银行转型，究竟在转什么？怎么转？

近两年，商业银行的利润增速开始触底回升，业界普遍认为是2013年前后开始的银行业转型取得了初步成效。

关于银行业转型，我们听到最多的一个词是“零售转型”，此外，还有“大投行”、“大资管”、“轻银行”甚至“金融科技”等诸多名词。

那么，银行转型，究竟在转什么？怎么转？

//巅峰时期现隐忧

银行的营收来源主要有三块，对公业务、个人业务和资金业务。

2009年四万亿刺激之后，实体经济很快回到全球金融危机的冲击余波中。2011年前后，银行对公业务遇到了瓶颈。

转型的信号来了——

2012年前后，政策层面开始放开资管业务的诸多限制，券商资管、基金子公司、保险资管等选手加速入场，使得有万能牌照之称的信托也黯然失色。

2013年，继互联网相继“颠覆”零售、餐饮等传统行业之后，金融业也迎来了互联网的冲击，互联网金融强势崛起。

……

从诸多转型方向上看，大资管转型膨大了影子银行体系，后来以资管新规出台为标志，大资管转型之路不再畅通，空欢喜一场。互联网金融的转型之路，则逐步与大零售转型合流，变成了以金融科技促进零售业务的发展。

//哪些银行踩上了时代的节奏？

转型，方向或许是相同的，路径和结果一定是不同的。

除了盲目跟风，还有一种口号式转型，局限于做做样子、喊喊口号，也是误己不浅。

所谓“年年难过年年过，年年过得还不错”，不少银行老人见惯了大风大浪，并未把宏观微观层面的各种转型信号放在心上，躺在“躺着赚钱”的幻象之中，不思进取，真的是一年比一年难过了。

大多数机构注定跟不上时代的节奏，否则，哪来的新陈代谢和优胜劣汰呢？或许，这也是银行业转型的真相。