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银行业数字化转型迫在眉睫,金融科技企业异军突起

近几年来,虽然国内商业银行机构的数字化转型进展加速,但是从现状来看,它们的数字化能力表现不尽人意。一方面,由于市场上不断涌现出能够提供优质产品、数字体验的机构,传统银行的竞争压力逐渐变大。另一方面,金融科技企业高歌猛进,冲击着传统银行机构业务,倒逼它们数字化转型。

一、银行业数字化转型迫在眉睫

面对内部经营压力、外部竞争和监管趋严等等复杂的环境因素,国内银行业主营收入和净利润增长均出现放缓的现象。从银行机构公布的业绩报告可见,目前它们的净利润增速已经低于双位数。相反,国际银行机构虽然面临类似的严峻环境,但是它们通过应用大数据技术、在部分核心业务上仍然能够实现双位数增长,比例在10%到15%之间。同时,上述国际银行在全球宏观经济下行的背景下,通过人工智能、大数据实现了风险控制,最终达到降本增效的目标。

“国际银行的成功案例,给我国银行业数字化转型提供了实用的样本。从目前的情况来看,国内银行转型迫在眉睫,拥抱人工智能、大数据、区块链等新兴技术,可以提升整个银行系统的综合竞争力,这些也是当下银行业的发展共识。”高盈国际联席董事会主席吴超表示。

值得关注的是,经过一系列的摸索与试点工作,目前国内银行业的数字化转型获得了较为显著的发展成果,它们通过成立金融科技子公司、加大科技研发投入力度、与互联网头部企业合作成立金融科技研究院等形式,在助推金融科技领域发展的同时,亦提升了自身的核心竞争力。

二、金融科技企业异军突起

在当下的金融科技时代,人工智能、大数据、区块链、云计算等前沿技术出现迭代的现象,市场竞争程度日益激烈。如果传统银行机构不能够快速提升数字化能力,不能够有效地提升内部的盈利能力,很可能会被其他同行超越。所以,金融科技企业的异军突起,为整个银行业带来了机遇,同时也为专业的金融科技企业提供了更多的发展机会。

据有关数据统计,截至2018年年底,国内金融服务行业有接近6.2万家各类机构,金融行业资产总值超过300万亿人民币。在国内经济稳定增长和消费升级的推动下,金融服务行业将会不断地增长。综上所述,金融科技领域目前仍处于蓝海时期。

对此,吴超表示,对部分中小银行而言,在团队建设、科技研发能力仍然存在短板,需要加强外部合作,努力融入到金融科技生态链里面。而对于金融科技公司而言,目前是服务银行业的最佳发展时机。

三、金融机构如何数字化转型

金融科技已经进入下半场,那么对于传统金融机构而言,应该如何实现数字化转型呢?目前,传统金融机构和科技企业共建已经成为金融科技领域发展的核心,前者需要借助科技的手段让强线下特征、强金融属性的业务加快金融数字化转型的步伐,进而实现线上线下互相融通,最终实现提升效率、降低成本,创造更多的社会价值。

伴随着传统银行数字化转型的不断推进,众多金融科技企业不断地拓展金融科技的业务范围,从IT基础设施搭建、中后台管理、场景应用等各个流程为传统金融机构提供了优质的数字化服务。目前银行机构与科技企业的合作已经逐渐深入,传统银行机构拥有的金融业务的专业性,而科技企业拥有技术和场景服务的实践操作,通过两者的优势结合,相信在未来一段时间内能够为传统银行机构客户提供更好的、更方便的金融服务。

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  • 原文链接https://kuaibao.qq.com/s/20191225A0DSLR00?refer=cp_1026
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