html') 5. 车龄因素
车龄越大，响应概率越高，大于两年的车龄感兴趣的概率最高，为29.37%，其次是1~2年车龄，概率为17.38%。小于1年的仅为4.37%。
6. 车辆损坏情况
车辆曾经损坏过的客户有较高的响应概率，为23.76%，相比之下，客户过去车辆没有损坏的响应概率仅为0.52%
7. 不同年龄
从直方图中可以看出，年龄较高的群体和较低的群体响应的概率较低，30~60岁之前的客户响应概率较高。
通过可视化探索，我们大致可以知道:
车龄在1年以上，之前有车辆损坏的情况出现，且未购买过车辆保险的客户有较高的响应概率。
05
数据预处理
此部分工作主要包含字段选择，数据清洗和数据编码，字段的处理如下：
- Region_Code和Policy_Sales_Channel：分类数过多，且不易解读，删除；
- Annual_Premium：异常值处理
- Gender、Vehicle_Age、Vehicle_Damage：分类型数据转换为数值型编码
# 删除字段
train = train.drop(['Region_Code', 'Policy_Sales_Channel'], axis=1)
# 盖帽法处理异常值
f_max = train['Annual_Premium'].mean() + 3*train['Annual_Premium'].std()
f_min = train['Annual_Premium'].mean() - 3*train['Annual_Premium'].std()
train.loc[train['Annual_Premium'] > f_max, 'Annual_Premium'] = f_max
train.loc[train['Annual_Premium'] < f_min, 'Annual_Premium'] = f_min
# 数据编码
train['Gender'] = train['Gender'].map({'Male': 1, 'Female': 0})
train['Vehicle_Damage'] = train['Vehicle_Damage'].map({'Yes': 1, 'No': 0})
train['Vehicle_Age'] = train['Vehicle_Age'].map({'< 1 Year': 0, '1-2 Year': 1, '> 2 Years': 2})
train.head() 
测试集做相同的处理：
# 删除字段
test = test.drop(['Region_Code', 'Policy_Sales_Channel'], axis=1)
# 盖帽法处理
test.loc[test['Annual_Premium'] > f_max, 'Annual_Premium'] = f_max
test.loc[test['Annual_Premium'] < f_min, 'Annual_Premium'] = f_min
# 数据编码
test['Gender'] = test['Gender'].map({'Male': 1, 'Female': 0})
test['Vehicle_Damage'] = test['Vehicle_Damage'].map({'Yes': 1, 'No': 0})
test['Vehicle_Age'] = test['Vehicle_Age'].map({'< 1 Year': 0, '1-2 Year': 1, '> 2 Years': 2})
test.head() 
06
数据建模
我们选择使用以下几种模型进行建置，并比较模型的分类效能。
首先在将训练集划分为训练集和验证集，其中训练集用于训练模型，验证集用于验证模型效果。首先导入建模库：
# 建模
from sklearn.linear_model import LogisticRegression
from sklearn.neighbors import KNeighborsClassifier
from sklearn.tree import DecisionTreeClassifier
from sklearn.ensemble import RandomForestClassifier
from lightgbm import LGBMClassifier
# 预处理
from sklearn.preprocessing import StandardScaler, MinMaxScaler
# 模型评估
from sklearn.model_selection import train_test_split, GridSearchCV
from sklearn.metrics import confusion_matrix, classification_report, accuracy_score, f1_score, roc_auc_score# 划分特征和标签
X = train.drop(['id', 'Response'], axis=1)
y = train['Response']
# 划分训练集和验证集(分层抽样)
X_train, X_val, y_train, y_val = train_test_split(X, y, test_size=0.2, stratify=y, random_state=0)
print(X_train.shape, X_val.shape, y_train.shape, y_val.shape)
(304887, 8) (76222, 8) (304887,) (76222,)# 处理样本不平衡，对0类样本进行降采样
from imblearn.under_sampling import RandomUnderSampler
under_model = RandomUnderSampler(sampling_strategy={0:133759, 1:37368}, random_state=0)
X_train, y_train = under_model.fit_sample(X_train, y_train)
# 保存一份极值标准化的数据
mms = MinMaxScaler()
X_train_scaled = pd.DataFrame(mms.fit_transform(X_train), columns=x_under.columns)
X_val_scaled = pd.DataFrame(mms.transform(X_val), columns=x_under.columns)
# 测试集
X_test = test.drop('id', axis=1)
X_test_scaled = pd.DataFrame(mms.transform(X_test), columns=X_test.columns) 1. KNN算法
# 建立knn
knn = KNeighborsClassifier(n_neighbors=3, n_jobs=-1)
knn.fit(X_train_scaled, y_train)
y_pred = knn.predict(X_val_scaled)
print('Simple KNeighborsClassifier accuracy：%.3f' % (accuracy_score(y_val, y_pred)))
print('Simple KNeighborsClassifier f1_score: %.3f' % (f1_score(y_val, y_pred)))
print('Simple KNeighborsClassifier roc_auc_score: %.3f' % (roc_auc_score(y_val, y_pred))) Simple KNeighborsClassifier accuracy：0.807
Simple KNeighborsClassifier f1_score: 0.337
Simple KNeighborsClassifier roc_auc_score: 0.632# 对测试集评估
test_y = knn.predict(X_test_scaled)
test_y[:5]
array([0, 0, 1, 0, 0], dtype=int64)2. Logistic回归
# Logistic回归
lr = LogisticRegression()
lr.fit(X_train_scaled, y_train)
y_pred = lr.predict(X_val_scaled)
print('Simple LogisticRegression accuracy：%.3f' % (accuracy_score(y_val, y_pred)))
print('Simple LogisticRegression f1_score: %.3f' % (f1_score(y_val, y_pred)))
print('Simple LogisticRegression roc_auc_score: %.3f' % (roc_auc_score(y_val, y_pred)))Simple LogisticRegression accuracy：0.863
Simple LogisticRegression f1_score: 0.156
Simple LogisticRegression roc_auc_score: 0.5363. 决策树
# 决策树
dtc = DecisionTreeClassifier(max_depth=10, random_state=0)
dtc.fit(X_train, y_train)
y_pred = dtc.predict(X_val)
print('Simple DecisionTreeClassifier accuracy：%.3f' % (accuracy_score(y_val, y_pred)))
print('Simple DecisionTreeClassifier f1_score: %.3f' % (f1_score(y_val, y_pred)))
print('Simple DecisionTreeClassifier roc_auc_score: %.3f' % (roc_auc_score(y_val, y_pred))) Simple DecisionTreeClassifier accuracy：0.849
Simple DecisionTreeClassifier f1_score: 0.310
Simple DecisionTreeClassifier roc_auc_score: 0.6034. 随机森林
# 决策树
rfc = RandomForestClassifier(n_estimators=100, max_depth=10, n_jobs=-1)
rfc.fit(X_train, y_train)
y_pred = rfc.predict(X_val)
print('Simple RandomForestClassifier accuracy：%.3f' % (accuracy_score(y_val, y_pred)))
print('Simple RandomForestClassifier f1_score: %.3f' % (f1_score(y_val, y_pred)))
print('Simple RandomForestClassifier roc_auc_score: %.3f' % (roc_auc_score(y_val, y_pred))) Simple RandomForestClassifier accuracy：0.870
Simple RandomForestClassifier f1_score: 0.177
Simple RandomForestClassifier roc_auc_score: 0.5455. LightGBM
lgbm = LGBMClassifier(n_estimators=100, random_state=0)
lgbm.fit(X_train, y_train)
y_pred = lgbm.predict(X_val)
print('Simple LGBM accuracy: %.3f' % (accuracy_score(y_val, y_pred)))
print('Simple LGBM f1_score: %.3f' % (f1_score(y_val, y_pred)))
print('Simple LGBM roc_auc_score: %.3f' % (roc_auc_score(y_val, y_pred))) Simple LGBM accuracy: 0.857
Simple LGBM f1_score: 0.290
Simple LGBM roc_auc_score: 0.591综上，以f1-score作为评价标准的情况下，KNN算法有较好的分类效能，这可能是由于数据样本本身不平衡导致，后续可以通过其他类别不平衡的方式做进一步处理，同时可以通过参数调整的方式来优化其他模型，通过调整预测的门槛值来增加预测效能等其他方式。
公众号后台回复：保险
获取详细数据和代码
— 完 —
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原始发表：2020-11-17，如有侵权请联系 cloudcommunity@tencent.com 删除
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