day01_6_尚硅谷_硅谷p2p金融_p2p金融与业务中双方的关系

好，那接下来我们按照这个顺序呢，我们往下来讲啊，那这是我们这个整个这个内容的一个大纲，那下边按照这个顺序，我们首先呢，先熟悉一下p two金融相关的这个业务知识啊，我们做这个相关的这个应用的话呢，你关于这个业务的要熟悉一些啊，真正在公司里边的话呢，就是一方面呢，他需要真正能够写代码的编程人员。啊，这个的话呢，其实呃，我招你也好，我再招另外一个人也好，那我就看你们的这个，看你们的这个技术了啊，然后另外一方面的话呢，公司里边如果是新成立的，像有的像那些房地产公司，那个老板比较有钱的啊，他就相应的拿这个钱自己再开一个P金融的这样一个公司啊，有好多像前两年这个还这种情况挺常见的啊，那他有钱，然后呢，成员呢，其实也可以很快的招过来，但是呃，熟悉这些业务的人。其实有的时候是相对难一些啊，你对这个金融的业务熟悉与否，那招了一个业务非常熟练的，非常熟悉的这个人的待遇其实是比较高的。

啊，就是你能写代码，但是你这个业务前前后后的，呃，我们涉及到好几个端哈，有借款人，有贷款人，有那第三方支付平台，有你这个写的这个p two p平台啊，包括还有银行前前后后这些逻辑，这些业务，那你得有人买收才行。计量业务，你才可以再去写你这个项目。啊，所以业务的话呢，熟悉的人这个其实也是比较吃香的哈，那那我们这块呢，就是除了能够写代码，要对这些基本的一些业务或者一些专业名词，哎，我们得熟悉啊，啊不管能写代码，回头一问到你这个都不知道人家说的是什么，那肯定不行。好，那我们就开始来讲啊，首先呢，我们说呃，什么是p two p金融啊，这里边就提到一个概念叫p two p啊，像现在国内好多这个名词啊。O two o啊b to c呀，C to c呀b To B呀是吧？嗯p two p呀啊就说实话呢，就有些时候咱们这个虽然是作为这个这个时代的主流，八零后九零后也都不清楚是吧，更何况这个七零后六零后呢，根本都不知道什么是什么啊。

啊，那这里边叫p two p啊，你别看讲这个，但很多同学可能还不知道p two p这都说啥呢是吧？啊，P金融叫P，也叫PE信贷啊，这两个P呢。呃，其实你叫person to person啊，或者有的也说叫PE to PE啊，点对点啊也可以啊，啊，一个person跟后边这个person，这就肯定涉及到是两个不同的角色了。啊，更多的我们关注的是中间这个to。啊，突然就表达是他们这种关系到底是什么样子的啊。啊，这个信贷的话呢，我们就叫信用贷款。啊，那这里边这两个person肯定是跟信用贷款相关的这样一种关系了啊，那p two金融呢，就是指的个人与个人之间的小额借贷服务啊，一般呢，借助于电子商务专业呃，网络平台呃，帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关的交易手续啊这里面提到叫借贷关系，一个呢是叫借款人，一个呢叫贷款人。

这就是这里边两个person或者两个点。啊，一个叫借的，一个是叫贷的啊，一个是缺钱的，一个是有钱的啊就这样中间呢，需要借助一个专业平台啊，那这个平台呢，就是我们这个客户端，或者我们基于客户端，你还有一个后台呢哈，整个呢，要做的这样一个项目啊，就是这个网络平台啊。啊，那电子商务网络平台指什么？啊指的呢，就是经营P金融业务的公司开发的线上移动APP网站，PC端的软件啊，整个这些呢，都是一个大的平台，在这个平台上啊，实现借款人和贷款人相互之间就完成这样一些业务。啊，或者我们平时更熟悉的就是淘宝是吧，当然淘宝跟那还不一样啊，淘宝呢有个平台，然后在这个平台上呢，有卖东西的，有买东西的啊这就是你构成这样的三个关系啊，我们这呢，只不过换成淘宝呢，换成叫呃p two b金融的这个平台了，就电子商务平台有借款人，有贷款人。

啊，如果你把这个钱啊，或者说人家是想借多少钱，这个也当成个产品的话呢，那其实就跟我那个淘宝就类似了，你花钱买人家这个产品。好，通过这些平台帮助借贷双方确定啊借贷关系，并完成相关的交易手续。啊，这是我们整个这个一个介绍啊，啊对于我们安卓开发来讲，我们关注的就是移动端APP软件的一个p two金融平台的一个集成啊，用户呢，借款人和贷款人都是在这个呃手机这个应用上来实现的你的接待的一个操作啊，当然我们后台肯定是要跟呃这个整个后台去交互的啊。嗯，这个图呢，就是稍微简单一些啊，啊里边提到了就要借款人啊，还有贷款人，借款人呢，发布这个借款信息，发布到我们这个借款平台上。啊，然后这个理财人或者你现在有一些闲钱了哈，那我把这个钱放在银行里边，感觉比较亏啊，买房子呢，钱又不够啊，那干脆呢，就先存一存是吧，你可以选择一个理财产品啊，在这个平台上啊，你根据他的不同人的这个信用级别和利率高低啊，你选择其中一个啊，你现在就是买人家这个类似也是像一个产品一样啊，买人家这个产品啊，然后你是通过这个交易平台。

啊，然后买的，当然这个交易平台呢，它一定会跟第三方支付平台关联，比如说支付宝。啊，那你是因为你的钱不是放在这个平台上，你是放在某一个银行里，或者是放在这个支付宝的，你像支付宝里边的余额宝里啊，所以呢，你基于这个平台呢，还得这个平台呢，呃，去跟支付宝或者基于支付宝的这个银行去关联，然后把这个钱呢扣出来，诶扣出来以后呢，哎，当人家这个想借5万，这个钱都都凑够了啊5万然后把这个钱呢，就整个打给这个借款人。嗯，然后这块呢，给你发个合同啊，所以说你这个，嗯。相当于买他这个理财产品了啊，有个合同啊呃，其实就有点像这个买卖东西差不多啊，然后相应的话呢，如果到期以后我借两个月啊，到期以后呢，然后你你把这个钱呢，在本期都还回来，还到通过这个平台，呃，再还到这个通过，呃通过你这个平台哈比说我现在要还款了，把这个本金你也给人家本金和这个利息都打上去，然后这个平台呢，会推动通知你啊，说这个钱呢，已经是给你打到你的账户了，实际上呢，是他通过这个平台呢啊，在借助于第三方支付平台，把这个钱呢，打到你的自己这个账户上啊，比如自动就打过去了，然后呢，再通过这个平台呢，发给你说已经到账了啊，你一查看啊，你的账户里边确实多了钱了。

啊，就整个这样一个流程，后面呢，我们会专门的说啊，现在呢，就先简单的把这个过程先捋一下而已啊。啊，那下边呢，就提到说p two p金融当中的个人与个人之间的角色关系啊，刚才提到的两个P啊。

借贷啊也呃，就信贷也叫信用贷款，既然是信用贷款，那就存在两个角色啊，一个呢叫借款者，一个呢叫借出者，或者叫投资者。或者贷款人。啊，都可以啊。然后在网络平台当中，借款者呢，可以自行的发布借款信息，包括金额啊，你想借多少钱，你的利率呢，打算给多少还款方式。时间啊，实现自助式的借款。啊，在PTV金融业务当中，借款者和借出者的关系呢，是一对多的关系。注意啊，是借款者和借出者，比如说这个A，他现在想借10万块钱。他就在这个平台上面发布了一个信息，我想借10万，然后借两个月啊，年利率10%。啊，现在10%应该算不低的了，是吧？啊，我借俩月啊借俩月那肯定不是10%了，那就是10%，你再除以。嗯，俩月那就除以600是吧，那你给人家的利息多少啊，那我借10万块钱，那很多人呢，都会看到这个信息，那是不是不一定说这个B直接就给他10万了。

我没使万是吧，哎第一呢，呃，我就说哎，我我有2万块钱啊，我给你投2万，然后第二呢，说我就5000块钱，我就给你5000，哎然后呢，就是相当于哎借出者或者叫投资者是可以有很多的，然后最后呢，诶凑够这10万了，所以这是一个一比N的一个关系。啊，就是说这个意思的啊，在实际的执行当中，这个另外一个概念啊，下边我们听到了有很多这个概念，这个呃，你真正去做这个项目的时候，人家说说流标了，说补标，这你得知道什么意思啊，啊首先呢，这里边提到一个叫发飙。这个表啊，嗯，就是在呃实际的执行当中，说这种行为呢，一般被称为发票，就是相当于他发发布了一条这个借款信息啊，说借款人呢，诶通过p two p平台发表以后，借出者就可以看到借款信息了啊，包括金额利息，官方时间。

发飙就是借款人发布的一个这个一个借款的信息啊，这叫发飙了啊，那在实际开发当中发标以后呢，呃，到借款者啊，就是或者你这个。啊，就借款者啊，到借款者的金额被满足，我想借10万，借10万呢，借到了啊，那就这时候叫满标。或者叫已满标。就是结构了啊，就这个意思。然后中间这个过程哈，呃，0%是你刚发布的时候，然后100%呢，就属于满标的时候，中间这个过程呢，都叫投标中。啊，别人都在给你集资是吧？哎，这叫投标中的概念啊，好，下边。说借出者就是我们刚才说这个B1啊，B2B3啊，借出者呢，根据借款人A啊，刚才发布的信息，自行决定了借出金额啊，实现自助式的一个啊借贷这个过程呢，我们不把它叫做购买，我们叫做出借。

啊，说出借出借5000啊，就是这个意思啊。那那通常情况下呢，一个借款人对应了多名借出者，这个我们知道啊，啊从借出者的角度呢，叫做散标，其实这个散标的话呢，这个我也查了查，它其实你可以表示两个概念啊，就一方面呢，我们这是有个A了啊，这是有这个B是吧，B1B2B3。啊，等等等等啊，那我们A呢，刚才说了，它不一定是对应着某一个人给他就都投过了，是可以有N个人的啊，那这时候我们从这个角度一看，他就有好几个，就是散标有很多人。啊这个意思，那另外的话呢，其实我们从这个B这个角度来看啊，这个B这个人呢，他可能就我有10万块钱，但我就不想多给你A，我给你投呃2万，呃，然后呢，我这儿还有别人呢，我我分开投。呃，名义上感觉好像降低了风险是吧，那这个人万一跑路了呢，那我不至于亏是吧，那这以就就或者说他这个破产了是吧，破产以后还不清了啊，那这时候呢，我这至少这些还都可以啊，就是从这个角度来看，呃，他呢，也可以看到叫散标的状态啊，我可以投给好几个人。

啊，这样的情况啊，所以这里边写了啊，说从借出者的角度看啊，有效降低投资风险的方法呢，就是选择多个散票投资啊，要同时在多个项目当中出资啊，啊就算有一个出现意外了，那其他的这个仍是可以保证理财者这个收益啊，降低了这个损失。啊，这样一个情况啊，那这里边儿提到说你这个借款者接触者，所以说得是没有剥夺政治。权利的人是吧，这个我们好像平时也没见过这样的人啊，一般就是这种事情好像说。也没觉得有什么不方便啊，但真的你要是没有这个，那可能就挺不方便的。是不是身份证都没有了？不太清楚是吧。好在下边啊，嗯说同时，嗯，在确认出境以后。

你看这个过程啊。哎，比如我们这是A，然后我这个B1，我现在呢，借给你2万。诶，借给你2万啊呃，在确认出借以后，系统就是我们这个平台啊，就是你发布到这个平台上，我呢借给你2万，那系统呢，会从后台发送过来一份购买协议，那就是一份合同啊，这个合同呢，就确认一下，说你是不是要来购买这个理财产品啊，然后呢，这个2万块钱，这个你还需要去做一个签字啊，啊补充上你这个用户的信息，点击同意啊，这边就保存了啊，相当于就是保存了这样一份合同，你确实呢，就购买了他这样的一个我要出借是吧？啊出借给他2万块钱啊，有一个合同。然后呢，介入者啊，比如说需要本月20号的集资100，呃100万。啊，就我们刚才说这个A啊，他想借100万，但是平台呢，在22的时候呢，没有筹到100万。来，我们把这个叫做流表，就相当于是你想借100万，没没结成。

啊叫流表了啊，但是真是这个情况的话，我们说一般平台都不会让他流表的。啊，就是你借100万，就80万，剩下20万，好，我这个平台呢，给你补齐。啊，就是尽可能的不让他去流标啊。那都流标了，那平台里不就一个交易没做成是吧。啊嗯，另外呢，说还有补标啊，补标呢，就是比如秒杀这种产品本身没本身没人抢，然后我就知道一些假数据，自己先抢一下抢再退。这是这个平台做的事情啊，这个发布了一个产品的，这个产品你看进度已经80%了，嗯，或者说这个你看0%是不是这个不太靠谱是吧？啊这个平台他就自己呢，先自己买一点，这个产品他买到40%啊，别人买了他才才退是吧？啊这叫目标啊，这。嗯，挺正常的是吧。至少不违法吧。中国有很多事情其实都违法了。嗯，注意说这些名词呢，要合规啊，深圳有个部门专门叫合规部啊，专门就看你这个标书啊，这些写的是不是准确啊，这些词用的啊，这是我们说的这个相应之间的一个决策关系啊，这里边这些词呢，需要大家能够清楚啊，啊一说这个你就知道是什么意思。

啊，这个先停一下。