互助平台真的都一样吗？六大指标综合评估平台优劣

互助平台之间其实有很大的差距，同样是生病能拿钱，拿多少钱、什么病能拿钱、能保障到多少岁，其实都会有极大的差距。

声明：本人同时作为相*宝和康爱公社的资深用户，本着不吹不黑的态度对两家进行综合比较，没有任何恶意攻击和评判，仅供大家学习参考！

今天我们要对比2家互助平台，一家是中国最早、运营时间最久的互助平台；另一家是中国目前参与人数最大的互助平台。

不用说，第一家就是康爱公社，另一家是某宝旗下的相*宝。

一：评估互助平台好坏，看这6大因素

衡量一个互助平台是否值得加入，有以下几个要素：

1：运营时间长久——运营时间越久，平台一般越靠谱。表明平台对互助事业有更久远的坚持，一直在坚持初心。这一点，康爱公社更有优势，从2011年到现在，已经是十年了。

2：参与人数的多少——毫无疑问，参与人数越多，平台运营越稳定。这方面相*宝胜出，凭借着蚂蚁金服强大的支持，已经是中国最大的互助平台。

3：等待期的长短——代表着不同的运营方式，康爱公社较为严格，等待期为1年；相*宝是3个月，较稳宽松；孰优孰劣，我们下文继续分析；

4：互助额度的高低——重点要看40岁以后的保障额度，因为人在40岁以后发生大病的概率将陡然上升，这个时候是最需要保障的时候，我们下文将重点分析。

5：分摊金额的高低——分摊可能是大家最关心的话题，但对于相*宝和康爱公社，都是一个月分摊2次，我们设置同等要素对比：康爱公社以“康爱大病互助社+抗癌互助社”与相*宝比较，目前康爱公社的（大病+抗癌）组合分摊略高与相*宝，但随着相*宝分摊的逐年上升，两者的差距越来越小，特别是0-18岁和40周岁以后，康爱公社更有优势。

6：互助服务持续时间：中青班—康爱公社持续到65周岁，相*宝是60周岁；老人版：康爱公社持续到终身，相*宝持续至70周岁；

二：互助额度不具可比性，40岁以后康爱公社更有优势

相*宝和康爱公社，代表了2种不同的给付型的思路：

（备注：我们今天的对比，为什么不一起把水*互助和轻*筹互助一起对比，主要是因为他们已经改为报销型了，更没有对比性了）

1：相*宝是根据申请互助时年龄确认最终可申请的额度的，越年轻时申请额度越高：40岁以前最高有30万元，到到了40岁以后，直接变成了10万元。也就是最需要保障的年龄，互助额度是降低了。

2：而康爱公社的互助权利是根据注册时的年龄决定的，一旦确定就持续不变，直至互助服务到期为止。比如一个社员39周岁前加入了康爱公社的大病互助项目（康爱大病和抗癌互助社），癌症最高35万元，可以一直持续到65岁到期，也是35万元不变。并不会在40岁、50岁时下降。这个模式的好处是维护了社员的权利，即便老了，大病高发的年龄，互助额度也是很高的。

综上所述：

对于40岁以上的人，康爱公社显然是更加友好的，可以保留注册时的互助金额一直持续到65周岁不变。

除了40岁以上的人群，康爱公社对于18周岁以下的人群也很友好，互助分摊只需要承担成年人的1/3，在相同保障额度的情况下，未成年人分摊更低，更有优势；

三. 等待期：康爱公社严格，相*宝宽松

康爱公社一般的大病互助等待期都是1年，而相*宝只要3个月。相较之下，相*宝的门槛更低。

但事情都是二面性的，相*宝3个月的等待期设置，确实容易让会员更快享受到保障，但同时也会增加“欺诈”或者“带病加入”的道德风险或逆向选择，毕竟有疾病，硬撑3个月等待期后再去看病，然后再申请是有可能的。如果出现过多的带病加入的群体，再度过等待期后马上申请，也是对于健康会员的不公平。这个需要平衡和思考；

反之，康爱公社则是非常严格，有1年的等待期，过滤掉可能存在的带病加入和欺诈的人群，最终加入的都是健康人群，从另一个角度讲，也是为了整体的公平，保护大家的权益。