国内零售业的支付系统技术创新

成熟的金融机构正在为支付市场的金融科技创新作出重大贡献。与批发支付系统相比，对零售支付的创新主要集中在改善终端用户的体验上。数字服务的扩展导致了消费者习惯和期待的重大变化。基于对这些数字服务的预期，消费者要求及时向收款人支付资金，同时又要求很大的灵活度。

零售支付创新强调更快处理支付，但在这方面存在着不同的解决方案设计。基于银行转账的方式正在全球范围内使用。此外VISA支付卡机会，PayPal等电子货币提供商，以及比特币等加密货币正在提供快速支付方案。

这些措施中的绝大多数旨在打造永不中断的系统，实现近乎实时的到账或者拒付。欧洲零售支付委员会已经批准了一项名为SCT Inst的泛欧即时支付计划的总体设计。目前多个符合SCT Inst的系统正在开发中。实时处理零售支付的技术挑战之一是要求系统的覆盖面和弹性都大。严格的时间限制增加了风险控制的压力，包括分析支付指令以发现欺诈和洗钱行为。

实物正在越来越多地变成能与其环境中的其他事物交互的物联网组件。由这些物联网组件为服务自动付款是一种经常被提到的交互模式，就像人们在租赁共享汽车按行驶里程来自动支付车险一样。人们也会商议智能物件支付领域的不同解决方案。价值互联网提案使用支持虚拟货币的区块链。现有的支付卡计划提议交换标记化支付卡的数据。当然，实施价值互联网计划还需要极大改善区块链技术的可扩展性。