信美人寿相互保险社:未来可实现跨公司间信息共享

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麻辣君说

区块链技术能为金融交易提供增信支持,是可广泛应用于银行、保险、支付在内的金融领域中的~

文章来源 ▏信息时报

记者▏李晶晶

编辑▏ 思婷

作为国内首家成立的相互制寿险组织,信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)就采用蚂蚁金服提供的区块链技术作为信任连接器,推出“会员爱心救助账户”、“理赔档案室”、“赔审团”等多个项目,实现信息的“中心化”以及理赔情况的公开透明。

爱心救助账户:

捐赠明细公开透明

会员爱心救助账户是信美相互推出的重要项目之一。据介绍,当信美相互会员遭遇重大灾害、意外事故时,在获得现有保障及援助(包括社会统筹保险、商业保险等)后仍然生活困难的,可申请爱心救助账户的额外援助。爱心救助账户资金均按照一定的比例从会员的保费里计提。区块链技术的使用可保证资金数据的透明、不可更改,为这个账户提供了可靠的信用保障,使其能够接受每个会员的有效监督。

“比如说,会员前来申请爱心救助并符合申请条件,我们就会按照一定的比例计提保费,将每一个会员账户中计提的保费汇集至爱心账户,而最终支付的爱心款项实际来源于我们的经营费用,会员不用担心自己所交保费会因此而减少,随着会员数目的日渐增多,爱心账户里面的金额也会随之增多。”信美相互有关负责人介绍。

在这个爱心救助账户中,会员的捐赠明细、支出项目明细、救助案件详情、年度报告等信息也会同步向会员公开,确保了爱心款项的公开和透明。截至目前,账户累计救助额度已达到235万余元,大约可为17000多个家庭提供保障。

理赔档案室和赔审团:

促进理赔质量提升

除了将爱心救助账户“上链”以外,信美相互还将区块链技术进一步应用至“理赔档案室”上。利用区块链技术不可篡改的记账特性,确保了每一笔赔款的真实和透明,让每一位会员都可对公司运作安心和放心。

“对于相互制的保险机构来说,现在的每一笔资金支出都会直接涉及到其他会员的切身利益。而区块链技术的有效应用,不仅可以增加理赔信息的透明度,让每一位会员更加安全踏实,而且也可以反过来促进理赔人员的专业度和负责度,促进理赔质量的进一步提升”,上述负责人指出。

在理赔档案室的有效“试水”下,信美相互进一步把区块链技术落地到“赔审团”这一项目上,推出“宝贝守护计划赔审团”制度,解决过往保险理赔难的问题。

该负责人指出,“赔审团”制度的有效落地能打破理赔过程中信息不对称的问题,有利于提高保险理赔的公信力,同时激发会员(客户)的积极性与主人翁意识,有利于减少理赔纠纷。此外还能构建便捷高效的理赔争议处理流程,有利于降低纠纷解决成本,促进会员(客户)对保险的理解。

应用设想

为第三方交互场景增信

目前,区块链技术在相互制寿险公司中的应用,主要是通过其算法和分布式技术架构实现去中心化并解决信任问题。在未来,信美相互表示,区块链技术或许可以更加广泛地应用到所有需要可靠记录、且信息不可篡改的场景中,与此同时,保险交易中有与第三方交互相关的场景,也可以通过区块链技术增加可靠度。

“其实,就区块链技术本身而言,目前已经发展得较为成熟,但是在保险业当中,还没有得到较为广泛的应用。现在,各行各业对于区块链的应用基本处于第一阶段,即信息存证阶段,而下一阶段或许将达到保证流动信息的透明公开、不可篡改这一上面,实现如跨公司、跨行业的信息共享等。”信美相互负责人表示。

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