生命周期阶段如何投资让财富增长?

投资是伴随人一生的一项系统工程,而在我们所处的每一个阶段,采取适合自己的投资策略,无疑是我们经济生活的有力保障。在人生的每个阶段,其财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等各不相同,在不同的生命周期阶段,个人或家庭的投资观念和策略也不尽相同。

一、个人生命周期理论

生命周期理论是由美国经济学家莫迪利安尼等人提出的。依据微观经济学中的消费者行为理论,从对个人消费行为的研究出发,该理论的前提是:首先假定消费者是理性的,能以合理的方式使用自己的收入,进行消费。

理性的消费者将根据效用最大化的原则,根据他一生的全部预期收入来安排他的消费支出。消费不是取决于个人现期收入,而是取决于其一生的收入。

人在一生中的不同阶段,收入水平是不一样的,但是不管在什么阶段,人们的消费在收入中却基本上有一个固定的比例。把握好个人和家庭不同时期的特点,合理地分配家庭收入,以实现消费与投资的相对平衡,这样就能做到既可保证生活需要,又可以使节余的资金保值、增值。

二、生命周期阶段投资策略

单身期 :该时期没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金。所以,此时的重点是要有一份高薪工作,在打好经济基础的前提下同时拿出小部分资金进行不同风险的投资,目的是学习投资的经验。

家庭建立期 :这个时期是家庭的主要消费期,因此投资的主要内容是合理安排家庭建设的支出。在有闲置资金的基础上适当进行投资,并且选择稳健的投资方式。

家庭成长期 :这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重,但已经有了一定的财富积累和投资经验,可以建立多元化的投资组合,根据之前积累的经验进行互联网金融等,同时根据收益有一个清晰的养老规划。

家庭成熟期 :此时自身的工作能力、经济状况都达到顶峰状态,子女已完全自立,财富积累迅速。本时期投资的重点是扩大投资,同时由于精力有限,资产较多,不宜选择过多投资方式同时进行,应当选定某种投资渠道,使资产稳定增值以存储一笔养老资金。

养老期 :这段时期主要在享受晚年,投资只是作为一种提高生活质量的收益来源。这个阶段本金的相对安全在这时期比什么都重要,因此应优先考虑安全系数高的投资产品,最好不要再进行浮动性收益产品的风险投资。

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