供应链金融机构围剿风险,才能走得更远?

未来的企业竞争已经不是单单的产品型、规模型竞争,而是供应链的竞争,整条供应链强大,这条链条上的核心企业,中小微企业才会一同强大,大家是合作共赢的关系,彼此应该通力协作,相互赋能。

金融供给不足,是限制中国产业做大做强的关键制约因素,要打破这一瓶颈,根本出路在于发展依托于产业链的供应链金融,让金融活水更好浇灌实体经济。

供应链金融崛起

中国在过去约有近3000亿的资本投入到物流行业,资本的大汇聚,外加金融科技的不断发力,使供应链金融成为业界的“新宠儿”。

一方面,中小企业融资难融资贵问题日渐突出,而供应链金融兼具产业和金融的双重属性,能够帮助化解中小企业融资难题;另一方面,相对于资产荒而言,中国金融供给过剩,并存在结构性问题,而供应链金融为金融机构提供了看上去风险较低的新盈利渠道,因而供应链金融恰好达成供需两旺,大力发展。

不得不说,供应链金融的崛起,创造了更多的商机。中小微企业想要解决融资难融资贵的难题,一方面离不开产业链核心企业的信用背书,这要求中小微企业一定要与核心企业保持良好的合作关系,另一方面也离不开信息流、商流、物流、资金流的闭环体系,只有让自己的数据也融入四流之中,自己的价值才会彰显,从而获得相应的资金支持。

如何提高运营效率

供应链金融体系的搭建是从无到有的重大创新工作,面临重重挑战。

第一,整个供应链金融体系涵盖的业务极其复杂,包括订单融资、仓单融资、应收账款融资、代采购、融资租赁等等。业务的复杂性对流程以及系统建设工作带来了极大的挑战。

第二,供应链金融体系要想稳健高效运行,必须重视风险管理和流程效率。如何有效控制风险

第三, 供应链金融系统的完美运作离不开产业链中若干核心公司的数据共享,然而核心企业出于财务风险以及运营工作量的考虑,主动参与信息共享的意愿缺失。

供应链金融围剿风险

目前,供应链金融涉及的行业颇为广泛,包含了商业银行、金融机构、核心企业、物流企业、电商平台等各个参与主体,并且围绕企业各种需求,发展出“供应链融资”、“贸易融资”、“物流融资”等多种服务形式。

供应链金融在不同行业的大量应用,衍生出很多不同的行业特性,同时也面临着不同的行业挑战与风险。

事实上,在供应链金融的实践开展中,在政策的监管与引导之外,金融机构的“自省”与“自查”也是关键。

首先,各级监管部门需要相互配合,建立供应链金融公共服务平台,并与征信系统实现对接,制定失信企业惩戒机制,消除缺乏约束和有效监管的现象。并尽快完善相关法律法规,依法治市,严厉惩戒合同造假、融资性贸易等违法行为。

其次,金融机构基于风险可控前提,对自身已开展业务的“自查” 和对未来业务模式的“自省”,推动供应链金融行业自身进行规范运行,并制定行业自律准则,形成行业统一惯例和标准。

基于数字化风控体系的新型供应链金融能有效解决基础贸易背景的真实性问题,降低供应链中核心企业、上下游企业的融资风险,且效率高,成本低,满足了大量供应链小微企业的融资需求。

一切金融服务都必须在风险与收益之间保持动态平衡,才能实现商业可持续。在对未来业务模式的“自省”上,需要供应链金融机构在服务实体经济和开展普惠金融的时代背景下,持续优化、创新产品,构建完善的供应链金融机制,促使金融服务更为稳健地助力实体经济发展。

信息技术化解决了金融创新最大的难题,也就是风控问题,产业链上的核心企业基于对上下游企业信息的掌握,有着更为高效的风险定价能力,同时核心企业自身的品牌、实力等现实优势,也能够再次提升风控的安全性。

任何事物都是有缺陷的,我们只有更好地了解其风险,才能正确把控风险,获取长期稳定的回报。

好看点一下 大家都知道

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