day01/上午/009-尚硅谷-尚融宝-资金池的四种风险

接下来呢，我们来看一下资金池风险，那么什么叫做资金池呢？其实顾名思义就是一个大池子里面，然后放资金，也就是钱，那么池子呢，它一般都有入水管和出水管，所以这边我们说入水管呢，就是存钱进来，那么出水管呢就是带钱出去。不管是张三的钱，还是李四的钱，还是王五的钱，只要进到池子里面，就叫池子里面的钱了，那么银行其实就是一个典型的资金池，那资金池有什么风险呢？这里面我们列举了四种情况，第一种情况呢，就是投资的入水管流量过大，那么就是池子里全是水，这种情况呢，平台是亏钱的，干不长，为什么呢？原因很简单，池子里的钱它都是有成本的，只进不出，没有利差，池子里的钱呢，都是投资人投进来的，那它的成本是什么呢？成本呢就是投资人呢需要有收益，那么如果你没有借款人，那么我们就没有钱付这个投资人的利息了，那时间长了呢，就只能用投资人的本金再还投资人的利息，用借新还旧的方式形成了这种庞式骗局，那这个过程呢，就直接背离了平台的信息中介的身份，而形成了与银行类似的一个金融机构了。那么第二种情。

情况呢，嗯，就是突然来了这么多钱怎么办？只能把放贷的出水管流量调大，也就是说基于第一种情况投资的入水管流量过大的时候呢，我们啊，要解决前面第一种情况的这个问题呢，就要把放贷的出水管流量调大，那么如果我们把放在的出水管流量调大的话呢，那么放在的这条出水管上呢，就会有两个阀门，一个阀门呢就要找项目，一个呢就叫做风控，遇到这种情况呢，经常就是两个阀门一块放，那么这就意味着钱是带出去了，但是由于放松了对风险的把握，那能不能再留回来就不好说了，所以呢，这个是十分危险的。

第三种情况呢，就是提款的出水管流量变大，举个例子，比如说一个黑天鹅的事件啊，一个负面的新闻，一个平台垮了，都可能诱发这种情况，这就是挤兑风险了，比如说之前有一个平台呢，叫做某珠宝哈，那么它出现了这种携款跑路的事件之后，那么很多其他的这个平台的用户呢，都为了防止这种啊，他自己所在的这个平台发生携款跑路的这样的一个情况，也疯狂的进行提现，那么这样的话呢，就导致这个平台的出水管的流量瞬间变大，有可能我们在这个过程当中没有足够的投资金额进来的话，那有可能疯狂的提现，会导致这个平台一直到关门为止，所以这是第三种情况。第四种情况最极端就是平台呢，把池子里的钱都提出来，直接跑路走人了啊，所以以上四种情况呢，就是资金池最主要的几个风险啊，经营不善，风险失控，挤兑以及跑路。

那银监会发布的网络借贷信息中介机构业务活动管理在线办法呢？让资金存管成为我们的网贷平台的一个硬性要求，也就是说这个资金呢，不能在网贷平台上进行存款，我们一定要引入第三方的资金存款，那么引入第三方的资金存款之后呢，会降低我们平台建立资金池，挪用用户资金的风险，所以接下来呢，我们就要讲一下这个第三方的资金托管平台。