迷你贷备案情况分析

一、所属公司&备案地点

迷你贷当前的运营公司是深圳市恒领投资咨询有限公司,注册地址在深圳,平台也就是需要在深圳申请备案登记。

二、所处的备案阶段

深圳地区的备案流程(不考虑新设立的平台)如下:

迷你贷所处的阶段是整改阶段,迷你贷此前主要需要解决的是一部分超额的借款业务,因为原来存在一定量额度在20万以上的借款业务,最近的几个月以来,平台把发标的业务金额控制在个人20万上限,企业100万上限的要求之内。

三、平台需要具备的资质

1、银行存管:迷你贷上线的是江西银行存管。在深圳具备属地化的要求。

2、经营范围:迷你贷目前还并未对经营范围做增加互联网金融中介服务的变更。

4、电子存证:迷你贷已经在17年5月完成了与上上签技术对接,并且电子合同可以通过上上签网站验证。

5、信息安全:迷你贷披露了一份登等级测评报告,登记评定为三级。评判机构为广东竞远安全技术股份有限公司,具备相应的评定资质。

四、风险管理信息

1、业务的合规情况

迷你贷是一直做车商贷业务的,属于车贷领域的一个分支。平台目前发布的标的是均符合额度要求的,并且不存在自融等其它监管禁止的情况。存量的数据中,还有极个别的超额业务,预计也将很快的消化。

2、保障的合规性

平台应监管要求取消了风险保障金,但是根据平台披露的情况,平台是进行一定的逾期垫付的;

3、平台具备相对完善的风险控制部门,由风险管理中心统一负责整个业务,线下对借款人完成审核,并经过线上的审批,同时控制业务的贷后分析。

五、信息披露

迷你贷已经上线了信息披露系统,披露系统已经初步披露了一定的信息,部分信息需要备案后完善。

六、第三方审核情况

会计师事务所的审计:平台披露了16年和17年的财务审计报告;

律所的法律意见书:目前还处在一个验收的阶段,监管部门验收之后发布。

总结:迷你贷在资质方面的各项内容已经基本具备,还差意向ICP证,可以在备案之后完成。业务方面在一步步的合规,法人签章在信息披露栏目中也可以看到,等平台出具了律所的合规性审查报告之后,平台的整个整改的过程及成果会更加明确的披露。综合来看,我们判断迷你贷目前的状态完成备案的难度已经不大。

  • 发表于:
  • 原文链接http://kuaibao.qq.com/s/20180313B19IM400?refer=cp_1026
  • 腾讯「云+社区」是腾讯内容开放平台帐号(企鹅号)传播渠道之一,根据《腾讯内容开放平台服务协议》转载发布内容。

扫码关注云+社区

领取腾讯云代金券