“场景金融”重构金融生态体系

DIY智慧银行内，市民体验智能穿戴设备

农行重庆市分行

入选理由：及时跟进大数据智能化最新技术，以客户为中心、以场景为载体，将银行产品嵌入到不同的场景之中，对客户提供适时化、定制化金融服务。

“仅用2分钟的时间，我们就贷到了100万元的资金。”重庆某科技有限公司负责人回想起当时的场景，仍然激动不已。

“由于公司科技研发需要大量投入，资金问题成为制约公司发展的瓶颈，当时我们真的是一筹莫展。”该公司负责人介绍说，当他们了解到农行重庆市分行的“纳税e贷”智慧小微特色产品后，公司融资难的问题迎刃而解。

智慧小微

解决小微企业融资难的利器

今年5月10日，农行重庆市分行首款全线上银税互动小微融资产品——“纳税e贷”在渝成功投产上线，该公司成为该产品投产上线的第一个签约客户。

“真没想到，在没有抵押物的情况下能够获得贷款，通过农行企业网银、个人掌上银行，从点击纳税授权、申请贷款到成功提款100万元，全流程仅耗时2分钟，太方便了！”该公司负责人十分感慨。

据了解，当时该公司已经开始申请农行线下信贷产品，正在为准备纳税证明、财务报表、银行流水等一整套纸质资料而烦恼，当听闻客户经理介绍“纳税e贷”业务时，如释重负，主动成为农行该产品的试点客户。

“‘纳税e贷’是农业银行加速数字化转型，为小微企业量身打造的全新普惠金融产品，也是智慧小微的拳头产品。”据农行重庆市分行相关负责人介绍，“纳税e贷”是农行以企业税务信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供在线自助循环使用的融资产品，能有效解决轻资产小微企业的融资难题，为小微企业创业发展提供强力帮助。该产品发放额度高达100万元，并且该贷款额度一次核定，即可循环使用，企业还可根据经营所需随时提款、还款，最大程度节省融资成本。

“纳税e贷”上线3个月以来，已向1700余户小微企业发放贷款，贷款余额突破10亿元。

十大场景

重构金融生态体系的样本

在大数据、智能化飞速发展的今天，智慧金融成为银行业界纷纷抢滩登陆、占领行业制高点的助推器。

农行重庆市分行推出的“智慧小微”只是该行高质量推进智慧金融建设的一个缩影。除了致力于解决小微企业融资难的问题，农行重庆市分行还将智慧金融的触角深入到日常生活的各个场景。

为更好地服务全市智慧旅游规划，农行重庆市分行携手政府和景区，利用云计算、物联网等新技术，自主研发、创新推出“智慧旅游”平台，着力消除各区域、各景点信息“孤岛”，助力重庆市打造旅游业发展“升级版”。据介绍，“智慧旅游”平台目前已与武隆仙女山、大足石刻、江津四面山、云阳龙缸风景区、酉阳桃花源、巫山小山峡等5A级景区及铜梁安居古镇、石柱千野草场、巫山神女景区、南岸海昌加勒比世界等17家景区实现合作。预期实现重庆市5A级景区全覆盖，4A级景区覆盖率超70%，大大方便游客旅游观景。

“智慧社区”平台是农行重庆市分行基于客户衣食住行娱及金融等需求研发推出的又一金融场景，涉及社区服务、金融服务、商圈服务以及生活服务等差异化综合服务等，围绕物业、业主以及商户日常生活中的需求与痛点，整合各方资源，全力打造e社区、e金融、e商圈及e生活四大功能模块于一体的社交型消费金融平台。据了解，目前，智慧社区上线入驻小区234个，粉丝数达45.3万人，绑卡客户17.6万人。

为深入贯彻落实乡村振兴战略，农行重庆市分行推出“智慧三农”特色产品，精心打造惠农场景，提高客户满意度和粘性，让农民真正得到实惠和便捷。据不完全统计，目前智慧三农用户数36万人，服务客户超100万人，交易金额超30亿元。

“大数据、智能化的发展，倒逼我们从传统银行向银行数字化转型的不断升级。”据农行重庆市分行相关负责人介绍，目前农行重庆市分行已陆续上线了智慧商圈、智慧社区、智慧校园、智慧医院、智慧旅游、智慧出行、智慧停车、智慧三农、智慧扶贫和智慧小微十大智慧金融场景产品，强力推进银行数字化转型升级。

据业内人士分析，农行重庆市分行前瞻谋划、前瞻布局、前瞻推动数字化转型的纵深推进，以“开放银行”与“场景金融”的深度融合，重构“开放、共享、互通、丰富、可靠”的新金融生态体系，十大智慧场景将会成为金融科技引领未来的样本。

金融科技

赋能经济添彩生活的动力

事实上，农行重庆市分行一直以来都走在科技创新的前列。去年4月20日，该行打造的全国首家金融科技体验店——DIY智慧银行在重庆解放碑正式亮相后，引来业界的广泛关注，得到市民的高度认可。

据了解，作为“金融科技+”的开创性实践，DIY银行目前正探索运用5G技术将其向以客户为中心、以客户为主角的智慧银行典范打造，其立体化、多角度、深层次的智慧化金融服务，折射出农行在金融科技创新方面付出的巨大努力。

特别是今年农行总行部署“推进数字化转型再造一个农业银行”重要战略之后，农行重庆市分行认真贯彻落实总行要求各级行务必把数字化转型各项工作提上重要议事日程，快马加鞭、狠抓落实的要求，对5G与数字化经营、智能化转型相结合，稳步推进数字化转型再造战略实施进行了思考和实践。

“面对新时代，担起新使命。我们要以数字化转型为引领，强力实施‘金融科技+’战略。”农行重庆市分行相关负责人表示，6月初，工信部正式发放5G商用牌照，这标志着我国正式进入5G时代，把握5G发展现状，顺应5G时代，跟上5G步伐，提高5G对重塑银行生态的理性认知，是创新驱动数字化转型的必由之路。

8月14日，农行重庆市分行与重庆高速集团共同推出多项移动支付的便民措施，将会在重庆所有高速收费站都实现移动快速支付。这表明，农行重庆市分行为抢先5G时代率先迈步了坚实的步伐。

下一步，农行重庆市分行将以打造开放银行格局、加速场景金融建设、加快智慧网点转型、探索智慧城市应用、提升金融大脑智能等为抓手，继续以科技创新推动银行数字化转型，推动智慧金融建设的高质量发展，全力为地方经济发展赋能，为美好生活添彩。

张锋 华凯 图片由农业银行重庆市分行提供