3200件投诉指向支付公司，违规支付通道业务遭严打

在第八届中国支付清算论坛上央行副行长范一飞在发言中重点指出当前支付行业主要存在的以下几点问题：

一是无证经营屡禁不止；

二是共性问题屡查屡犯；

首先，商户资质审核不严，准入管理流于形式，随之而来的就是伪造、编造交易，使得交易信息的真实性、完整性都受到影响。其次，核心业务外包，有些机构从事收单业务，既不舍得投入，把商户审核的业务拱手让人；又不善于管理外包业务，结果核心业务开展不利。再次，受理终端管理不严密，挪用支付机构买卖终端，一机多码、一机多户的现象频繁出现。第四，为非法活动提供支付服务，一些商户利用虚假商户和和终端为网络赌博、黑灰产业提供支付渠道。

“2019年以来，央行收到的支付领域投诉举报近3200件，其中，反映银行、支付机构涉嫌为赌博等非法活动提供支付服务占比在七成以上。

三是电子结算存在隐患；

银联总裁时文朝：下一步要对支付通道进行严格管理

时文朝表示，银联主要的风险是通道风险，下一步要对通道进行严格的管理，凡是涉及到违规的账户、业务，银联都会坚决的关掉。

支付机构下半场“生死战”角逐中，机构顶风“接黑活”乱象引市场和监管高度关注。12月14日，央视一则关于揭秘“套路贷”背后的罪恶利益链的调查报道中，揭露了两家第三方支付公司，违规为“套路贷”提供支付、结算通道的情况。值得注意的是，第三方支付机构违规为非法业务提供支付通道的案例并不鲜见，一知情人士告诉北京商报记者，目前，监管机构已收到大量关于支付机构违规通道业务的投诉，监管也正在力度进行审查严打。对于明知是非法业务，仍为其提供支付服务的第三方支付公司，监管将依法查处、严厉打击，绝不姑息。

12月14日，央视新闻一则关于揭秘“套路贷”背后的罪恶利益链的调查报道引发业内关注。一女子因深陷“套路贷”被逼跳楼后，一条由系统开发商、小贷公司、推广介绍方、贷后催收方、数据公司及支付机构等构成的罪恶利益链条也逐渐浮出水面。

办案警方透露，在上述罪恶利益链中，有两家第三方支付公司，为小贷公司提供支付、结算通道。在支付过程中，明知是“套路贷”犯罪，但还为其开通支付通道，而且收费有的是每一笔按一块钱收费，有的是每笔收0.35‰，之后再返回系统商0.05‰。

北京商报记者从多位业内资深人士处采访得知，支付机构为“黑灰产”提供的业务主要包括：一类是为涉赌涉骗类商户以及色情、虚拟币等黑灰领域提供支付通道；另一类则是给套路贷、涉高炮类业务平台提供支付通道。

多位业内资深人士一致认为，由于灰色业务收入远远超过违法成本，部分支付企业违规现象屡禁不绝。目前顶风作案为非法业务提供支付通道的主要是一些小型支付机构。近年来，随着断直连完成、备付金100%缴存，中小支付机构利润空间进一步被收窄。在行业强监管大背景下，支付市场寡头效应逐渐凸显，小型支付机构生存空间进一步压缩。为了牟取暴利，部分小型支付机构不惜铤而走险，甚至参与到犯罪活动的业务链条中。

前述知情人士告诉北京商报记者，在今年关于第三方支付机构的罚单中，违规为非法业务提供支付通道这一情形，已成为机构罚单重灾区。在今年被罚的支付机构中，大部分便是涉及到为非法业务提供支付渠道，原因包括未对客户进行身份识别审查义务，对可疑交易监测不到位，以及直接或间接为非法交易提供支付服务等。