三到五年内，区块链将改善全球商业银行体系

经过几年的缓慢积累，在2015年，区块链及其相关技术突然进入了公众视野。并在2017年的过程中，区块链银行概念成为有史以来最被炒作的话题之一，并且由于承诺提高效率，或者换句话说，降低成本，在银行界已经找到了特别热心的受众。

全球银行已经测试区块链技术一段时间了，要么在他们的核心银行系统中实施，要么集成到他们的传统系统中。目前，关于区块链的讨论已经离开了“区块链将修复一切”的初始兴奋范围，转向更清晰、考虑更周全的落地应用。

当务之急是关注那些法律、监管或政治环境阻碍建立中央控制机构(如网络世界)的领域。区块链有提供通用分布式系统的潜力，该分布式系统可以被多个零售银行用于彼此共享及保存交易或记录，从而不需要互联网的中央权威。

区块链技术最有前途的应用之一是智能合同。它在履行合同各方的义务过程中，不增加中间商的费用。在诸如抵押贷款等复杂过程的情况下，模拟过程的元素可以通过智能合同来自动化实现。例如，创建法律协议的共享副本和全部电子审计跟踪，将加快资金的释放，并缩短从合同交换到完成的时间，桑坦德银行正在精确地使用这种技术。

银行每年花费数百万美元来满足“了解客户”(根据反洗钱条例)和客户KYC的要求。一个区块链允许一个组织对一个客户的独立验证被另一个组织访问，这样KYC过程就不必重新开始，这反过来减少了银行的成本负担。降低合规部门的行政成本将是非常重要的。数十家初创公司正致力于建立用于客户识别的区块链系统，包括KYC区块链、剑桥区块链、Tradle, Credits 和 Blockstack。

价值转移是一个昂贵而缓慢的过程，尤其对于跨境支付。目前，跨境支付的成本是国内支付的10倍。仅在英国，就有实现年储蓄超过6亿英镑的潜力。例如，如果客户想从法国汇款到冈比亚的家人，在汇款之前需要许多不同的银行(和货币)。区块链可以加快和简化流程，省去许多传统的中间商，同时显著降低成本(当然与诸如西联汇款之类的服务相比)。除此之外，更根本的是，全球和国内支付机制越是无缝对接，家庭和企业将从全球经济中受益越多。

由于大多数银行系统建立在集中式数据库之上，因此它们有一个控制点而不是多个控制点，从而使它们更加脆弱。区块链的分布式分类账将消除一些当前在线犯罪行为，因为它存储、加密和验证交易中的每一个数据。如果发生违约或欺诈活动，对于有权访问该分类账上的交易数据的所有当事方将立即广播变得显而易见。

最后，区块链技术的透明度和可追溯性可以提高忠诚度和奖励方案作为绩效管理系统的一部分的有效性。毕竟，只有当奖赏被实际交付，公司及其员工能够就某笔交易是否发生达成一致时，员工的情绪和使用才会得到改善。

全世界的监管机构，尤其是金融服务机构，预计将在2018年和2019年全面审查区块链技术。事实上，英格兰银行6月份宣布，他们将重建其实时小额结算系统，以便它能够使用区块链与私营企业和平台进行交互。然而，区块链经营离商业落地还需要三到五年的时间，主要是因为难以建立共同的标准。从长远来看，只有实现多方合作，方能实现区块链的战略价值。