诺奖得主盖章：飞贷论证中国小微金融技术领先国际

易简财经

“飞贷金融科技这家公司的模式非常好，在全球的科技公司里都是领先的，能带来颠覆性的变革，再加上中国这样庞大的应用市场，前景更是巨大，后面还能把这套模式应用到更多的国家。”

——诺贝尔经济学奖得主托马斯·萨金特，《诺奖得主中国行》。

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科技赋能金融，

金融业的颠覆性变革

提到托马斯·萨金特教授，相信中国经济学者都不会陌生。作为美国总体经济学、货币经济学、时间序列等领域的研究专家和经济学家，他和小罗伯特•卢卡斯、尼尔•华莱士、罗伯特•巴罗等人同为理性预期革命的领袖人物。2011年，萨金特因对宏观经济中因果的实证研究，获得了诺贝尔经济学奖。

尽管作为经济学理论研究领域的泰斗级人物，托马斯·萨金特教授却喜欢奔走于国外，不断跟外界接触交流。已经步入古稀之年的他，至今依然活跃在宏观经济研究的第一线，并对新兴的金融科技领域也研究颇深。7月20日，萨金特远洋而来，在“诺奖得主中国行”活动中，就金融科技这个话题与飞贷金融科技总裁曾旭晖进行深入探讨，最后不得不感慨，“中国金融科技创新值得全球推广”。

飞贷金融科技总裁曾旭晖和诺奖得主萨金特

这样的成绩，放到半个世纪前，恐怕想都不敢想。要知道，20世纪60-70年代，银行还只能通过手工方式记账和处理业务。

直到80-90年代，金融科技第一次触动我国银行业的重大变革，实现业务电子化、自动化，这才解放了银行人的双手，彻底告别手工记账、算盘计数的历史。

不过，客户办理业务依然不方便。那时候，如果你在X银行的Y网点存了钱，就必须得回到该网点才能取款，别说跨省市了，就算另一个网点就在旁边也取不了。

21世纪，互联网出现，银行的业务不断改善和进阶，传统金融业务逐渐迁移到内部网络、公共网络、移动终端，大家这才可以跨行跨区域自助存取款及办理其他业务，现在连网点都不用去了，很多业务只要一部手机就能搞定。这是金融科技对银行业的第二次触动。

第三次，是服务场景的变化。人工智能、大数据、云计算、物联网等新兴技术和金融业务的融合，使金融服务更加智能化，开始嵌入到大家的衣食住行、供产储销等生产生活的各种场景领域。

不过短短半个世纪，我国银行业完成了一个又一个质的飞跃，这都得益于金融科技的赋能作用。

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金融科技下一步，

直击全球性金融难题

如今，金融科技还在全球性的金融难题——小微企业信贷方面，发挥巨大的作用。

一直以来，小微企业融资难，是全球金融业都头疼的问题。有数据显示，中小企业占我国企业总数的90%以上，贡献着50%的税收、60%的GDP、70%的发明创造和80%的城镇新增就业，但从银行那里获得的贷款却不足10%。

为什么会这样？道理很简单，资本都是逐利的，大企业资产多、抵押物多、信用等级自然更高，更受资本青睐。反观小微企业，无报表、无信评、无抵押，这就导致其高成本、高风险、高利率，资本自然是不喜的。

不过，企业家们对金融科技的持续探索，为小微企业解决融资难问题提供了更多的可能性。

曾旭晖在与萨金特的交流中介绍到，“飞贷金融科技技术创新主要有三个方向，一是新技术的应用，二是风控管理技术的迭代，三是大数据AI方面的数据挖掘应用。因为我们只专注做这件事，所以我们的井打得很深。”

在风险管理方面，飞贷金融科技有自主研发的天网量化风控，能在没有任何线下审核的情况下，实现百万级客户管理，至今没有出现一例被确认的身份欺诈。在大数据应用方面，飞贷金融科技自主研发慧眼大数据平台，将大数据应用到决策和运营的方方面面，物尽其用，可以让企业内部运营效率提升10倍以上。

而在新技术应用上，飞贷金融科技代表性的技术之一是率先在金融业实现容器化应用。曾旭晖指出，因为金融业有着比其他行业更为严格的安全高标准，所以很少有金融科技企业敢在容器化方面进行尝试，飞贷金融科技在确保高度安全的前提下，率先实现了容器化应用，通过大规模的容器化分布式数据库集群部署开业界先河，实现80%的基础运维自动化、资源利用率提升10倍、数据库交付能力提升百倍等。

对于银行等金融企业来说，飞贷金融科技构建容器创新还有一个好处，飞贷金融科技本身有小微金融等业务，有着长期的成功实践与容器技术积累，能带来更多有利于金融企业业务创新的应用。

萨金特对这一系列技术赞叹不已，他认为：人的记忆力和财富能力，都是有限的。但是科技能帮助解决“有限”这个问题。飞贷金融科技提出的“容器化管理”，对人工智能和大数据等技术的应用，能让记忆力变得“无限”。

“诺奖得主中国行”活动现场

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金融与技术携手，

金融机构不再独斗

曾旭晖还指出，这几年，中国政府在解决小微企业融资难、融资贵的问题上不遗余力，政策出台的密度超出寻常。今年两会，就强调2019年国有大型银行小微贷款余额占比必须上升到30%以上。

但是，普惠金融靠飞贷金融科技一家企业是不够的，需要整个社会资源的动员，尤其是大机构、大银行、大保险等大型传统金融机构，他们才是解决问题的重要主导者。

“普惠金融的关键是什么？我认为就是持牌金融机构和像飞贷这样的金融科技企业，二者优势互补、深度融合，形成你中有我、我中有你的格局。”曾旭晖称。

萨金特对此表示高度赞同，称飞贷金融科技所在的行业，是令人兴奋的。像飞贷金融科技这样的中国公司，给小微金融带来了颠覆性、革命性的变革。“诸如飞贷金融科技这类先进的技术和优秀的企业家，与规模庞大的市场场景美妙结合，能让普惠金融成为现实。”

据悉，飞贷金融科技面向金融机构输出移动信贷整体技术仅一年多，即与人保财险、北京银行、华润信托、通联支付等多家涵盖保险、银行、信托、支付四大金融子行业的头部企业达成战略合作。

飞贷金融科技之所以能如此迅速打开市场，主要是因为这4大制胜武器：

首先，不同于其他企业只是输出一套简单的系统，飞贷金融科技输出的是完整的移动互联网信贷体系，涵盖最前端的APP获客、客户体验、风控、大数据平台以及风控运营和经营决策分析，有利于合作金融机构的整体应用，实现快速落地；

其次，移动信贷整体技术的安全性、可靠性、稳定性已经过几百亿资产规模化实践的验证；

第三，飞贷金融科技的体系具有强开放性和普适性，不需要依赖特定资源，可通过完全市场化、多样化、多渠道的方式进行营销获客，实现业务规模的大幅增长；

最后，在能力建设方面， 飞贷金融科技会作为“陪练”，提供包括数据、方案、各种建议的输出等方面的支持，在合作中将科技、风控、大数据等相关技术完成能力转移。

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中国小微金融为什么

能在短时间内取得领先？

7月24日，安永发布了一份报告，显示中国的消费者金融科技采纳率达到87%，远高于全球平均水平64%；全球中小企业金融科技采纳率为25%；中国的中小企业金融科技采纳率为61%，位居首位，其次是美国，为23%。中国极高的采纳率表明，金融平台和生态系统已在中国得到广泛应用。

曾旭晖认为，虽然中国的小微金融实践起步晚于很多国家，但过去几年移动互联网迅速崛起，政策对互联网经济金融科技也给予了许多支持，再加上中国庞大的应用场景，让飞贷金融科技这样的金融科技企业，相比国外同行，拥有更优渥的实战土壤，从而能在短时间内弯道超车领先于国际。

2018年11月，飞贷金融科技斩获世界银行和G20共同颁发的全球小微金融奖最高奖，成首个且唯一获得大奖的中国企业。这一奖项堪称国际金融创新领域的“诺贝尔奖”。此外，飞贷金融科技还曾先后登上美国《华尔街日报》、《时代周刊》，其移动信贷整体技术被称做“引领了全球信贷革命”、“全球金融科技最佳实践”。

萨金特更是赞誉有加，认为飞贷金融科技的模式放到全世界都有巨大价值，“巨国效应和中国移动互联网的崛起为金融产业提供了新的机遇，飞贷金融科技用十年的时间论证了中国小微金融技术在国际范围的领先性，技术型公司对传统金融领域的创新和先进性不仅可以在中国有发展前景，在世界范围内同样有其巨大的发展价值。”

实际上，正如此前半个世纪，金融科技不断对金融业带来的颠覆性变革，未来，金融科技还会持续发挥巨大的作用，而为之提供源源不断动力的，正是背后这些像飞贷金融科技这样十年如一日研究金融科技的企业。