深究企业风控痛点，信用科技多元化升级打造一站式信控解决方案

上一篇《企业征信系列（一）｜贷前调查未到位巨额损失！中诚信征信定制化信用服务全方位助力》小象主要围绕信用报告服务进行了详细的介绍。从中我们可以看到，信用报告的关键作用就是能够提供直击痛点的信用风险诊断。而在此需要注意的是，这时已经产生了风险。那么，是否有一种方案可以让企业更好地规避信用风险的发生呢？

要知道，对于一家企业来说，在其成长的过程中，业务成长和风险管理水平的成长是支持企业发展的主要支柱支一，业务成长对风险管理水平成长形成牵引力，而风险管理水平成长又通过支持公司核心竞争力的形成去推动业务成长。如果风险管理水平成长跟不上业务成长，就会造成公司的发展大厦倾斜，甚至发生倒塌。

所以，在企业发展之时，一套以数据＋模型＋系统为基础的一站式解决方案（即“信控解决方案”）则显得必不可少。

中诚信征信通过在信用风险管理领域丰富的实践与应用经验，深究行业痛点和企业需求，形成了三类信用服务模式，包括全面合作、定制化服务以及标准化产品服务。

一、标准化产品服务

企业在保持现有信用风险管控体系的基础上，可以通过采购中诚信征信标准化的信用产品，如标准信用报告、合规报告等，为信用风险管控提供信息支持。

二、定制化服务

基于企业实际业务的特点和具体需求，中诚信征信可在针对性调研分析的基础上，帮助企业设计定制化的信用风险量化评估模型及其他信用管理工具，并可提供相应的系统模块开发服务；还可尽职调查报告等定制化报告服务，及监控预警等工具类产品服务。

三、全面合作

在对企业业务现状进行深入调研了解的基础上，中诚信征信可与客户就数据共享、联合建模等方面开展深度合作，进而为企业提供包括智能建模平台在内，包含制度、流程、数据、工具、系统等多层面内容的综合解决方案。

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中诚信征信信控解决方案实现流程

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中诚信征信基于企业需求，形成了一套科学的信用风险管理体系。

首先，中诚信征信通过制定信用政策，指导和协调企业各部门的业务活动，对从客户资信调查、付款方式的选择、信用限额的确定到款项回收等环节实行的全面监督和控制，以保障应收款项的安全及时回收。

同时，在建模咨询服务方面，先是通过充分调研，分析数据，梳理数据积累情况，划分目标客户类别，初步确定所需模型数量并选择适合的建模方法；再针对细分的各类具备不同特征的目标客户群体，筛选模型指标并计算指标权重，构建信用风险量化评价模型。

最后，中诚信征信基于实际业务需求，基于构建的信用风险量化评估模型，进行相应的风控系统开发，将其与企业现有业务流程有机结合。

比如，目标公司A，系大型国有企业，是目前某细分产品零售市场最具品牌知名度的企业之一。加盟商业务体系是目标公司A的最核心业务体系。在加盟商业务体系内，目标公司A与下游加盟商之间一种重要的交易形式是先货后款进行结算，因此会存在一定的风险敞口。如何判断加盟商的信用状态是目标公司A业务风险管控的重要一环。

中诚信征信利用在信用管理领域的专业能力和丰富经验及先进的大数据风控技术，通过深入调研掌握了目标公司A业务执行中的实际情况和个性化需求，为目标公司A提供了包括风控制度、数据接口、评估模型、审批系统、预警监控等在内的综合解决方案，有效提升了目标公司A对下游加盟商在信用管理方面的风险控制水平和经营效率。同时，针对目标公司A的核心诉求，中诚信征信通过“调研——分析——建模——测试及规则确认——开发”五个阶段的工作，有效实现了目标公司A对本次项目的预期目标。

再如，目标公司B，系某垂直服务行业龙头企业。在其业务模式下，针对不同信用风险程度的客户，提供包括现付、月结等在内的多种结算方式。如何对下游客户的信用风险程度进行标准化、高效率的量化评估，实现客户等级划分，并进行差异化的授信、结算政策管理，是其核心需求。除客户分级评价系统外，目标公司B还希望按照其信控部门的工作习惯，构建自动化的报表系统，并将风控系统、报表系统与其业务系统相结合。

中诚信征信针对此需求，在充分调研、完成信用风险分级评估模型的基础上，为目标公司B开发了具备实现数据流通、在线审核、数据监控、报表导出等功能的综合管理系统，大幅提升了目标公司B在信控相关体系上的工作效率。

文 | 中诚信征信 市场品牌部

中诚信征信简介

中诚信征信作为国内领先的信用科技服务商，将中诚信集团二十多年的信用风险管理经验与大数据、人工智能、区块链等为代表的金融科技相结合，致力于为客户提供一站式、定制化信用风险解决方案,进一步提高金融服务质量及效率,构建公司可持续发展的信用生态。