用虚拟币买的保险，你会买吗？

什么是P2P保险？P2P保险与区块链怎么结合起来？

随着互联网的快速发展，呈现去中心化、对等个人之间约定风险分担的P2P保险模式，已经在国外发展得风生水起。

P2P保险是一种将互助保险和传统保险结合的模式，主要利用熟人间的互相了解，取代保险公司的部分风险管理工作，用户间通过自主选择形成互助小组，建立风险共担机制，共享保费资金池。小额出险将从资金池里提取资金，大额出险则会由保险公司赔付，如果保险期间内未出险，资金池的保费基金将返还给用户，而保险公司也会降低运营成本。

P2P保险尚属于新鲜事物，有业内人士表示，P2P保险在财险业，尤其是车险业，有良好的发展前景。就国内而言，P2P保险主要是在摸索阶段。

随着区块链技术的到来，P2P保险在区块链的世界里将很容易成为现实，在保险区块链项目中，Insurchain是出众的一个，其中就指明了P2P保险应如何与区块链技术相结合。

现代技术的发展是促进P2P保险的一大助力，发达的社交网络为保险互助网络打下了良好的现实基础。从现有的P2P保险模式来看，大多基于熟人关系。例如，英国的L想在PalsGuard给自己的宠物猫咪购买一份宠物疾病保障。通过社交网络添加了20名养猫的好友一起组成了保障社群。PalsGuard会接入提供宠物保险的第三方公司进行合作，提供宠物患病检查，超额赔付部分的承保等服务。小L付出的保费中部分通过代币形式锁定到资金池中，少量部分交给第三方公司，作为保费。保障时间后，如果社群内的人没有宠物生病，或者赔偿总数量低于锁定总数，那么剩余的代币部分将被返还。这种模式还可以避免逆向选择问题，当某个用户出险率特别高时，大家可以共同决策将他踢出小组。