区块链如何为高信任成本的保险业解决痛点?

在区块链技术寻觅适合的应用场景之时,保险业是一个被寄予厚望的垂直行业。

关于保险

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;

从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;

从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;

从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法

关于区块链

区块链通过一系列技术手段构建“全网共识”,其目的也是建立基于算法的相对刚性和高效的个体的集合与协同,继而为相关管理提供技术实现与保障。

关于区块链+保险

从目前正在布局开发的区块链+保险业务中可以了解,业内对于区块链产业的探索主要集中在两个方向上——

一类基于区块链的“公开账本”能力,将业务数据上链,以此实现信息公开。这类应用并没有改变保险产品的运营形式,只是利用区块链技术加强了信息开放程度,在这种业务模式中,区块链发挥的是辅助作用,我们更应该把这种模式称之为保险+区块链。

另一类则是在尝试区块链保险互助平台的构建。比如HMS,致力于将医疗数据、保险产品以及互助用户群集中起来,形成区块链互助社区,将行业信息上链,重塑保险业务模式,让保险成为一个全自动赔付的用户自主互助产品。

区块链在保险业如何应用?

从HMS飞行宝项目可以发现,智能合约技术的应用,极大的提高了理赔效率,且公平公众,用户自主提交航班信息,支付互助代币,就能在合约范围内,自动收获赔付代币,不需要等待公估公司的调查,由于航班信息是不能篡改的,所以也可以确保赔付是公正的。

智能合约是区块链的核心技术和应用之一,它通过将条款和条件编成代码,然后当获得特定指令时,它们将会自动触发并强制执行。而在保险领域,智能保险合约就可以在一定情况下自动进行理赔。

在同样的逻辑作用下,HMS飞行宝可以拓展到汽车保险等更多领域中去,这也是HMS团队未来的产品业务方向。

区块链可以帮助解决保险的“唯一性”难题, 业内人士称,在保险经营过程中,“唯一性”主要是要解决保险标的和保险期间认定的问题,即验标承保,是保险业的典型痛点之一。

而区块链则通过时间戳保证每个区块依次顺序相连,使区块链上每一笔数据都具有时间标记。简单来说,时间戳证明了区块链上什么时候发生了什么事情,且任何人无法篡改。这也就从技术的层面解决了时间的唯一性管理问题,确保了保单信息不可篡改,不可伪造。

但有一种观点认为,现在的区块链处理速度是一个巨大的隐患,一旦区块链互助社区建设完成,全球大量用户同时涌入平台,开展互助交易,现有的公链体系很难支撑。对此,HMS一直在寻找具备更快交易处理速度的公链系统,正在进行中的EOS系统迁移,也是为了始终保持最快的系统运行速度。

赔付的效率、公正性,以及保险信息的“唯一性”,是萦绕保险业的三大痛点,而今,得益于区块链技术,都一一得到了改善。从HMS的发展路径,我们可以看到区块链+保险的前景是值得期待的,HMS也必将坚持初衷,为人类打造出一个独一无二的区块链互助社区。

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