网络信货市场的博弈研究及对策探讨

摘要:近年来，大学生网络借货商场快速开展，促进消费开展同时却引发了许多问题

有着明显的双刃剑效应。鉴于此，本文以互联网金融机构和大学生为参与两边构建博弈模型

剖析了大学生信货商场的博弈行为和成果。经过多阶段重复博弈咱们发现，信货商场的有用

开展需要依托信誉机制和第三方干预，才干有用削减“高利货”现象频发。最后为实现大学生

网络信货商场的健康开展，咱们以为必须依托信誉体系监管以及金融教育引导机制等手法

加强对大学生消费者的维护，才干真正推进大学生信货商场良好开展。

关键词:大学生网络信货学校货多阶段博弈金融体系建造

一、问题提出

消费信货是指经过商业渠道发放的、用于购买个人消费用处的产品和劳务或用于归还由

此发作债款的一种中短期货款。近年来，受互联网金融开展、消费晋级、金融科技进步等影

响影响，消费信货商场得以不断开展。依据数据显示，到2017年底，我国消费信货(不

含房货)商场规模将达9.80万亿元，占GDP的比例为12.32%。但不可否认的是，其双刃

剑效应明显。在高校学校中，大学生经过供给身份证、社保卡等多项个人信息，向网络渠道

进行货款，引发了许多问题。鉴于此，研讨大学生网络信货商场问题对于我国消费信货商场

的整体开展起着至关重要的效果。只有建立起完善的金融体系准则，才干最大程度削减买卖

本钱和削减不可控因素的发作。

对当时有关文献进行收拾，当下学者首要从以下几个方面研讨大学生信货商场:(一)

大学生学校网络借货现状的研讨。李鹏以为因为传统金融机构对大学生的不信任以及方针的

不支持，使得供给大学生的消费信货有用供给严重不足，导致大学生更多选择危险高、低要

求的“黑渠道”，陷入了“高利货”“裸条”等陷阱，形成极点事情发作。(二)大学生学校网络借

货乱象的成因剖析。这方面，建索、程毅提出了自己的看法，经过实证剖析得出首要有以下

两条原因。榜首，消费结构与消费观念改变引起了大学生的超前消费需求。第二，消费场域

和付出方法变化促进网络借款方式的广泛应用。(三)大学生学校网络借货商场的金融体系

建造问题。冯辉以为，我国的金融体系建造虽然在逐渐建立和健全，但依然以传统行政管理

工具为首要手法在互联网金融领域进行延伸。惋惜地是，从博弈视点对信货商场的参与者进

行剖析的研讨当时依然难觅。基于此，本文以博弈视点，对当时大学生网络信货商场的参与

者构建博弈模型，剖析大学生网络信货联系的博弈行为和成果，并提出相应对策。