银行成立子公司，金融科技未来会怎样

市场环境和业务发展的大趋势之下，金融机构对技术的需求越来越大。一位全国性股份制银行科技人员表示，“目前基本还是自建+采购合作开发的模式，对技术供应商的需求很大，但是大方向上都是在逐步加大自建比例，包括对科技子公司的投入，未来这个格局一定会有变化。”

大数据平台Cloudera大中华区总经理徐晋日前也指出，“从过往的经验来看，我们跟银行以及银行的科技子公司都有一些合作关系。我们更多的是提供一个产品、一块技术，而他们提供的是应用层。现在，都在探索，我觉得趋势是围绕银行的科技公司会形成一个生态，因为不可能科技公司所有的轮子都自己造、所有的零配件全部自建，未来科技共同体就是一个很好的模式。”

银行、保险等大型金融机构在机制、文化、薪酬体系等方面有所受限，而金融科技子公司的优点则是机制更加灵活，作为承载科技创新的市场化平台。

虽然对外输出也是这些金融科技子公司所明示的职能之一，但事实上，相比于独立的第三方金融科技企业，金融机构系的金融科技子公司在对外输出方面并无想象中的优势。一位第三方金融科技公司人士表示，“大家确实会考虑到同业竞争关系，在选择合作方的时候，相比于独立的技术供应商，不太会选择同业的科技子公司。”

不过，除了服务母行/集团以及集团范围内的其他子公司以外，这些金融科技子公司有一个重要使命即服务生态系统内的中小金融机构，这些中小机构往往是大型机构的合作伙伴，但自身尚无力大肆在科技方面投入布局。

“很多大金融机构的科技公司，其实是希望能够覆盖一些中小金融机构，比如跟银行以及他们的科技公司都有合作，从这个角度看，他们既是客户，也是的一个渠道方，通过他们为小机构服务。往后看其实有越来越多这样的情况，去年中国银联成立云中心，其中一个方向也是服务业态里的中小机构。希望可以透过这种方式，来触达一些更小的金融机构。

金融科技生态未来变局

在这种背景和趋势下，金融机构、金融机构系科技子公司、独立的金融科技公司合作模式将发生什么变化，未来金融科技生态的格局会怎样？

现阶段，技术供应商与金融机构的合作模式以系统建设和运维为主，利润比较薄，同质化程度高，不涉及核心科技竞争力，与银行系金融科技子公司属于错位竞争模式。相比之下，银行系金融科技子公司是银行原有科技业务的二次剥离，现阶段侧重点仍集中于不适合外包的系统建设与运维工作，与银行原有的技术供应商仍会保持外包合作关系。

从金融机构的角度来看，有银行分管科技条线的高管表示，目前发展金融科技最大的问题是，系统供应商只能提供具体的技术和产品，他们不理解金融业务，不能从更高的层面为银行的科技规划提供更全面和长远的解决方案。

未来的趋势可能是围绕金融机构的科技公司形成一个生态，在科技共同体的生态下，共同体的成员有些提供数据库的，有些提供AI，有些提供容器，我们可能是提供大数据能力，在科技共同体下面可以对外去进行各类的合作。

从生态的角度看金融科技，未来基础性科技将逐步集中于少数机构，实现集约化，应用型金融科技仍然会是百花齐放状态。随着金融与科技的加速融合，纯粹的技术供应商会逐渐式微，能针对具体业务提供一揽子解决方案的金融科技公司逐步成为行业主流。此外，多数金融机构都会搭建金融科技团队，但只有少数具备科技输出能力，会以子公司的形式独立出来。