消费金融行业诈欺严重,做好风控才是关键

近几年,我国消费金融行业发展迅速,成绩斐然,

但是与之相反的是征信体系的落后,

据悉,

我国市场每年因为诚信缺失造成的经济损失约5000多亿元。

消费金融行业涉及贷款量较大,贷款人群层次分割较大,收入水平不均,使得整个市场带来了相当大的道德风险,因此出现的信贷诈欺事件也是层出不穷。

尤其是消费金融行业中的消费分期,因为商业模式比较特殊,很容易被诈欺分子盯上,而且消费分期的分散性等特点,成为坏账的可能性十分大。

因此,做好前期风控是关键。

举个例子:

A某在某手机商那里购买了一部手机,选择了分期业务,但是A某出具的个人信息和银行信息并非本人,因为贷款机构风控并没有察觉出任何问题,因此A某利用这些信息与手机销售商签订虚假的手机购买合同,办理虚假手机分期贷款,骗取贷款机构的贷款,实际上A某并未购买手机,A某获得贷款之后给予手机商部分报酬。

A某的行为就构成了骗贷行为,并且因为出具的个人信息并非本人,因此,消费分期贷款公司在收回贷款时,就很容易被消费者投诉,

事实上消费分期贷款公司不仅要承担诈欺损失,还要派出调查部人力去帮助消费者调查声讨,得到法律保护。

而且调查往往耗时很长,坏账只能公司兜底,即使最后诈欺分子能够绳子于法,能追回来的损失其实少之又少。

不论是大额、光鲜亮丽的传统金融机构还是新兴的消费分期贷款公司,本质上是一样的。

因此,防范消费金融的诈欺风险,还是要防微杜渐,在金融产品设计、商业流程和风控策略上做好防范,加快风控策略更迭的速度。

风控离不开大数据的支持,大数据可以集合海量非结构化数据,通过对其进行实时分析,可以为金融机构提供客户全方位信息。

大数据虽然不能改变风险,但是可以把风险量化,通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯,降低恶意诈欺风险,筛选出优质客户,为信贷决策提供参考依据。

因此信贷公司做风控,不仅需要提升风险识别、风险估测、风险评价的能力,更需要在此基础上优化风险管理技术,通过建立审批放贷分离制度,提高贷款决策水平以及加强贷后检查工作,积极清收不良贷款等措施。

在风控业务中,利用大数据分析和人工智能技术,完善用户信用画像、促进快速放贷和核验真实性,才能够短时、高效、精准地帮助信贷企业实现风控管理水平的提升。

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