中再集团潘元：区块链助力核保险，构建行业新生态

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2018年7月27日，第二届金融区块链应用创新高峰论坛在北京清华大学举办，出席论坛的各位嘉宾纷纷表达了关于金融区块链的观点。

中再集团信息技术中心产再开发处处长潘元发表关于“区块链助力核保险，构建行业新生态”的主题演讲。

潘元希望打造一个核共体的再保险的生态网络。

以下为潘元发言实录：

首先我们都想一下区块链现在热了已经有几年了，作为一个公司来讲，也想跟上这个热潮。但是怎么样落地？是我们一直在思考的问题。所以今天主要跟大家分享一下，我们是怎么想做这件事、又怎么能做，简单介绍一下我们的案例。

中再集团信息技术中心产再开发处处长 潘 元

我们集团公司去年和一个咨询公司做了一个关于各个行业在IT的数字化创新技术应用的分布图，保险业的平均水平整体偏低，可能有一些大的保险公司或者是有一些互联网基因的保险公司，所处的位置可能比别人要好，但是不幸的是我们集团确实是处在这么一个环境下，所以这也是一个动力，也是一个压力，要求我们在IT科技创新的领域要迎头赶上。

再跟大家介绍一下中再集团，专业是做再保险的。一个是相当于服务国内再保险业务，我们和国内各家直保公司以及再保公司都有通常的合作网络。另外是国际业务，我们也接一些境外的业务，同时也把国内的业务收到再保险的合同再做整分。我们在海外覆盖110多个国家，有上千家商业伙伴。今年5月，我们也发布了数字中再战略：聚资源、建平台、造生态，五化一体，两翼发展，像飞机一样加助推器，拖着这架飞机又高又稳的起飞。

具体案例，我们是做核保险共同体，顾名思义，主要是做民用的核电设施。大家都知道，核电厂作为一个风险标的，一旦出现问题，某一家保险公司肯定不敢来保这件事，所以现在国内一共有29家成员单位，等于每家公司来共同承担核保险的风险，也就是利益共同、风险共担。中再集团是核保险共同体的执行机构，来负责各个直保共同体之间的业务拓展、技术支持以及境外整分等等。执行机构是落在中再集团。比如说A、B、C是一个圈。粗浅的理解，比如说A国，这是中国，这就是一条链，B国是另外一个国家，其实在国际上都是差不多类似的组织结构，有境外的合同体，其实境外的合同体就是他们的链，中间链与链之间的打通，和我们现在业务的拓扑结构也是比较相似的，所以我们自然而然就想到了用区块链来看看能不能用在核共体业务的处理上，日常的业务流程上。刚才也说到29家联盟公司，基本上都是29个用户，每个公司有几个用户，用户数也不多，交易量也不大，不像大家做银行的，尤其直保的to C业务很多，我们几十个、上百个用户就了不起了，所以用在链上，相对来说技术上会简单一些。

说到核共体再保险现在的市场现状，如果是用区块链技术，是不是比较贴切呢，比较切合区块链技术的一些特点。首先我们看到，首先是再保险合同，直保护和再保险公司商讨，比如承保了一个核电站，能不能保，自留多少，整分出去多少，最大的系统就是电子邮件，各家公司基本都在上面，所以电子邮件作为大家交互的方式替代纸质邮件肯定方便很多，但是在系统存证、数据安全以及隐私方面还是有很大弊端的，而且现在邮件响应的时间速度也不太好受控制，归根结底自动化程度还是比较低的，信息比较滞后。

另外一方面，各家公司在行业内参与深度不一，数据口径、历史经验不一样，各家公司的标准不一样。我们是一家对着N家公司，在数据交互整合的时候，等于额外要增加很多工作。

第三，现在的核共体业务平台是缺失的，没有统一的交互平台。一旦发生纠纷，或者是恶意篡改，很难以取证和追溯。为什么保险是基于最大诚信原则？把最大诚信为什么抬到这么高的角度？并不是说别的行业不需要最大诚信，是因为保险行业，我个人理解无法得到这些全面的数据，无法对你的诚信做出一个最完备的判断，所以只能是把最大诚信原则挂在嘴上了，我认为你给我的东西都是真的，事后违法了诚信原则事后再说，但是合同签订的时候，我就认为你给我什么就是什么，这个期间B to C之间有一些骗保骗赔的事情，公司之间不是没有这种担忧，不会有恶意的，但是有一些工作上的人员交接、沟通不清楚这种事后打官司的事情也是非常多。

其实现在看到对刚才核共体说到的那几个风险点，或者是需要改善的地方，我们发现区块链的技术还是比较贴合的，首先去中心化、防篡改、智能合约、可追溯，刚才说的文件来往的传送，以及时间的滞后，关于双方交流沟通之间的问题，我们感觉解决起来比较契合，好像也不需要特别用区块链深入的功能，大家都知道的这几个，天天说在嘴上的，好像就能对上了，就拿核共体的例子，这个场景，来做我们区块链的项目。

我们打造的新平台所要实现的目标：一是智能化，降低交易成本，提升工作效率，这是利用智能合约等等特性，还有互联互通，大家的信息都在统一的平台上，可以实现数据的对接延伸再保能力，而且在平台上可以推出更多的创新服务，推出探索业务的新模式，构建新的特色服务。

此外，我们也想打造一个核共体的再保险的生态网络，围绕区块链，现在一期项目是直保公司和再保公司可以在上面测试使用，未来包括核电站等于投保的业主以及其他供应商，像运营的、评估的第三方厂家，包括银行，有资金结付阶段的，还有行业监管，像核安全局、保监会，这些监管信息、监管功能都可以集成在区块链这条链上。

这是我们简单的一个系统架构，非常简单，主要是最底层是核心系统，上面是简单的功能模块。

下面再简单介绍一下ReNet核共体的主要功能：

1、商机、洽谈，承保之前的一些双方往来的邮件、信函，都有一个统一存证的平台。

2、合约管理，形成合同以后，有一个线上文本的签署确认，等于到了这个时间点，这个合同成立了，放到这条链上，合同的多方或者双方也都无可辩驳了，这么一个时间点，包括整分自动生成，这些智能合约的都可以实现。

3、账目处理，账单合同都可以自动生成，包括账单拆分，拆到29家，再给境外机构整分账单，都可以收到。