区块链如何为高信任成本的保险业解决痛点？

在区块链技术寻觅适合的应用场景之时，保险业是一个被寄予厚望的垂直行业。

关于保险

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；

从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；

从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；

从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法

关于区块链

区块链通过一系列技术手段构建“全网共识”，其目的也是建立基于算法的相对刚性和高效的个体的集合与协同，继而为相关管理提供技术实现与保障。

关于区块链+保险

从目前正在布局开发的区块链+保险业务中可以了解，业内对于区块链产业的探索主要集中在两个方向上——

一类基于区块链的“公开账本”能力，将业务数据上链，以此实现信息公开。这类应用并没有改变保险产品的运营形式，只是利用区块链技术加强了信息开放程度，在这种业务模式中，区块链发挥的是辅助作用，我们更应该把这种模式称之为保险+区块链。

另一类则是在尝试区块链保险互助平台的构建。比如HMS，致力于将医疗数据、保险产品以及互助用户群集中起来，形成区块链互助社区，将行业信息上链，重塑保险业务模式，让保险成为一个全自动赔付的用户自主互助产品。

区块链在保险业如何应用?

一

从HMS飞行宝项目可以发现，智能合约技术的应用，极大的提高了理赔效率，且公平公众，用户自主提交航班信息，支付互助代币，就能在合约范围内，自动收获赔付代币，不需要等待公估公司的调查，由于航班信息是不能篡改的，所以也可以确保赔付是公正的。

智能合约是区块链的核心技术和应用之一，它通过将条款和条件编成代码，然后当获得特定指令时，它们将会自动触发并强制执行。而在保险领域，智能保险合约就可以在一定情况下自动进行理赔。

在同样的逻辑作用下，HMS飞行宝可以拓展到汽车保险等更多领域中去，这也是HMS团队未来的产品业务方向。

二

区块链可以帮助解决保险的“唯一性”难题， 业内人士称，在保险经营过程中，“唯一性”主要是要解决保险标的和保险期间认定的问题，即验标承保，是保险业的典型痛点之一。

而区块链则通过时间戳保证每个区块依次顺序相连，使区块链上每一笔数据都具有时间标记。简单来说，时间戳证明了区块链上什么时候发生了什么事情，且任何人无法篡改。这也就从技术的层面解决了时间的唯一性管理问题，确保了保单信息不可篡改，不可伪造。

但有一种观点认为，现在的区块链处理速度是一个巨大的隐患，一旦区块链互助社区建设完成，全球大量用户同时涌入平台，开展互助交易，现有的公链体系很难支撑。对此，HMS一直在寻找具备更快交易处理速度的公链系统，正在进行中的EOS系统迁移，也是为了始终保持最快的系统运行速度。

赔付的效率、公正性，以及保险信息的“唯一性”，是萦绕保险业的三大痛点，而今，得益于区块链技术，都一一得到了改善。从HMS的发展路径，我们可以看到区块链+保险的前景是值得期待的，HMS也必将坚持初衷，为人类打造出一个独一无二的区块链互助社区。

END

了

解

更

多

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