人在网络飘，如何防挨刀？——你不可不知的网络安全险！

伴随着漫天纷飞的拜年红包、祝福短信、神秘礼包链接等，各式各样的网络钓鱼软件、黑客程序也在欢腾的气氛中随时会威胁个人和企业的信息安全。网络安全这个词汇被越来越多的人所熟知，但即使做了十足周全的防护，也很难保证企业和个人可以在网络中畅游无虞，不会受到网络安全风险的威胁。因此，拥有一份网络安全险成为了越来越多企业和个人的诉求。那么今天我们就来介绍一下网络安全险。

网络安全事故太可怕

网络安全风险被称为“21世纪风险”。据统计，每发生一场重大网络风险，平均可造成46亿到530亿美元不等的损失！！！《The Hiscox Cyber Readiness Report 2017》指出，近年来，网络安全危机呈现上升趋势，2016年全球因遭到网络攻击而造成的损失总计已达4500亿美元。

除了会造成重大直接经济损失外，网络安全危机事件已经影响到了各行各业。随着网络攻击手段的不断升级进化，网络安全风险呈现着快速升级、形式多样、分布广泛的趋势。

为应对网络安全危机，越来越多的企业采取了积极的应对措施，包括全面加强IT安全、提升员工网络安全意识和建立专业化的网络安全防控队伍等。除此之外，保险作为分散风险的抵御手段之一，在应对这一新时代的风险面前，自然不能缺席。

网络安全险市场现状

——产品雏形初现，保障覆盖不足

随着互联网的兴起，网络安全保险产品自20世纪90年代开始出现，并于2010年后进入到快速发展期。目前来看，全球网络安全保险市场中，美国占据了90%的份额，欧洲保费规模只有不到10%，而亚洲市场仅占约1%左右。

总体来看，目前国际网络安全险服务的公司规模门槛较高；定价、投保等领域的技术积累和标准化仍处在相对空白的阶段。在国内，针对企业的网络安全产品起步较晚，且并不发达，产品设计单一，保障范围较窄。相较于国际上网络安全多以企业用户为主要客户，我国网络安全险则侧重于个人账户被盗的层面。

网络安全风险主要分为第一方风险，即企业自身资产所面临的网络风险和第三方风险，也是企业客户资产面临的网络风险。按照所保障的风险种类不同，网络安全险可以分为四大类：

技术错误及失误的相关风险

版权、商标等知识产权相关的风险

网络、信息安全风险

隐私数据安全风险

具体产品内容如下：

网络安全险行业痛点

网络安全险作为新生险种，对于传统保险公司乃至市场整体环境提出了全新的要求，因此在产品落地和发展的过程中也面临着多重的阻力和挑战。

目前来看，网络安全险的行业痛点包含以下几方面：

保险公司对网络安全理解不足

网络风险难以量化评估

理赔流程定制化尚需完善，网络安全风险管理能力不足

网络风险防范规则环境亟待完善，保险意识亟待增强

网络安全险代表公司

全球范围内，AIG、Chubb和XL Group等巨头抢先布局网络安全险，为企业提供全方位的网络安全保障服务。在国内，2015年美亚保险和安联财险将网络安全保险产品引入中国地区。2016年，众安保险、华泰财险、平安产险和人保产险相继推出个人网络安全保险。

网络安全险涉及到公司和个人在使用网络时的方方面面，针对上文所提到的行业痛点，不同的市场参与和选择发挥自己的优势，致力于从各个方面解决这些问题。以下是涉足网络安全险领域的代表公司和团队的定位，涵盖了网络安全险生命周期的各个方面。

以上内容编选自《2018全球保险科技报告（专题篇）》第四章——网络安全险综述。

除了行业综述以外，报告还详细介绍了4家网络安全险代表公司：

Cyence：网络安全保险专业化定价

BitSight：探索网络安全服务方案的标杆企业

UpGuard：网络安全险定价参考指标

AIG CyberEdge：实现安全服务全方位整合

欲了解报告相关信息，欢迎关注“道口保险观察”微信公众号。

（编自道口保险观察微信公众号）