中国人保董事长缪建民：新的科技革命正在动摇传统保险经营的基础

“正在发生的第四次科技革命对保险业必将带来大影响，这一场新的科技革命首先正在动摇传统保险经营的基础。”6月14日，中国人民保险集团董事长缪建民在“第十届陆家嘴论坛（2018）”上表示。

缪建民表示，第一次科技革命大机器取代了手工业，出现了财产保险，第二次科技革命内燃机和交通工具产生，财产保险发展出了车险。第三次科技革命，计算机和通讯工具革命，使保险组织和管理形式发生了很大变化。而新的科技革命正在动摇传统保险经营的基础。

缪建民认为，在大数据方面，保险是低频数据，一般不发生交易和转让，保险行业在获取大数据和跨界竞争当中和互联网业比位于劣势。新的科技革命对保险商业模式和技术运用提出很高的要求。保险业转变风险管理方式，延伸风险管理范畴。

同时在新技术下，原本成本不能覆盖的小微风险现在可以保了，线上的体验要求也越来越高。近期，人保集团发布了自己的数字化战略，在发挥线下优势的同时，提升线上服务的能力，包括对客户端的销售、查询、理赔，对于销售端销售人员移动线上的服务以及自己内部线上以客户为中心的管理。

最后，缪建民表示，新科技革命对保险行业提出了很大的挑战，要很好的应对这个挑战就需要在商业模式上作出变革，把技术变革和商业模式变革结合起来。

以下为发言实录：

缪建民：我围绕保险科技对保险业的影响简单谈几点看法。今年以来，保险行业保费增长乏力，寿险行业出现了两位数的负增长，这是多少年来都没有见过的。所以我认为保险行业现在正进入一个新的周期，引发这些变化的因素，从短期来看，有监管政策的变化、有流动性环境变化等，但是长期来看，是量变到质变的过程，科技对保险业影响越来越大。

从历史上来看，科技对于保险业的影响很大，第一次科技革命大机器取代了手工业，出现了财产保险，第二次科技革命内燃机和交通工具产生，财产保险发展出了车险，车险在保险行业当中仍然占70%以上。第三次科技革命，计算机和通讯工具革命，使保险组织和管理形式发生了很大变化。正在发生的第四次科技革命对保险业必将带来大影响，我认为这一场新的科技革命首先正在动摇传统保险经营的基础。

保险经营的基础就是大事法则，抽样样本要足够大，所以财产险损失率统计才比较可靠，人身险当中抽样样本要足够大，你对死亡风险的统计才比较可靠，但是在大数据情况下从传统的抽样变成了全量数据。生命科技的发展特别是基因技术发展，个体死亡风险验证有了更加精确的手段，传统的生命表在衡量个体风险时要么严重偏高要么严重偏低。

大数据方面，保险是低频数据，一般不发生交易，除了货运险，其他险保单是不能转让的，人身险长期性保单到期才会和保险公司打一次交道，财险一年期到期也不发生交道，保险行业在获取大数据和跨界竞争当中和互联网业比位于劣势。大家现在对线上体验要求越来越高，保险公司的长项在线下，新的科技革命对保险商业模式和技术运用提出很高的要求。

一方面要求我们转变风险管理，比如车险，运用车联网可以对汽车风险进行事先管理，运用生命科技技术对人身保险中的死亡风险，疾病风险进行事先管理。

另外要求我们延伸风险管理范畴，以前我们财产险关注各种传统风险，现在进入互联网时代，互联网攻击带来损失非常大，每年关于这个损失就达到4000亿美元，这是一个新风险。

新技术下，小微风险在旧技术下不可保，成本不能覆盖，现在可以保了。线上的体验要求越来越高了，我们都在推进数字化，人保集团前段时间发布了自己的数字化战略，在发挥线下优势的同时提升线上服务的能力，包括对客户端的销售、查询、理赔，对于销售端销售人员移动线上的服务以及自己内部线上以客户为中心的管理。

新科技革命对保险行业提出了很大的挑战，我们要很好的应对这个挑战就需要在商业模式上作出变革，把技术变革和商业模式变革结合起来，谢谢大家!

编辑 杜向杰