毕马威中国报告：成本管理依然是大部分银行战略发展的关键基础

在减费让利措施、市场竞争加剧等多重因素的影响下，银行业利润增速正面临着前所未有的压力，在保障业务稳定高效运行的同时，利用生成式人工智能、大模型等前沿应用，实现成本的有效控制和优化，成为目前银行业关注的焦点，也是各大银行亟待解决的关键课题。

毕马威中国日前发布的《超越“降本控费” 银行如何通过战略性的成本优化创造价值》研究报告，为银行业的成本控制与价值提升提供了全新的洞察与战略路径。该报告深入剖析了当前银行业在成本管理和优化方面所面临的挑战，并探讨了银行业如何通过战略性成本优化创造价值，实现持续稳健发展。

毕马威亚太区及中国金融业主管合伙人张楚东表示，单纯的规模扩张和快速增长已不再适应当下行业环境。对于银行而言，成本优化并非一时一地的战术调整，而是关乎长远发展、需从全局视角出发，全面审视并精确衡量整个价值链中各个环节的实际成本，银行需要转向更全面、更平衡、更具战略性的成本优化策略，并对比分析其他可能带来相似价值增长效果的方案的成本效益，避免单纯追求成本削减的策略，从而推动银行持续创新与稳健发展。

在毕马威银行业成本转型调查中，所有地区的受访者都强调，当前全球经济的低迷态势是银行未来成本优化转型的最大障碍。这一调查结果展示了当前银行转型成功的关键在于，它们不仅要展现出推动变革的坚定决心，还要能够灵活适应外部环境并不断创新。

毕马威中国银行业主管合伙人史剑表示，面对日益严格的监管要求、复杂多变的市场环境和个性化需求，银行在推动成本转型过程中，除了考虑运用技术手段以外，还需要考虑其他诸多方面，例如解决风险与监管成本问题、关注降本增效管理进展、提升机构内成员的组织变革能力等。他强调，解决风险和监管的成本问题是银行成本转型的关键。在确保银行安全运营的前提下，需要进行风险管理和成本优化的投入；通过整合风险管理策略，银行不仅能够更有效地应对单一风险，还能够提高风险管理的全面性及有效性，从而在复杂多变的全球环境中保持竞争优势。

当前，成本转型优化成为了银行提升竞争力的关键手段。毕马威中国金融业战略咨询服务主管合伙人支宝才认为，国内银行对于“降本控费”相关工作不应仅局限于财务角度的成本压缩，忽视了长期价值的提升和优化与创新的结合。正确的成本优化不仅仅是单纯的成本削减，而是需要在业务模式、产品和服务方面做出更优的战略性决策，通过优化从前端到后端的整个运营模式，以实现产能的最大化，并在创造价值与降低成本之间尽力谋求平衡。另外，从长期来看，“节流”的同时银行还是要积极探索如何“开源”，包括通过主动的资产结构优化和轻资本转型改善单位资本的营收创造能力，以及打造更专业的、更整合的服务能力以提升资产定价和投资收益。

《报告》强调，银行应将价值创造和成本控制作为核心目标，通过采取成本优化举措并按照正确的顺序实施，更切实地解决效率低下的问题，并结合新技术手段、简化流程、引入创新提效等手段，尽可能的提高客户体验水平，实现资源配置、业务发展与客户体验三者间的平衡。

数字化时代，技术解决方案和新技能要求成为银行成本优化不可忽视的方面。在全球范围内，银行普遍认为人工智能和其他自动化技术是削减银行成本的最具潜力的杠杆之一，同时它们也将在其未来的运营模式中发挥更为重要的作用。毕马威中国银行与资管行业首席信息官咨询服务主管合伙人柳晓光表示，银行正在转向更高效的自动化流程，利用大数据和AI技术简化流程并提高管理效率。同时，除了关注技术交付，银行还需要关注建立正确的运营架构和机制，这对于降低业务成本同样重要。人工智能不仅能够帮助银行提升服务和增强客户体验，还能够在风险管理、客户服务和产品创新等方面带来革命性的变化, 这些应用将极大地推动银行业务的转型和增长，为银行带来显著的经济效益。

在推动成本转型的过程中，银行需要平衡好投入与产出的关系，确保转型计划的可持续性和可行性。《报告》强调，数字化转型并非简单的技术升级，更是银行业务模式、产品和服务方面的全面优化。银行应借助大数据、人工智能等尖端技术，驱动成本转型，推动业务流程的自动化和智能化，降低成本并提高运营效率，实现成本的精细化管理。

作者：唐玮婕

文：唐玮婕图：资料照片编辑：商慧责任编辑：戎兵

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