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美国的个人信用报告记了哪些信息 ?

笔者在过去的一些文章中曾对美国三大征信机构不同版式的消费者信用报告(本文亦称个人信用报告)格式及内容做过详细阐述,但阐述主要针对信用报告的样例进行,对于样例中未出现的报告成分甚少述及,对于报告中各类信息的覆盖面也没有论述 图中显示,31%的个人信用报告中容纳一个或多个催收账户。仅容纳医疗相关催收账户和仅容纳非医疗相关催收账户的报告分别占7%和12%,而同时容纳这两类催收账户的信用报告数量占比为12%。 二是在个人信用报告的内容方面,美国和中国并无本质区别。这大体说明至少在“形”的方面我们向美国同行学得还不错。三是在信用档案的内容上,我们相对欠缺的是公共记录信息和催收信息,特别是催收信息。

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    多种手机APP称可“直连央行征信”,用户面临安全风险

    只不过用户用自己的个人信息在这些APP上注册后,APP可以通过技术手段,帮助用户在手机上进入央行征信中心的个人信用信息服务平台进行查询。 但实际上是这些APP利用用户提供的信息,帮助用户在征信中心的平台上进行查询。对征信平台来讲,通过APP来查询的人和直接进入平台查询的人在流程和需要提供的信息上并没有不同。 提示:查询央行个人信用报告有四种官方途径 据了解,目前,个人信用报告的官方查询渠道主要有四种。其中线下查询方式有两种,第一种是现场查询,可以在各地央行的征信分中心或其他指定分支机构进行柜台查询。 线上查询方式也有两种,一种是互联网查询,需要个人登录央行征信中心的个人信用信息服务平台进行注册和提交申请。另一种是中信、招行等银行的网银用户在网银上查询。 银行业内人士表示,个人通过央行征信中心的个人信用信息服务平台查询征信报告最方便,安全性也有保障。但是线上查询只能查到简化版的征信报告,如果需要明细版只能线下查询。

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    用R语言构建神经网络模型评估银行客户信用的好坏

    随着银行业务的扩展、P2P的出现、第三方支付提供个人贷、以及X宝等借贷平台的出现,使得个人信用评估在银行、第三方支付、商业借贷平台等上的应用越来越重要。 个人信用等级评估指标体系 商业银行个人信用等级评估指标体系设立的目的简述为银行通过评估借款人的“3C”,即品德(Character)、能力(Capacity)以及抵押(Collateral),对借款人在债务期满时偿债能力 根据指标体系设立原则,参照国际标准、国内外银行经验和企业信用等级评估方法,综合考虑商业银行特点及所在地区情况,通过对以往借款人群的考察,以专家判断为基础,可选择4大类21个指标全面评价个人信用等级。 可行性分析 我国个人信用等级评估起步较晚,相关信息残缺,而BP人工神经网络具有强大并行处理机制,高度自学习、自适应能力,内部有大量可调参数,因而使系统灵活性更强。 进行个人信用等级评估与预测时,有些因素带有模糊性,而BP人工神经网络的后天学习能力使之能够随环境的变化而不断学习,能够从未知模式的大量复杂数据中发现规律,与传统的评价方法相比,表现出更强的功能。

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    互联网金融这么火,安全问题如何破?

    最典型就是P2P,一家互联网金融数据中心显示,截至2015年4月30日,我国P2P借贷平台共2508家(仅包括有线上业务的平台),其中正常运营的有1893家,出问题的平台已高达615家。 所谓个人征信,是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。 它产生的个人信用报告是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。 正如个人征信的本意所表现的,它基于个人信用信息采集,换句话说它依赖各种信用数据。这些数据来自传统金融机构,同时也来自用户在互联网的交易、互联网的社交行为、P2P平台的投资借贷历史等诸多关联数据。 早在今年三月,玖富成为行业首家用户注册数破千万的P2P平台,最近在他们的官网上可以看到,其平台的注册用户数已经突破1700万,其中移动用户占比更是超过93%。玖富的移动金融之路大获成功。

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    统一社会信用代码管理 大数据发挥重要作用

    据悉,堪称“公民第二代身份证”的信用记录是一份个人信用信息的客观记录。记录了个人全部信用支付历史,凡是在银行办理过贷款、信用卡等业务的,都已经纳入到个人信用记录中。 个人信用报告是授信人迅速、客观决定是否给予受信人提供授信额度的重要参考。    文思海辉商业智能事业部副总裁、智慧金融专家贾丕星指出,未来整个社会信用体系的建立和查询,将不仅限于金融领域,个人信用记录除了金融领域的贷款、信用卡等这些已经被人熟知的用途,还将在找工作、开设投资账户、创业 目前国内一线城市在办理某些业务时,已有机构和组织要求出示个人信用报告。整个征信体系的打造将推动全社会的信用提升。    他表示,公共信用信息数据库平台的建立和查询,将大大推进整个社会和个人信用体系的建设和完善工作。从技术角度看,基于大数据和商业智能的IT技术和解决方案将在其中起到重要的作用。

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    华院数据案例解读:征信,运营商大数据跨界融合应用

    二.电信大数据应用于个人信用服务(国内案例) 建立和完善个人客户的信用服务体系对运营商来说意义重大。 图:基于大数据的运营商个人信用服务总体框架 1.评级模型 模型的好坏会直接影响信用服务的效果。 图:基于多维数据源的个人信用评价 2.应用场景 基于用户信用评分,可实现基本应用、延伸应用、跨界应用三大类差异化的应用场景。 ? 图:丰富多样的个人信用应用场景设置 其中,基本应用主要包括授信服务、信用担保、信用继承和高危用户风险控制。 3.平台保障 主要实现三大功能即灵活高效的模型配置、科学及时的分析监控、丰富多样的信用应用。

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    书读少别骗我,QQ等级也能贷款了?

    对于平台方而言,却增加了许多风险,因为平台方并不知道借款人的人品信誉、财务状况和偿还能力,如果出现逾期不还的情况,追缴成本很高。 中国的个人信用体系并没有美国等发达国家健全。 所谓个人征信,是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动,专业的个人征信机构可以向别的金融服务商提供信用查询等服务,今年1月,央行已向 个人信用体系与社交息息相关,要看一个人是否值得信任,可以关注这个人的社交圈子、社交行为,要让一个人对信用有敬畏之心,同样需要社交的压力。

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    2017年大数据风控报告

    一方面,个人信用体系不断完善,央行征信、代发工资、社保、缴税等不断纳入个人信用记录;另一方面,通过分析消费者在互联网上购物、社交等多维度留痕数据,覆盖更多长尾人群。 根据媒体报道,监管当局已决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台,于今年底正式批筹,坊间将之称为“信联”。 风险识别与控制既是金融业运营的核心,也是大数据在国内外金融领域最主要的应用部分。 “信用分”与传统征信的区别在于,狭义上的个人信用即是债务相关的数据,包括还款、负债、收入和资产等信息。 2015年1月发布的芝麻信用分亦颇为相似,其通过对信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度客观呈现个人信用状况的综合分值。 信用分的应用场景,在于覆盖无征信人群和信用贷款。

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    走近科学:盗刷信用卡如此简单,没人管管?

    笔者多次国际支付,参加各类国际认证考试缴费、购买国外的空间域名,都没有提示需要输入查询密码,也没有收到短信验证码,关于此不安全的问题,也问过相关银行,银行的答复就是自己保护好个人信用卡…… 虽然银行提醒的保护好个人信用卡 安全起见,图片中的关键信息我已涂抹) 通过背面的信息,我们很容易获取“卡号”、“有效期”、“持卡人姓名”、“安全码”,有了这四个信息,你可以在任意国际支付平台消费(当然,选取的卡要支持双币)。 如我在这里提取的上图中第一张信用卡背面信息如下: 卡号:4391 8800 XXXX 4382 姓名:XX YUE 有效期:XX/15 (此卡的有效期还是到2015年的,还可以使用,第二幅图支付1元的截图,就是此卡的) 安全码:XX2 国际平台支付过程 (躺枪) 4、国际支付平台?支付方式? *作者:xxfocus,本文属FreeBuf黑客与极客(FreeBuf.COM)原创奖励计划,未经许可禁止转载

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    【深度】首张个人征信牌照落地,于互金行业有啥重大利好?

    其中,征信中心作为央行直属事业单位,专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护。 信联将是与央行征信中心平行的机构。 但如果你向某P2P平台借款,却依然可以借到。因为央行征信系统没有覆盖这部分机构,平台平台之间存在“数据孤岛”。 与此同时,此前信息孤岛造成平台间“共债”大量发生,信联的成立可帮助平台降低风险。 平台将通过“百行征信”多维度的征信记录,充分挖掘和利用个人信用信息的价值,为金融风险甄别提供参考依据,在一定程度上降低了社会交易成本。 “此外,对于信息的用途,未来也将会有明确的规定,百行征信采集的个人信用信息主要应用于借贷等经济交易场景,禁止将个人信用信息用于社交、婚恋等与借贷活动无关的场景。

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    上海正式开通信用大数据平台 可获信用名片

    在上海正式开通的信用大数据平台,可能影响到所有市民、企业以及政府的工作方式。 上海市公共信用信息服务平台的目标是为在沪企业和个人建立完整的“公共信用信息数据库”。从筹备到试运行的一年多时间里,信用平台已汇集来自60多个部门、机构的信用数据近3亿条,接受查询250万次。 届时,只要经读者授权,上图能马上得到他的个人信用报告,没有负面记录的读者现场就能免去100元押金。 这个平台目前对接了上海50个行政机关、7家公用事业单位、9个社会组织以及法院,将原本散落在各处的1000多个与企业或个人信用相关的信息事项“串珠成链”,并用一个对外接口,将公共部门形成的个人或企业的信用记录提供给上图等查询方 助推经济“升级版” 上海市公共信用信息服务平台是目前国内覆盖信息提供单位数量最多、数据最全的省级公共信用信息平台之一。

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    逾期赖账两把刀“撸口子”,现金贷行业会不会坏账过多而亏死?

    平台只要触犯一条,便要涉及到合规整改,所以,新规之下,不受影响的平台寥寥无几。 目前大部分的现金贷平台,对借款人的审核流程十分简单,一张银行卡,一个身份证,甚至电话都不用实名制。 一旦被拒绝,可以适当的使用他们平台进行小额理财投入,如果是电商类金融平台,可以进行实名绑定电商,购买虚拟产品等。 一般第二天就会放款,平台放款的速度都非常的快。 如果将全国大部分人都纳入征信体系里面,有助于提供人们对个人信用的重视,使得部分缺乏风险意识的人能够意识到违约会具有极高成本,从而更加注重个人的信用记录,现金贷的现象就可以得到有效解决。 而目前个人征信体系不完善主要原因在于成本过高,建立个人信用档案是一方面,关键是谁去记录,怎么记录,要记录到什么程度,这些在传统的征信方法中会花费巨额的成本,得不偿失。 另一方面可以通过大数据的力量相对准确地评估个人信用。 如果腾讯或阿里的征信牌照能够申请下来,同时能够纳入全国的信用征用体系,相信不仅仅是现金贷,其它很多类似问题都可以得到有效解决。

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    大数据正给你的信用打分

    个人信用既与个人生活息息相关,也跟经济社会发展密不可分。 党的十八届三中全会强调建立健全社会征信体系,褒扬诚信,惩戒失信。目前,我国个人信用体系仍然不够完善,成为制约经济社会发展的“软肋”。 推进我国的个人信用系统建设,企业、个人和政府分别能做些什么?本报从这三个方面入手,今起推出“关注个人征信”系列报道。 完善的信用体系,能让守信者畅行无阻,失信者寸步难行。 一个从未向银行借贷的大学生,可能没有央行征信中心的征信记录,但只要在互联网上留下行为轨迹,互联网公司即可通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值,为其建立个人信用评分。 境外的个人信用评定(链接) 在美国,FICO信用分是美国个人征信行业使用最为广泛的产品。艾可飞、益百利和环联三大征信局都采用了FICO信用分来量化个人信用质量和风险。 法国人把个人信用看成是社会地位的象征,有了不良的信用记录后,法国人会觉得自己的社会地位受到了影响,所以在法国的文化中,征信的道德约束感非常强。

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