国内首个《中小银行上云白皮书》即将在“银行业云计算发展论坛”发布

上云，正在成为银行业的潮流和趋势。然而相比较大型银行，中小银行在上云中往往面临更大的挑战，如资金和人才不足、系统运维和信息管理工作难以招架等。抱着大力拥抱云计算的热情和决心，却找不到上云的“门路”，已经成为中小银行上云的核心痛点。

为了助力中小银行解决上云前、上云中以及上云后的一系列的问题。中国信息通信研究院携手兴业数字金融服务股份有限公司，以及哈密市商业银行、南阳村镇银行，聚合权威研究机构、金融云服务商和中小银行等多方力量，共同撰写了《中小银行上云白皮书》（以下简称《白皮书》）。

《白皮书》对于云计算市场的发展的现状进行了梳理和分析，提出金融行业云是中小银行上云的“首选”，同时对于中小银行上云准备、上云实施以及上云后的管理给出了切实的建议。在3月22日即将召开的“银行业云计算发展论坛”（2018云计算开源产业大会分论坛）上，《白皮书》将正式向业界发布。

金融行业云是“首选”

鉴于金融行业高度监管的现状，目前国内金融机构在上云时，主要选择私有云和行业云两种部署模式。《白皮书》认为，综合中小银行在资金、人力、运维等方面的多种因素，行业云是中小银行上云的首选。

目前，绝大多数的中小银行在上云时会面临三大方面的挑战。第一是业务压力大，大银行上线的信息系统中小银行也要跟着上，但是自身的信息化建设能力却不足；第二是“缺钱少人”，中小银行没有国有大型银行以及各大股份制银行的雄厚财力和充沛的人力资源；第三是运维难，越来越多的信息系统上线，带来了运维难度的提升，同时管理和整合的难度也加大，风险控制面临的挑战也与日俱增。

基于上述情况，《白皮书》指出行业云是助力中小银行转型的理想、高效的部署模式。首先，从运营成本上看，行业云不需要像私有云那样投入大量的人力、物力，其充分体现了云计算按需、弹性的特性，中小银行可以以相对低廉的“月租服务费”的方式投资，不占用过多的运营资金。其次，中小银行也不用为了上云而配备专业的IT运维人员，却仍然可以享受到先进的应用技术。此外，相比较公有云，行业云也符合金融行业监管合规要求。

上云的最终目的是为了提升业务能力。《白皮书》认为，不同的云计算服务模式将给中小银行业务提升带来不同的效果，这需要从两个方面去理解：一方面：面向金融行业的行业云业务产品更加有针对性，能够为金融业务定制资源配比，针对市场需求优化金融类产品和服务；另一方面，业务部署周期缩短，中小银行不再需要漫长的开发周期来完善其IT系统，只要从云计算服务商那就可以获得最先进的应用技术和服务支持，加快了业务部署和迭代的步伐 。

《白皮书》认为，行业云在在运营成本、监管合规和业务赋能三方面均表现较好， “金融行业云”是普通中小银行的上云的理想选择。

确定优先级是“第一步”

确定上云优先级是中小银行上云的第一步工作，也是最重要的工作。《白皮书》认为，中小银行在上云之前应全面审视自己的业务系统，认真地评估其IT资产，仔细设计路线图，将具有较高收益且准备比较充分的服务置于首选地位，以使上云带来的收益最大化、成本最小化。

基于对中小银行客户的需求的深刻理解，和广泛的上云案例，《白皮书》将中小银行上云优先级划分为了四个等级，分别是最高优先级、次优先级、中优先级以及低优先级。

一般来说，银行业信息系统包含核心交易银行、底层基础支持类、渠道类、互联网接入类、非互联网接入类、基础服务类产品服务、报表类管理信息、监管报送、IT支持类等数十个主要的业务系统（见上图）。《白皮书》认为，成本收益比、安全保护要求、监管机构管理要求、应用系统上云难度是确定业务系统上云优先级的主要考量因素。

最高优先级（上图中绿色系统）

银行业使用信息系统中，IT支持类系统可以考虑优先上云。具体包括：办公协同系统、运维管理系统、客户关系管理、财务管理系统、开发平台类、绩效考核、金融统计系统、短信平台以及数据级灾备系统等。

次优先级（上图中黄色系统）

具体包括：各类报表系统、反洗钱、司法查控、身份核查、个人信贷管理、资产管理、农信银、财税库银等其他前置系统。

中优先级（上图中橙色系统）

面向互联网服务类的应用系统、渠道类应用系统以及部分底层支持类的信息系统在上云过程中具有相对较高的难度和要求。此类信息系统包括：手机银行、网上银行、银行卡、金卡系统、支付类系统等。

低优先级（上图中红色系统）

银行原有核心系统的上云是最复杂、最有难度，也是最应最后进行的。

除了上述内容，《白皮书》还对中小银行上云实施给出了具体的建议，包括：服务合同制定和签署、服务方案设计和测试、服务交付等。同时，对于中小银行上云后的管理工作，《白皮书》也有颇为详细的指导，如服务质量监督管理、风险管理、变更和退出等。

最后，《白皮书》还分享了哈密市商业银行、南阳村镇银行等上云实例，披露了其如何进行上云决策，具体上云步骤以及目前的上云规模等，以期为中小银行的上云提供真实、有效、科学的建议和参考。