P2P爆雷 VS 金融风险管控，数据洪流的时代生死场

昨天上午，在2019浦江创新论坛收官大会“科技创新资源大数据国际研讨会”上，中国工程院院士柴洪峰关于大数据助力金融风险防范的建议和呼吁刚毕；下午，证大金服旗下P2P平台捞财宝疑似发布解聘全部员工的邮件就在网络上流传开来。

（2019浦江创新论坛收官大会“科技创新资源大数据国际研讨会”现场）

邮件称根据政府监管要求，即日起公司暂停所有贷款新增业务，保留正常的贷款催收，并决定提前终止公司总部及下属全部分公司人员劳动合同。

（网上流传的证大金服旗下P2P平台裁员邮件）

究竟是业务不合规而被政府叫停，还是由于公司开展业务时对客户的信用审核不利，导致不良资产过多而无以为继？各方的猜测和质疑纷至沓来。

金融洪流中的纷纷扰扰

一方面，最高人民法院根据2016-2018年三年的刑事一审案件，发布了金融诈骗类司法大数据报告。报告的八种具体罪名中，信用卡诈骗罪为主要案件类型，约占近三年金融诈骗案件总量78%。同时，贷款诈骗罪和金融凭证诈骗罪在2018年同比分别增加9.06%和37.84%，给金融机构、甚至全社会造成了巨大损失和威胁。

另一方面，金融行业本身就是一个高度电子化、网络化、数据化的产业。随着行业发展，跨界的金融服务的业务流程和信息流日趋复杂，加大了风险的隐蔽性，容易导致风险控制的滞后。一些互联网平台打着“金融创新”的旗号，以赊销的方式做贷款，以理财的名义做存款，以快捷的方式做支付清算，给反洗钱和维护金融稳定带来不小的挑战。

此外，一些互联网企业掌握了海量的用户数据，除了企业对客户信息和交易数据的过度采集或不当使用，会威胁用户个人敏感数据的安全之外，黑客通过拖库、洗库、撞库等方式窃取用户数据，也成为一大威胁。

防范金融风险，征信管理是重要一环。然而，于数据红海中进行个人和企业的征信管理，存在PB级海量数据高吞吐量处理时效难、跨行业多源异构数据实时并发处理难、时空演化场景下个人及企业征信数据特征提取难等难题。对此，柴洪峰介绍了实时分布式内存、实时流式、时间序列以及图计算等关键大数据技术。采集数据，再通过技术来应用数据，柴洪峰说信息技术的发展开启了金融的大数据时代。

目前，助力银行向信息化转型，引领金融机构走进数字化、智能化时代，我国银联自主研发了PB级数据容量的大数据平台，建立了面向机构、商户和持卡人以及企业内部的服务体系，实现了包括信息查询、精准营销、消费信贷、客户管理、经营分析、运营优化、风险防控、产品设计、市场规范等多个应用场景。

（柴洪峰在 “科技创新资源大数据国际研讨会”上做主题分析）

未来，为了进一步有效防范金融风险和保护信息主体的权益，柴洪峰呼吁尽快推动建立覆盖线上线下全网络、全空间、全社会的征信系统，从优化征信市场的组织结构、完善征信监管机制、提升征信服务水平等方面科学规划和建立健全我国社会的征信体系，既满足国家市场经济发展、金融风险防控等需求，又符合国家的发展战略，契合金融行业发展以及金融科技发展的机遇。

科技创新，擅“据”者行

“我们每天产生的数据超过2个EB，这是什么概念呢？以全球最大的图书馆美国国会图书馆作比，我们每天产生的数据相当于3万个美国图书馆藏书总和。”上海中信信息发展股份有限公司总裁黄海清在研讨会上说。

2018年，全世界的数据存储总量约16ZB，到2025年，这个数字可能还会翻10倍。金融数据、交通数据、物联网数据、零售数据、社交网络数据……随着信息技术的发展，各行各业产生的数据量成指数级增长。能否对这些数据资源进行有效地采集、整理、挖掘和应用，很大程度上反应了一个国家的科技创新能力和水平。

通过科学数据，展示科研创新能力，《2019国际科技创新数据洞见》——全球热点城市比较研究报告在论坛上正式发布。

（《2019国际科技创新数据洞见》报告正式发布）

据悉，该报告由上海科技创新资源数据中心联合爱思唯尔公司的分析服务团队共同完成，选取了全球20个重要创新城市，全方位分析其科技创新竞争力。“科技创新已经成为提高综合国力的关键支撑，报告中详实丰富的数据展现和数据分析，能够为上海科创中心建设提供有力的数据支撑。” 上海科技创新资源数据中心负责人刘晋元说。

国家科技基础条件平台中心副主任王瑞丹则表示，“科学数据是信息时代传播速度最快、影响面最广、开发利用潜力最大的科技资源，对于提升科技创新能力、推动经济社会发展具有十分重要的意义，随着信息技术发展和科研设施的进步，科学数据呈爆发式增长，全球科技创新也已经进入了大数据驱动的第四范式时代。”

全球新一轮科技革命和产业变革正在加速演进，数据的挖掘、应用，无疑会为各行各业的创新发展提供有力支撑。未来，擅“据”者行。

文字丨科Way

美编丨小小粉刷匠