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大模型深度赋能保险业,科技驱动保险行业高质量发展

图片来源@视觉中国

为深入贯彻落实中央金融工作会议精神,做好“科技金融”“数字金融”两篇大文章,近日,第一届(2023)保险科技数智大会暨保险科技数智创新联合体筹备会在北京阳光金融城举办。会议由阳光保险集团联合清华大学五道口金融学院、北京金融科技研究院共同主办。据悉,本次会议由北京市通州区人民政府受邀指导,中国保险行业协会、中国保险学会、中国精算师协会以及来自150余家保险企业、保险科技企业、科技企业及高等院校、研究机构近300名企业高管、行业资深学者专家出席会议。大会围绕“数据科技与人工智能在保险行业的深度应用”核心主题,探讨大数据和人工智能在保险场景的应用实践。

当前,数字科技的高速演进,为保险业升级迭代提供重要引擎,也为保险业高质量发展提供广阔的探索空间,推动保险业数智化转型已成为时代赋予的使命与责任。正如大会发起人阳光保险集团董事长张维功表示,所有的保险企业、科技企业、保险科技创新组织,应该交流起来、合作起来、团结起来,聚合中国保险科技的力量,借助全球科技进步的成果,推动保险科技真正成为推动保险业全面升级和建设金融强国不可替代的重要力量。

此次大会同步组织召开保险科技数智创新联合体筹备闭门会议,就联合体章程及未来组织运作方案进行全面宣导和意见征询,共同探讨联合体发展方向。保险科技数智创新联合体由阳光保险集团牵头联合国内相关保险公司、科技公司、研究院等相关平台打造,是保险业内首个由企业牵头筹建的科技共创平台型组织。

《大模型技术深度赋能保险行业白皮书》正式发布

今年以来,伴随着大语言模型ChatGPT的横空出世,保险科技取得了系列性突破。

政策方面,今年7月,国家网信办联合七部门共同制定《生成式人工智能服务管理暂行办法》,为国内大模型技术研发及应用提供了政策支持和合规指导。

市场应用方面,根据信息技术研究分析公司Gartner预测,到2025年,AIGC人工智能的全球市场规模将超过1350亿美元,其中银行、金融服务和保险将占该市场的25%。目前来看,部分保险公司已经开始探索将AIGC嵌入到承保、理赔、审核等多个保险业务流程中。此外AI+RPA的技术融合已经使数字人具备数据决策能力,这意味着虚拟数字人在未来有为保险业重构行业价值链的能力,同时由AI+RPA技术融合而成的数字人正逐渐被国内外的保险行业所接受。

作为2022年正式登陆港股的新晋上市险企,阳光保险在上市后愈发加快科技创新步伐,基于大模型技术取得突破性进展。

今年年初阳光保险启动了“阳光正言GPT大模型战略工程”,积极布局大模型建设,并参与行业标准制定。大模型技术应用到智能客服机器人项目,则大大改变了传统的客户服务模式,为客户提供了更为便捷、高效、智能的服务体验。在人伤闪赔机器人的应用中,提高了人伤案件快速结案率与理赔效率,目前行业尚无同类的科技产品。此外,在销售团队建设、通用办公等领域,阳光正言模型亦有广泛的应用场景。

通过阳光正言大模型开放平台,阳光保险实现了阳光GPT技术关键能力输出,包括专业能力、通用能力和个性化能力。这一平台为其智能化升级提供了强大的支持。

上述案例正是被收录进此次大会上发布的《大模型技术深度赋能保险行业白皮书》中,白皮书由阳光保险集团联合清华大学五道口金融学院、中国保险学会、北京百度网讯科技有限公司、中国科学院计算技术研究所智能信息处理重点实验室共同编写,重点探讨了大模型技术与保险业深度融合的应用场景,极大推动科技保险与数字保险的发展,为保险业做好科技金融和数字金融两篇大文章提供了有力支撑。

白皮书指出,人保、平安、太保、泰康、阳光、众安、Zurich Insurance、Paladin Group等国内外保险公司和保险科技公司正围绕大模型研发及应用进行布局,启动大模型在保险应用的主题创新。白皮书还系统阐释了大模型技术与保险在底层逻辑上存在的天然契合性:保险天然就与数据紧密相连,丰富的应用场景使得保险成为大模型技术的绝佳应用领域。这种天然契合性,使得大模型和保险的结合将从“能力涌现”逐步走向“价值涌现”,其价值创造也将向从量变到质变、从改变到变革、从变革到颠覆逐步演进。

白皮书进一步指出,大模型可以应用到保险领域的全业务流程,帮助保险企业更好地分析市场趋势、理解客户需求、精准化产品定价、提升营销效率、提高风险管理能力、提升理赔便捷性、改善服务质量、从而降低运营成本、提升营销和服务效能、提升客户体验。

保险科技的十年发展脉络

保险科技(InsurTech)这一概念在近十年兴起,并蓬勃发展。2017年,国际保险监权官协会(IAIS)将保险科技定义为:保险科技是金融科技在保险领域的分支,即有潜力改变保险业务的各类新兴科技和创新型商业模式的综合。目前,人工智能、大数据、云计算和区块链四项前沿技术在保险领域应用最为广泛。

今年5月,行业媒体保观发布《中国保险科技十年回顾与展望》,报告回顾了近10年保险科技的发展,并指出过去十年,我国保险科技领域发生了翻天覆地的变化,从简单的“互联网+保险”模式,逐渐演进成科技与保险业务全链条的深度交融。

从兴起到繁荣,保险科技经历了几个阶段,可分为2013年之前的萌芽期、2013-2015年的起步期、2015-2020年的爆发期以及2020年至今的高质量发展阶段。

回顾历年行业政策的出台,也能一窥这十年保险科技的演变。

2013年,国务院印发了《国家重大科技基础设施建设中长期规划(2012-2030年)的通知》,明确了我国从科技大国迈向科技强国的目标。这一年,被称为“互联网金融元年”,微信、余额宝分别进入大众视野。也是在这年,国内首家互联网保险公司——众安保险成立,保险科技开始进入起步期。从2013年到2015年,仅3年时间,就有超过100家保险科技公司成立。这一阶段,科技在保险业的应用逐渐从销售拓展到产品开发、理赔等环节,互联网保险产品呈现场景化、多样化特征。

2015-2020年,保险科技发展进入爆发期,参与主体和产品数量日益增多。2015年,原保监会发布《互联网保险业务管理暂行办法》,标志着中国互联网保险业务监管制度正式出台。科技在保险业务端的应用持续延伸,渗透至风控、客服、组织经营管理等环节。业内人士表示,在负债端,大数据的应用使整个保险行业对客户有了精准画像的能力,将投保双方的信息差缩小,有利于定价的合理化。在资产端,保险科技的运用,能够提升保险公司收集信息、处理信息等能力,大大提升保险公司的投资能力。

2020年至今,中国保险科技进入了高质量发展新阶段。2020年8月,原银保监会发布《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020-2022年)》;2021年12月,中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》;2022年1月,《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》印发,作为保险行业的首个中长期专项规划,为保险科技的发展进程树立了明确的目标。2022年初,原中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,为保险业数字化转型提供了方向。

在此期间,保险科技领域基础技术实力整体加强,科技不仅应用到保险业务全流程,渗透率也持续提高,互联网保险客户经营逐渐从流量增长转向深度运营。

保险行业或将发生根本性变革,协同合作探索新路径

过去十年,政策已为保险科技指明发展方向,行业也通过保险科技走出高质量转型实践道路,而迈向新一轮发展周期,保险与科技之间又将发生何种化学反应呢?

中央金融工作会议作出最新论调,要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。作为重要的经济减震器和社会稳定器,保险业与这五篇大文章都密切相关,尤其是科技金融和数字金融,更为保险业科技化、数智化的发展指明了方向。

原中国保监会党委副书记、副主席周延礼在本届大会上表示,保险行业的数智化转型已成为一个不可回避的趋势,这种转型不仅仅是一个技术升级的过程,更是一种商业模式的根本变革。当前我国保险业要抓住科技变革的机遇窗口,通过建立创新体制和机制、加强数字基础设施建设、加大数字科技人才的培养等,推进整个行业朝着更加智能高效、客户友好的方向发展,夯实我国保险科技在国际竞争的地位和实力。

其实,面对行业未来从经营理念到商业模式的切换,可以预见,如何深入运用科技力量赋能保险行业新发展,已经不能再依靠单兵作战模式,而应联合各方力量、跨界沟通协作,寻找最大公约数,探索新路径与新方案。由此,从业者已然开始新行动。

本次保险科技数智大会同步筹备的“保险科技数智创新联合体”正是整合科技、保险、投资等领域的行业力量,以“产、学、研、用、投”五位一体的新模式,打造的充满活力、深度连接、稳定可持续的生态链接平台。这将推动数据智能技术在保险行业的深度应用,全面加快保险业的科技智能创新突破,以科技助力中国保险业走在世界前列,以科技助推金融强国建设。

行稳致远,进而有为。只有不断推动创新和技术的应用,不断“破圈”与“升维”、探索协同合作,保险业才能在转型中释放自身动能、在发展中实现价值突破。未来十年,保险科技的新发展,让我们拭目以待。(本文首发于钛媒体APP,作者 | 颜繁瑶)

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