江苏银行:科技赋能供应链金融创新应用 助力公司业务转型 服务实体经济

如何将银行的活水引入实体经济并保持高效运转,一直是金融业研究的课题。

在现今复杂的国内外金融环境下,制造业企业资金链紧张加剧,中小企业融资难、融资贵的问题依然严峻。在我国传统的金融服务中,供应链上的资金流、物流、信息流无法共享和整合,流程难以无缝衔接,处于供应链“弱势”地位的上下游企业经常遭遇融资获批难、提款难、业务操作难等困境,融资可获得感较差。

随着中国社会经济的不断发展,银行对于服务实体经济,特别是支持民营企业和小微企业融资具有的作用日益显现,能有效缓解供应链条上企业的融资难题,银行在供应链管理中地位凸显,银行的创新改革也成为供应链创新管理链条上重要议题。

自2017年10月国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(以下简称《意见》)以来,万联网开启了“走访供应链创新企业中国行”的系列活动,寻找供应链创新与应用“最佳实践”;《意见》明确提出:要积极稳妥发展供应链金融,推动供应链金融服务实体经济的同时防范供应链金融风险。其中具体要求:推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。银行作为发展供应链金融的重要组成部分,在承担着引金融活水服务实体经济作用的同时,也应自觉承担防范金融风险的责任。

为寻找银行领域供应链管理的创新实践,2019年8月21日,活动的第十七站,万联网创始人兼执行总裁蔡宇江携万联网团队一行走进国家供应链创新试点单位江苏银行,与江苏银行交易银行部总经理史初江围绕江苏银行作为全球百强银行的供应链金融创新应用进行了深入探讨。

(万联网一行走访江苏银行)

供应链政策加持,江苏银行创新发展新高度

一直以来,中小企业都是国民经济中不可或缺的一部分。然而,在内生性问题的制约和外部环境的冲击下,中小微企业的发展面临着极大挑战。其中,融资问题是中小微企业日常运营的最大障碍。

在这样的行业大背景下,银行身上的担子也越来越重。作为入选国家供应链创新试点单位的三家试点银行之一,江苏银行坚持以科技赋能供应链金融,打造金融服务实体经济新样本。

江苏银行是江苏省内最大的法人银行,致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行,在英国《银行家》杂志2018年度全球1000强银行排名中,按一级资本列91位,进入全球银行百强,国内排名第17位,发展得到了社会各界的肯定。

“江苏银行立足于江苏,带有明显的区域特征,成立以来,全行经营始终保持总体平稳、稳中向好、稳中有进的发展态势,目前资产规模已突破2万亿,各项经营指标名列城商行前茅,但面临的挑战也越来越多,资产和负债结构有待优化。在利率市场化、政府融资管控、去杠杆和房市调控等市场环境下,江苏银行亟需业务转型。”史初江介绍,“交易银行和供应链金融成为转型发展重点,2017年11月成立交易银行部,行领导提出了加强创新突破、边干边试、解决问题加快走的指导思想,全行开始重视交易银行尤其是供应链金融的推广力度。2018年成为试点银行以后,这方面的力度进一步加强。”

史初江表示,《意见》的下发表明供应链已上升为国家战略,江苏银行也始终践行《意见》要求,从多个维度多措并举,运用金融科技精准发力,防风险扩产融,发展供应链金融,全方位为实体经济助力。

(1)确定交易银行“12345”战略布局

据介绍,在成为试点银行后,江苏银行确定了交易银行“12345”创新发展战略,即建设一个交易银行供应链金融云平台;发展以“供应链金融”和“现金管理”为核心的两大业务;实现渠道线上化、合作生态化、风控数据化;借力大数据、物联网、区块链、人工智能金融科技四大利器;最终实现服务“核心企业”、“交易平台”、“产业链”、“机构客户”、“集团客户”五大目标客群。

(2)产品体系成形,品牌效益初显

据介绍,江苏银行目前已形成应收E融、存货E融、预付E融三大类线上化供应链金融产品体系,及以“通”系列为代表的现金管理产品体系。

同时,江苏银行发布的“智盛交易银行”品牌,“智盛票据池”、“智盛供应链金融”正是品牌化下的精英产品。由此,“智盛”品牌成为江苏银行供应链金融和现金管理等产品品牌的证明。据了解,江苏银行“智盛交易银行”品牌的“智”,代表该行一直致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”的特色属性,开展智慧营销与智慧风控;“智盛交易银行”品牌的“盛”则意味着江苏银行运用“大数据+人工智能+区块链+物联网”四大前沿技术利器,打造完善的产品体系,创新特色产品服务方案,助力企业兴“盛”发展。

(3)金融科技协同发力,打造智慧供应链金融

打造更具互联网大数据基因的银行一直是江苏银行的目标,因此,江苏银行在金融科技方面投入巨大。据史初江介绍,一直以来,江苏银行坚持以营业收入的1%投入到金融科技的应用中。

高投入也带来好成绩,通过对大数据、物联网等金融科技的投入,如今,江苏银行能实现运用科技手段实现产业链资金流、货物流和信息流的融合交互,能够一举解决企业“出账难、效率低、限制多”等诸多痛点,全力助推企业供应链提速增效。

随着信息技术的发展,供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。江苏银行在供应链新阶段也创新供应链金融发展新模式,运用大数据、物联网、区块链、人工智能等前沿技术,构建综合性的大服务平台。

基于此,江苏银行“智盛交易银行”运用大数据和人工智能技术,实现了“智慧营销”和“智慧风控”;运用区块链技术,江苏银行创新“商超供应链”服务,围绕大型商超搭建供应链采购平台,依托可靠的线上化区块链数据依据为供应链管理企业提供融资,扩大供应链管理企业的资金来源,降低资金融资成本;

同时,江苏银行大力推动物联网在动产质押方面的运用。将物联网技术创新应运用于“存货E融”,实现与大宗商品交易中心系统进行在线交互,形成出质审查、融资申请、提货还款等流程的全线上化,逐个击破动产质押融资“分不清、管不住、卖不掉”的三个难点。在无锡银保监分局的牵头组织下,江苏银行还与无锡农商行、江阴农商行和无锡物联网产业研究院共同成立无锡银行业物联网创新工作组,依托无锡地区物联网科技研发与孵化高地的优势,精准定位当地发达的不锈钢生产与流通行业,推出全线上的物联网动产质押产品。据介绍,通过感知物联网动产质押,目前江苏银行与136户企业建立了授信合作关系,发放贷款3060笔,授信总额36.86亿元,该产品荣获江苏省金融创新一等奖。

“单一的科技能达到的作用是很有限的,多种金融科技协同发力才能最大限度的打造一个智慧化的供应链金融模式。”史初江强调。

(4)成立研究院,产学融跨界协同打造供应链金融新标杆

作为发展供应链金融的中坚力量,江苏银行在发力供应链金融产品之外,还联合上海财经大学、中国科学院计算所太仓分所、江苏众达供应链科技有限公司四方发起成立泛长三角交易银行暨产业链金融研究院,助力产学融多方力量以融合姿态共同推动供应链金融发展。

据了解,产业链金融研究院整合了产学融三方在产品研发、理论研究、人才培养、资金供给等方面的优势,通过推广运用交易银行产品,能够有效解决民营企业、中小微企业的融资难融资贵问题,是推动产业链金融理论与金融实践深度融合的一次有益探索和尝试,也为业界提供了一个先进范本。

“让专业的人做专业的事,协同才能助力供应链金融生态良好发展”

自《意见》出台,“供应链金融热”开始出现。近日,银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称《银保监会意见》),明确提出鼓励银行业金融机构运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台,完善风控技术和模型,创新发展在线金融产品和服务,实施在线审批及放款,更好地满足企业融资需求。

在监管政策的明确指导下,供应链金融迎来新一轮的发展契机。《银保监会意见》着重于指导银行、保险等金融机构规范开展供应链金融业务,在史初江看来,要发展供应链金融,未来的走向必然是打造一个智能发展的生态圈,不仅需要监管部门的指导和规范、银行业金融机构的积极参与,还需要科技公司、物流企业、电商平台等核心企业各方参与者的共同努力。实际上,除了银行业金融机构之外,目前市场上的科技公司、第三方供应链金融平台、核心企业等也纷纷发力供应链金融,提出了更多的商业创新模式,供应链金融市场百花齐放,发展态势强劲。

但对于这样一个现状,史初江在乐见其成之外,还提出了不同的见解。“现在市场上越来越多的不同主体参与到供应链金融里面来,我觉得这是好事。但在目前,这些不同的主体还是处于一个各自为政的状态,并没有产生一个协同生态。而供应链金融要形成一个良好的生态圈,不同主体之间的协同合作必不可少。”史初江表示“一个良好的供应链金融生态圈中应该包含不同的主体,其中银行、金融科技公司、核心企业等每个主体都有其要做并且只有它们来做才是最好的事。一句话,让专业的人做专业的事,然后不同主体合作协同才能形成健康良好的供应链金融生态圈。”

同时,史初江认为,银行是供应链金融生态圈中不可或缺的一环,也是检验供应链金融模式是否健康的重要因素。江苏银行一直以开放心态面对供应链金融生态,也希望能成为生态圈中重要的一环,与其他主体共同构建协同共赢的供应链金融生态圈。

不忘初心,供应链金融的本质是解决中小企业融资难题

自国办84号文(《意见》)发布,来自政府的声音极大的振奋了从业者的信心,使得从业者更加热情的参与到供应链金融的发展中来。另一方面,供应链金融自身融入上下游整合四流的特点,可以很好的解决中小微企业的融资困境,供应链金融承载了社会各界的高度期待。

但近期,接连发生的爆雷事件让供应链金融蒙上阴影。先有中国最大母基金诺亚财富旗下上海歌斐资产管理公司踩雷34亿,后是中原证券、国联信托、华药保理等多家机构躺枪担保方为闽兴医药的应收账款。事情发生后,舆论普遍将“风控不足”归为罪魁祸首。

对于此,史初江认为,供应链金融本质也是金融,而是金融就会有风险,供应链金融的价值毋庸置疑。“供应链金融本身并无罪,虽然风险事件发生了,但希望供应链金融从业者不要因噎废食。”史初江说道,“《银保监会意见》也要求关注供应链金融方面的风险,近期这些风险事件的发生,也让我们银行内部去思考怎么样才能最大限度规避风险。我们在确权制度、操作流程上有了更加严格的要求。”

“供应链金融的本质是服务实体经济,助力小微企业发展,一直以为,江苏银行也是以此为初心去做供应链金融。”史初江表示,“因此,也希望供应链金融从业者重视风控,诚信经营,共同创造良好的供应链金融发展环境,助力中国小微企业健康高速发展。”

立足金融,深耕行业,初心不改。我们有理由相信,江苏银行未来大有可为!

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