亿联银行出席中国零售金融发展峰会，探讨金融科技与银行共赢之道

8月22日，由零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库主办的“2019中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”在贵阳成功举办。本次峰会通过聚焦100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管，从数据理论到实战案例，从政策现状探讨到未来趋势分析，直击零售业务发展痛点，助力零售金融发展。会上发布《智能、开放、下沉——中国零售金融趋势2019》《2009-2018年金融科技专利趋势报告》，以及与亿联银行联合发布的《打造金融连接器——中国开放银行发展报告（2019）》，深入探讨开放银行的新机遇与新价值。亿联银行行长助理兼CIO邹帮山应邀出席，与开放银行领域专家学者、银行高管与金融科技企业高管等业界顶尖嘉宾，聚焦开放银行生态及创新金融产品，共同探讨当下银行数字化战略转型与策略。

作为《打造金融连接器——中国开放银行发展报告（2019）》的联合发布方，亿联银行基于深厚的开放服务积累和业务场景，正助力行业内开放银行建设的进程。在圆桌论坛《“合作共赢”金融科技与银行的共生策略》环节，亿联银行行长助理兼首席信息官邹帮山对亿联银行以金融连接器为核心，打造普惠金融服务生态圈的开放银行建设理念等进行了介绍，并就相关问题发表了如下观点。

关于科技对金融的影响，邹帮山说，商业银行经历了从电子化到信息化、数字化和智能化的发展过程。在这个过程中，金融科技一直围绕着如何支撑银行的规模、质量、安全、效率等几个方面不断拓展应用场景。

“互联网行业在谈下半场，但金融科技在银行应用正如火如荼、方兴未艾，而且的的确确带来了很多收益和客户体验的升级。比如在KYC环节，我们引入人脸识别；比如在风控环节，引入大数据。但是，在银行的业务场景里面这些新技术的应用还远远没达到成熟阶段。例如，人民银行近期提出来对于商业线下的支付场景，不能简单地依托于人脸识别技术，还要加上一些验证码技术等。这都说明银行科技要面临的问题或者要走的路是很长的。”

谈到科技在银行应用的难点，邹帮山说，如何用高效的技术更准确地贴合应用场景是科技应用于银行的难点之一。比如，线上业务存在的7*24小时服务和潮汐服务需求，如何适应这种波峰波谷？同时，在新的数字化浪潮下，反欺诈等领域也对银行在安全方面的要求提到了前所未有的高度。过去，银行更多的是关注网银和渠道端的安全，现在进入了全链条和生命周期的安全管理阶段。

亿联银行一直践行数字化银行理念，从开业以来，我们就在着力探索一种有别于传统银行的发展模式，我们叫柔性信息科技战略。去年，亿联获得银保监会二等奖的课题成果，就是用“跨地域分布式多活架构”达成了不同地域多数据中心之间多点接入、快速切换、均衡分流、最小延迟等效果，解决线上潮汐服务这类问题。

在谈到大数据应用，邹帮山认为，“大数据的技术应用，面临了很多的障碍，依然有很多不确定性。但不是说应用方向不确定，而是在具体落地过程中有很多不确定性。比如，银行都在谈自己有很多数据，其实银行的数据是交易数据和金融数据，银行缺乏生态和场景数据，这是天然的短板。交易数据是小数据，不是大数据。小数据精准，做生态金融和深度客户画像还有不足。银行要做大数据，要想清楚你的大数据来源是什么，如何结合自己的业务场景去获取和应用这些大数据。今年监管部门多次对银行数据治理提出要求，数据标准化是摆在当前银行业信息建设方面首要的问题，未来几年能够发展好的银行、或者在数字化转型方面做得比较好的银行，我认为都会是在基础数据治理板块做得比较扎实的银行。”

谈到开放银行以及银行与金融科技公司之间的合作，邹帮山说，亿联银行的定位是数字银行，按照银行4.0所共识的，场景化、生态化是我们坚定不移的目标，在这个过程中，构建数字化底层能力和基于大数据的交易驱动能力。

“无论是金融行业还是其它行业，我们在做展业的时候，往往纠结的是统一性和多样性的问题，商业逻辑更多是通过解决多样性，来达到模式统一性，通过统一性来达到规模化的效应。落实到信息科技或者具体的执行层面，我们要解决差异化问题和标准化问题，尤其是信息科技建设过程中，这个问题一直处于矛盾的交织点。比如亿联银行在打造金融连接器和做开放银行的过程中，我们也必须面对解决差异化问题和标准化问题。在跟各金融机构合作时，我们会做一个平台的适配器，替这些银行做适配。同时，我们要连接资产端，资产端怎么对接，我们也有资产端的连接器，这就是解决差异化的问题。”

图 亿联银行金融连接器

“在解决了差异化问题以后，我们会形成一些标准化服务，通过平台赋能，包括数据运营能力、风控能力，融入到整个商业模式里面。这个平台模式再往上走就是生态，所以亿联银行在跟各个领域做连接，比如做大数据，引入跟生态相关的三方数据；在生态方面近期跟京东数科也签了战略协议，我们看重京东数科的场景能力、生态能力；结合美团点评线上线下的衣食住行场景，提供我们的金融服务。还是套用那句话：未来已来，在这个场景下或者生态下去融合上下游的关系，构建开放银行生态链条，但解决这种业务差异化和形成标准化的核心能力，才能商业模式成功基础，那些不解决问题的商业模式都只能沦为空谈，那些不体现业务价值的科技投入也都是浪费。”

本次峰会，亿联银行向业内展示了自身稳健扎实的科技观念和成果，围绕开放银行，参会的银行、金融科技公司都对亿联表达了合作意向。随着金融科技和银行的融合加速，亿联银行将继续加强对金融科技创新的投入与探索，为客户提供更好的金融服务。