00:00
好，那我们来看一下收益的计算啊，在刚才这个页面当中，我们有一个地方就是这个位置，你输入完投资金额之后，然后这个款呢，可以自动的计算出你的收益啊，当然我的这个投资人的收益呢，它还要根据呃还款方式啊，根据我的投资金额，根据我的借款期限，然后根据年利率要综合进行计算啊，不同的这个还款方式啊，然后不同的利率，不同的期限，不同的逻辑和它算出来的这个收益呢，都是不一样的，所以呢，这时候呢，我们就需要有这个比较专业的金融知识啊，知道通过这些东西他怎么去算，尤其是这个还款方式啊，一次还本还息什么的，这这些东西都啥意思对不对？好，那我们接下来呢，就看一下，那首先呢，我们来说一下这四种啊，主要的还款方式，一个是等额本息。
01:00
一个是等额本金，一个是按期付息，到期还本，一个是一次还本付息，一共四种方式，我们先来说这第四种，因为第四种最简单啊，叫一次还本付息，这个很好理解，因为我借10万块钱，我借仨月，我仨月之后一起还，我前两个月我不还钱，一分钱不用还，我就用仨月，那这种肯定就呃，一般情况下就是还的利息什么，相对多一些是吧？啊，所以这是一次还本付息，那这一次还本付息的公式呢，也比较简单，就还款金额就等于贷款额，再加上贷款额乘以月利率，再乘以贷款月数就行了，注意这是月利率了，月利率是年利率除以12。买年利率如果是12的话，那么一月利率就是一对吧，1%，然后你贷三个月，那么整体上来说的话，就是贷款额乘以3%，那就是你的这个利息了啊，所以这是一次还本付息，然后这里面呢，给大家准备了就是呃工具类，这工具类呢，在这个地方大家可以直接拿回来用就行了。
02:15
嗯，应该是我看一下应该是加va代码里面思维是靠啊优秀，对这这四个，嗯，四维是靠优秀，然后所以呢，我们可以把这四个工具类呢，放在四维靠。优秀里面，然后刚刚我们说的是第四个，第四个的话呢，这个就是一次本付息的工具类了，嗯，然后呃，这个它是可以算出还款的总金额的，然后这个方法呢，它可以算出还款的本金啊，这个方法呢，它可以算出还款的总利息啊，然后这个呢，是一个测试啊，所以上面的这些大家可以课余的时间，有兴趣的话，你可以具体去看一看它是怎么实现的啊，比如说这个算总利息，这个就是刚才我们说的那个公式，Year it叫年化对吧，然后divide divide多少外12 12月，一年12月，然后精度是保留八倍啊，然后呢，下面这块呢，就是就相当于月利率了，然后呢，呃，乘乘什么金额，乘以刚才那个月利率对吧，然后再乘以一。
03:33
一共有多少个月是吧？啊，然后嗯。就行了，明白吧，这除的是一啊，再乘以一共有多少个月，然后那这个呢，其实就是算的做利息了啊，那这个公式是我们看到的1234这四个里面最简单的好，然后接下来呢，测试测试的话，比如说。我呢，就把刚才这三个方法，那这个地方就分别测一下啊，这个呢是嗯总共的对吧，嗯本金啊这是嗯这个一呃，我看一下啊month这个呢。
04:09
这个是还本金的是吧，然后这个呢是。这个呢是还总金额的啊。嗯，一次还本不息，这我啊，然后这个呢是什么。嗯，这也是总利息的对吧？啊，所以说呢，我们来试一下，那我们传进来的这个参数呢，1万就是本金，然后呢，Month就是月份借多少个月啊，然后year rate就是年利率啊，那这三个值你可以根据实际的情况，你自己去查不同的值，然后做一个测试啊，那所以我们现在本金的这个是百千万一万块钱，然后借两个月的情况下，年利率是12%的情况下，我们一次还还本付息就是还多少钱哈，然后呢，这样的话呢，我们测试一下。
05:18
好，那我们一次还本付息呢，本金应该就1万块钱嘛，所以本金就是1万块钱，然后金额利息啊，那看一下这块还是利息啊，然后利息利息是多少钱，利息是200块钱，因为啥年化是不是12。嗯，年化是12的话，每个月不就是1%嘛，然后我，呃两个月不就是2%嘛，对吧，然后1万块钱的2%，我的利息不就是200块钱嘛，对不对，然后他这个总金额这个是啥呢。它是这样的，就是第一个月，呃，这个是第几个月，这个是偿还本金，就是一次性偿还，然后这个呢，也是一次性偿还，这个是应该是偿还的利息啊们，那就是刚才写的还对啊总利息行吧，这个是总利息，我们再换一个吧，换一个色一色，比如说嗯，借多少元，就咱们就借那个。
06:17
算好算好算的这12个月行吗。一次版本呼吸的这个。没啥可说的啊，就是呃，12个月呢，本金呢，就是1万块钱，然后呢，每个月呃一年呢，肯定就是一千二了，对吧，所以说这是总利息啊，这是总利息，然后上面这个感觉好像有点多余哈，因为在这个里面呢，它只是一次性还款付息，所以说呢，他这个就是一次性就是就最后一个月还啊，就是他把这个每一次的还款金额分摊到月份，就这个是最后一个月还的意思啊好。
07:01
嗯，然后接下来呢。我们来看第三种情况。第三种情况就是比一次还本付息稍微嗯复杂一点点，但是也不是很复杂，叫做按期付息到期还本，然后按期付息到期还本呢，是借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，利息呢是按期归还，然后计算公式呢，他这样的啊，每个月的利息呢，等于贷款额乘以贷款的月利率，也就是说你因为你的本金是最后还的，所以你每个月的利息呢，都是按本金算，比如说你借了10万块钱，那你每个月的利息呢，都按10万块钱算，明白吧？啊，因为你没有提前还，所以第一个月也是欠人10万，第二个月也是欠人10万，第三个月还是欠人万，所以每个月都还成1000啊好，然后呢，嗯，对对呀，然后呢，接下来呢，我们来看一下第三种情况的一个测试。
08:12
就在这个地方，这个是三三的话呢，我们来先算一个简单的，还是1万块钱的本金，我就借两个月，然后呢，年化是12%，年化12%，那也就意味着月化是还是1%，对吧，然后呢，每个月相当于还多少钱，100块钱吧。对吧，每个月还100块钱了。那等一会啊，怎么。三。我来试一下啊。没问题吧，343。
09:11
好了。好，然后大家看这块你就可以看出来，它这是啥意思，它这意思呢，就是如果还两个月的话，这是个集合，然后集合里面呢，就会有呃两个减值券，所以刚才我们呢，因为是一次还款付息就还一个月，所以那个呢，实际上展示的是嗯，每个月的还款的利息，然后就还一个月，所以刚才那个就是一个月还200，然后总利息也是200，明白这意思吧，啊好，那现在这个呢，就是每个月偿还本金，第一个月偿还的本金就不用还，因为是一次对一次还本，然后嗯，那个按嗯就是那个叫什么来着，按期付息对吧，到期还本对吧？啊所以说呢，它是一一月份的本金不还，然后二月份呢，就一次性还100，但是呢，一月份的利息我就还100，二月份的利息呢，我我也还100，所以大家会发现这。
10:17
这种情况是不是和第四种情况，其实最终还的金额是一样多的，都是1200，但是这种情况和第四种情况相比，哪个更合适一些？啊，哪个更合适，第四种合适，因为这个你得提前一个月还100，第四种的话就是最后一个月一起发200，就是你这100块钱你能多用一个月，第四种，所以你会发现现在金融平台上没有第四种。因为他算利息，他就就是你本金算呀，你本金借了多少钱，他就算他就借你算多少利息，这一种也是本金就是借1万呀，那我一个月是不是还100就行了，那第四种也是我本金一直是1万呀，那我最后一个月还200就行了，所以你借多少钱就按照月话去计算，但是说那个第四种是是最后一次，嗯，一次性还，然后前面这种的是每个月还。
11:14
是吧，你去看一看，我那天特意看了一下支付宝里面的那个借呗，借呗里面就没有第四种，它有第三种啊，它只有第三种，所以说呢，你看商家多精明哈，假如这金算多一，那这样的话，咱们其实是提前还在利息了，这样的话，其实他实际上的这利率呢，可能要比咱们所想象的那个要稍微高一些，因为你提前还的，你没有用满，用满12个月，或者是用满两个月，对不对啊，你一个月用满一钱，所以说基本上现在这两天还都是，嗯，你看支付宝，支付宝的话，现在那个时候写的是零八百分，嗯，每日好像是5%吧，手续费万，你借100块钱万，嗯万分之五是不是啊，你这5%太高了，万分之五你借100块钱哈，一天一天还五的钱，感觉挺少。
12:15
呃，你1万块钱一还五块钱少，但是他是就是嗯，也是那种按月的对吧，你得每月都不是说最后一天才让你还他，你每月都还，你按每月都还的这个年化，其实他年化多少。18.5我就自己算一下啊，就是其实它真正的年化是18.5，这额就挺高的，就相当于高高利贷，然后呢，嗯，所以我们再来看一下第第一种情况和第二种情况了。第一种情况呢，叫等额本息，什么叫等额本息呢？等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额是相同的，然后从本质来说呢，是本金所占的比例逐月递增。
13:07
啥意思对，因为你你想啊，我们钱就借了那些钱，对吧，比如说我就借了一呃1万块钱各是百千万，我就借了1万块钱，然后呢，我每个月都有本金和利息，每个月都有本金和利息，我每个月都还本金，我是不是下个月所还的这个本金就少了，我下个月所还的本金少了，我我那个利息是不是相对也减少了。明白吧，啊，就是我剩的利息啊也减少了，所以说呢，如果我按照这个呃，等额就每个月还款总额相同，总额相同啊，每个月然后利息肯定是逐渐减少的。
14:01
对吧，因为我这个月还了点本金了，我下个月是在剩余本金的基础上再计算利息，然后我再下个月呢，又是在剩余本金的基础上再算利息，所以呢，它的这个利息就是这个利息呢，是逐月减少的，对吧？啊那那本金呢，要保证每月还款总额相同，它每月利息逐月逐月减少，是不是相当于本金逐月增加。明白吧，是吧啊呃，例如我一共借了啊，好算点，例如我一共借了12000，我还12个月，我每个月是不是还1000，每个月金额相同嘛，当然了，你得算利息，咱还没算利息呢，假设说我算，呃，我算完利息是两万四吧，我觉得好算啊，当然这太高了，利息好，那我每个月是不是就还2000？
15:01
啊，那我每个月还2000的话，我这2000里面是不是每个月都是2000，每个月都2000啊好，第一个月是2000，嗯，第二个月也是千，对吧，然后第三个月是不是还是2000啊好，这2000里面我第一个月有可能我的本金可能就500块钱啊，假设说然后利息是不是就有1000多，对吧？啊，然后我第二个月可能我本金是800块钱对吧，就是本金是逐月增多，然后然后利息是多少？对，利息就是一千二是这意思吧，然后第三个月呢，可能我本金是啊一千一千五，比如说然后利息可能就是500，就以此类准，总之我的本金加上利息的总，这个价格是相等的，总额是相等的，但是呢，我刚开始还的本金会少一些，完利息多一点的，所以你想用等额。
16:02
息的方式是不是先还利息后还本金，所以借贷平台上一般都特别愿意用这种，就是借贷平台一般都是第一种和第三种。明白吧，都是第一种和第三种啊，你要对你要逐月还的话，那这个你消算利息，嗯，你要是说提前还款了，你说我借了12个月，我半年就还了，那半年你可不是只还一半的利息，还成绝大部分利息，你看所有的利息基本上都还。是吧，然后后面是利息越来越少了，所以你要半年以上，你再想说我一次性提前还款，那就不太合适，因为你利息基本上都还差不多了，是不是啊，所以接待平台上一般都是这个啊，就是这个，嗯，然后呢，这块是我们所说的等额本息，那具体计算公式呢，就摆在这了啊好，然后呃，整体的一个计算的，这个算法相对来说就比复杂，这个课堂上我就给大家讲，因为可能肯定有部分同学课堂上一看就懵了，然后那怎么办呢？这个代码已经摆在这了，所见即所得哈，感兴趣的同学可以我们去看一下，而且注释给大家写的很明确。
17:13
就是这个是就是这个是整个的这个代码，这个呢是每月还款的利息，然后这个呢是每月款的本金，然后这个呢是总金额，总额借款总借款额哈，好，然后我们来测一下吧，比如说我就借这多少钱，12000块钱，然后我借12个月还是年利率是12%，我们来看一下他还的这个钱的情况。肯定。还得点一下没有的。然后我再来看一下啊，你这个类是直接考进来，这接考进来我们没有对它进行编辑，就其实你随边改一改，它也自动编译，因为我啥都没改，所以那个里面没有他的卡新建啊，所以咱们就得手动编译一下，嗯，然后这面呢，是等额本息的方式，每月还的利息，你比如说嗯，这个总利息一共是794块钱啊，就是你借12000块钱，然后呢，你借12个月，那算下来的话，总利息是794啊，然后呢，第一个月就还了120。
18:35
啊，然后最后一个月的利息才十块五毛五，所以说这个利息是每个月递减的，第二个月是110，第三个月100，第四个月91，然后到最最后两个月的时候就没多少钱了啊，然后每个月还的本金呢，第一个月呢还946，就是第一个月还的本金，最后一个月呢是还1055，是这样的啊，所以这个本金呢，是逐月递增的啊所以呢，那利息加上本金呢，他们应该是相等的，比如说这个啊，利息呢，它应该是一百二加949吗？1066吧，点一八五十，然后这个呢，是一百一加上955应该是多少？一千零六十六一一一八五四六五是不是一样的是吧，你算一下，加法一样的，每个加起来都是一样的。
19:35
好，那所以说呢，这个是我们的等额本析的一个工具，然后呢，这个是具体的算法，然后大家去，嗯，使用这个工具类的时候呢，就直接使用这个相应的方法就可以了啊好，那这是我们第一种，然后我们再来看第二种，第二种是等额本金，等额本金的意思呢，就是每个月的还款额是不同的。
20:02
然后呈现逐月递减的状态啊，它是按照本金按还款总月数均分，就本金每个月还的是一样的，比如说你借了12000，每个月本金就还1000。啊，每个月就还1000，那么你第一个月还款的时候，你的利息就按照一万二算，然后你第二月还款的时候，你利息就按一万一算，你第三个月还款的时候，利息就按照1万算，这个相对研究简单一些啊，比前面那个算法要简单一些，好，然后呢，这样的话呢，我们去试一下啊，这个里面就有一个第二个，第二个，嗯，第二个没一下。好，然后我们再测一下，同样还是12000，然后呢，12个月年化12邮件。
21:03
好，大家看每个月还本金都还1000块钱，对不对啊，只不过每个月利息不一样，嗯，第一个月还120，然后最后一个月还十块。所以你你无论是等额本金还是等额本息，总之利息就相反的多，你无论用哪种方法，利息就多，你都，嗯，就是你都不如商家经营是吧，嗯，那他就先把钱，把利息钱全部挣了，对嗯，所以这个是他的利息是七百八是吧，刚才那个呢百9，所以刚才那个利息是多一些，对吧，那这个利息相对少一些，所以你你会发现借贷平台上就这种也没有，它都是第一种和第三种，因为他就给你个零魂，你要么你就每个月还点，那每个月还点就是第一种，第二种哪种是让那个借贷平台挣钱多，第一种挣钱多，他就直接给你提供第一种方法，然后第三种和第四种呢，就是几乎都是一次性付款啊，第四种是所有的都是一次性付款，然后第三种呢，就每个月少还一点点，就还点利息就行了，那么哪个合适？第三种对于借贷平台来说。
22:14
它的式对吧，所以他就才有第三种，所以基本上都是这一和三啊，那当然也不排除有一些平台，他给你提供二三很少哈，我没见过，然后呢，那个呃，这个是呃我们四种方式啊。
我来说两句