RegTech：监管者是否准备好应对数字革命？

Stanislaw Zmitrowicz 本资料来源于世界银行扶贫协商小组网站（CGAP）

本资料由亚太未来金融研究院研究团队编译。

技术和数据被视为新的金融引擎，金融科技（FinTech）行业处于领先地位。然而，FinTech也为不太知名的同门打开了大门，即RegTech。

该术语最初由英国金融行为管理局作为FinTech的子集使用和定义。根据定义，它“侧重于可能比现有能力更有效或更有效地提供监管要求的技术”。 换句话说，技术可以提高效率、一致性和监管流程的简便性。

这可能是现有程序的自动化，如授权、市场监控、异地监管以及监管报告的收集，其中许多程序目前依赖纸质文件，物理绑定或Excel电子表格。例如，巴西中央银行为所谓的远程检查开发了一种技术解决方案。通过称为Siscom（监管支持和通信综合系统）的系统，监管者可以远程收集数据和文件，并与金融机构进行在线互动。它规范了监管任务，自动化监管机构的功能（如备案文件），并允许监管者以经济有效的方式接触小型金融机构，从而提高监管团队的生产力。

在对RegTech的另一种解释中，确定了四个关键特征：组织数据集的敏捷性、配置和生成报告的速度、集成以减少生成方案的时间并运行，以及大数据分析。

RegTech为监管人员提供了更多机会，让他们与新参与者接触，比如消费者。例如，美国的消费者金融保护局赞助了一个在线投诉处理系统，该系统直接从消费者那里收集信息，并将其组织在一个可供公众查阅的复杂数据库中。这包括消费者可以检索有关个人金融的机构的信息，负责监管和监督的研究人员和联邦机构可以利用这些宝贵的信息对他们的工作进行优先排序。

使用替代数据库可能会扩大或转移监管重点。例如，在大多数司法辖区，代理商被视为金融机构的外包劳动力，便于开户、支付和贷款申请。目前金融监管人员的做法是将代理人网络的监管留给金融机构并审计其内部监督程序，这不仅是因为监管数千名小型代理人成本高，而且缺乏相关的信息这使得监管者可以规划他们的监管工作。

RegTech可以改变这种情况吗？理论上，是的，因为监管者可能会从不同来源获取新信息并远程检查代理机构。

但是，政策制定者需要记住，在金融监管机构中使用替代数据和翻新固化的流程不仅仅是个技术问题。为了充分受益于这些新解决方案，需要进行进一步的改良：

组织文化应该改变，以更好地反映新的管理和监管格局，包括新的参与者和他们产生的信息。

满足民众和新政党期望的监管者需要具备的新技能，包括数据分析和沟通能力。

监管将需要改变，允许监管者（和金融机构）更多地依靠技术的同时保护消费者的权利，尤其是他们的隐私。

监管是否准备好进行自己的数字革命？在适应新技术的这条道路上，监管不仅需要掌握技能，改变文化和规制，而且还要处理其活动中的新风险，例如数据泄露，数据丢失以及其他许多未知的风险。

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