浅析商业银行合同管理要点

伴随金融体制改革的深入和互联网金融等新兴业态的迅速发展，银行业的竞争在逐步加剧，各大银行均不断推出新的服务和产品以快速抢占市场。

面对产品种类的增多和业务量的逐步增大，繁杂的合同制作、合同审查工作亟需利用技术手段进行优化，以提高内部管理效率，进而提升客户服务满意度。

商业银行合同特点

合同类型多

目前商业银行主要开展的业务包括信贷业务、理财业务、信用卡业务等，每类业务领域下都有数量众多的金融产品。不同金融产品需要签订的合同种类、合同数量均不相同。除主营业务外，商业银行还有大量的非主业合同，如服务采购等。

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不同合同间管理方式差异巨大

对于对公信贷合同以及非主业合同，仍采用传统的纸质合同，线下进行签字盖章。而对于理财业务、信用卡业务以及部分小额信贷业务则采用电子合同，可以由客户通过移动端在线签署并购买产品。

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法智易团队通过对部分商业银行进行调研，发现不少商业银行在合同管理上面临以下问题：

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信贷合同制作和审查效率较低

•银行针对授信产品建立了较为完善的合同范本体系，但客户经理在起草合同时仍面临找不到范本等种种问题；

• 不同授信产品要求签订的合同数量和种类均不同，客户经理在准备待签署合同时经常漏签，导致审查反复；

•合同的制作过程繁杂，需要填写的内容多，信息来源不一；

•不同授信产品合同的审批流程存在差异，客户经理容易混淆；

•合规人员审查合同效率低下，花费大量时间在与前序版本、授信批复的比对和信息确认上。

非主业合同管理松散

• 部分商业银行针对信贷合同建设有简单的合同制作系统，而对于非主业合同则没有实现统一的管理；

• 非主业合同分散在各自经办人手上，没有形成对合同原件的统一、规范管理；

•没有形成非主业合同台账，难以快速查询和统计；

•非主业合同的履行过程缺乏跟踪，由各部门自行跟进，存在较大风险隐患；

•对非主业合同存在的风险缺乏必要的风险防控手段。

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针对以上问题，法智易建议可以从以下方面入手进行改善：

•建设统一的合同管理平台，针对不同合同类型分别进行管理；

•对非主业合同借助平台实现全生命周期管理；

•利用NLP、RPA等新技术提高合同制作、审查和管理效率；

•建立合同系统与信贷系统的数据关联，降低客户经理在不同系统间切换操作的难度。

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