我花3.51元干了件大事 帮到了1086个人

曾经有个段子，在网上传得挺火：

“如果全中国，每个人给我一元钱，我可以瞬间变成亿万富翁，而大家的生活不会受到丝毫影响。”

没想到，这个有点中二的段子，却被支付宝变成了现实：

8月9日，支付宝宣布：其推出的大病互助计划相互宝，推出仅仅10个月时间，存量成员就超过了8000万，成为全球最大的互助保障平台。

在这个成员将很快破亿的平台上，每个人只需要花不到1分钱，就能让一个罹患大病的家庭避免“因病致贫”。

想想还是挺热血的。

01

查看了一下我的账户：加入相互宝几个月，我已经帮助了1086位罹患大病的患者家庭，帮助这么多人我总共花了多少钱？

3.51元，人民币。

|相互宝也是泄龄好手，像我这种有资格得30万互助金的，当然是年轻人啦|

平均算下来，每帮助一个人只需要花0.003元，也就是3厘钱。

看了看我的钱包，这种级别的支出，我可以再来一打！

根据支付宝的数据，从一开始就加入相互宝的用户，今年1-7月总共分摊的金额也就是3.58元。

虽然每个人花钱很少，但是对于患重疾的家庭来说，却是不小的帮助。

有这样一组数据：

癌症患者的平均治疗费用约50-60万；在全国的贫困人口中，“因病返贫”的比例占到了42%以上。

如果家里或者亲戚朋友家里，有人曾经患过重病，那种在心理压力之外，由治疗所带来的巨大经济压力，应该都能感同身受。

02

之前给朋友安利相互宝，不少人都有个疑问：

加入以后，万一需要分摊的互助金很高怎么办？

这里也顺便讲一下，相互宝到底是怎么运作的。

简单而言，相互宝是一个网络互助计划：所有成员自愿加入、随时可以退出。同时，加入的所有成员，按照设定的规则，在其中有人患重病时，平均分摊给予对应金额的互助金。

具体到相互宝，设定的规则是：

1、包括“恶性肿瘤+99种重症疾病”在内的重疾，初次确诊之后，可以给予互助金；

2、互助金的金额根据年龄段不同：40岁以下最高30万元；40-60岁最高10万元；60岁以上，归入老年版相互宝。

3、这笔互助金，由相互宝所有成员（患者本人除外）平摊。

所以相互宝成员突破8000万，成为全球第一大互助保障平台的重要意义之一就在于：

足够多的人参与，能让每笔互助金平摊的金额足够低。

不仅如此，支付宝为了打消大家的顾虑，还宣布了另一个规则：

2019年，每个相互宝成员分摊的互助金总额不超过188元。

超过了怎么办？由支付宝全部承担。

也就是说，至少在2019年全年，加入相互宝最高需要支付的互助金就是：188元。

而从实际的情况来看，最终全年的分摊金额，应该会远远低于188元这个数字。

支付宝也表态了：

在2020年，相互宝依然会有类似于这样的“金额兜底”政策。

03

相互宝诞生之后，一度让保险公司很紧张。

在支付宝这样的互联网巨头推动下，相互宝在10个月聚集了8000万人参与，包含了5694个家庭，约等于德国整个国家的人口。

简单的算了一下数学题：

平均每分钟有200人加入相互宝。

这不免让保险公司担忧：客户会不会因此大量流失？

但英国《金融时报》做的一组调查结果却有些令人意外：

在面对“未来6个月你有多大意愿购买重疾险？”这个问题的时候，非相互宝成员中，仅有22%的人表示有意愿购买；而相互宝成员中，这一比例升高到了34%。

这组调查的结论是：

相互宝会让保险公司获得更多潜在客户。

“我们认为这样结果的出现，是因为相互宝让大家的保险意识增强了。”蚂蚁金服副总裁兼保险事业群总裁尹铭在谈到这个现象时，这样说道。

“举一个我身边的例子。”尹铭说，自从相互宝这个产品推出后，杭州蚂蚁Z空间外面的小山上，每天午间散步的人里面，一定有相互宝团队的人；蚂蚁食堂里面，总会看到相互宝团队的人，咽着口水在荤菜前面流连忘返，然后依依不舍的去选了素菜。

“对这些事情见得多了，自然也就有了敬畏心。”

也正因为如此，在尹铭看来，相互宝不仅不会与保险冲突，反而会有更多的合作空间。

事实上，目前在相互宝页面上，已经能看到“升级保障”的选项。

升级保障的背后，则是中国人保的商业险产品。

社保+商业保险+网络互助，未来应该是一个标配的保障体系，三者之间不仅不冲突，更是相互配合的关系。

事实上，相互宝也已经启动开放计划，未来将于更多保险公司合作，也会增加更多健康方面的内容。

“支付宝从来没有考虑过通过相互宝赚钱。”尹铭说。而在利用相互宝增加大家保险意识的同时，通过开放计划引入商业保险，以及相关的内容生态，会是相互宝未来的发展路径。

毕竟数据显示：2017年，我国健康险市场的渗透率才仅仅只有9.1%，还有10多亿人未处于健康险的保障之中。

04

在尹铭看来，如今的相互宝，有着四大准则，也是相互宝最大的优势：

实名制、无资金池、全程风控、公开透明。

尤其是在公开透明这一点上，相互宝对待自己近乎苛刻。

“我们会在非常非常注重用户隐私的前提下，让每一起案例都公开和透明。”尹铭说，相互宝会坚持在隐去个人隐私信息的前提下，公示每一起互助案例的详细信息，而且这个公示制度还引入了区块链技术，确保这些信息被永久记录，且不可篡改。

而对于有争议的案例，相互宝还启动了“赔审员”制度，相互宝成员必须经过严格的考试之后，才能成为赔审员，而争议案例到底要不要给予互助金？则完全由赔审员投票决定。

“因为相互宝是一个非中心化的东西。”尹铭说，因此它的运营模式就必须公正、公开和透明，这才能确保它能够长久的运转下去。

当然，相互宝远非毫无瑕疵。

不久前，相互宝就曾引起争议：患甲状腺癌的患者数量众多，占了相互宝重疾患者中的较大比例，这一病症的常规治疗费用大概几万块钱，因此不少相互宝成员质疑，这样的病症赔付30万是否有骗取互助金的嫌疑？

所幸，相互宝有着很灵活的调整机制。很快，患甲状腺癌能领取到的互助金金额从30万元减少到了5万元。

随着加入相互宝的人越来越多，类似的争议必将越来越多，但这并不耽误它的迅速前行。

让加入成员以较低的成本，获得额外的重疾保障，同时也带动了健康保障意识的全民普及，相互宝的意义，不亚于余额宝为唤醒全民理财意识所带来的贡献。