欧洲银行每年在反洗钱方面花费200亿美元

根据欧洲刑警组织的数据,欧洲银行每年在反洗钱方面花费200亿美元.而且,每年,金融调查单位只截获1%的近1万亿美元在非洲大陆洗钱-即100亿美元-相当于预防费用的一半。这是一个低效的过程。由于效率低下,反洗钱工作越来越受到各方的抨击。此外,其做法正受到质疑:金融机构负责的过程看上去和闻起来都像是政府的义务。一定要这样吗?总之,没有。

当人们说他们不完全相信区块链能为金融服务带来什么成就时,你的答案就在这里:将这种技术应用于这些交易,我们可以节省200亿美元中的90%。这不仅是一种预先的储蓄,而且会改变整个金融过程的效率(想想如果人们可以把担心信任差距的担忧外包给别人,你会看到行为上的变化)。

今天去一家投资银行,坐电梯到楼顶。您将通过至少一层专门用于遵约的楼层。高昂的入职成本、缺乏全行业的标准化、孤立的流程和数据,以及被动和非数字的流程都在阻碍着全球金融体系的发展。

但在十年的时间里,这不太可能是事情的发展方向。区块链提供了一种新的方式,以跟上KYC和AML的需求。分散的分类账系统可以在银行之间共享。交易方将拥有数字个人资料,所有这些都将被记录在区块链上,并对其活动进行全面的审计跟踪。银行不需要调节交易-只有一个版本的事件。保持规则的顺从不仅很容易-它将是自动的。银行不会受到如此严重的影响,因为将有中央实体为它们做合规工作。透明度也可以延伸到监管机构,因为他们可以看到交易。

在创新层面上给予区块链技术应有的关注,对银行来说不仅仅是有意义的:它们在密码货币领域的最新、最灵活的竞争对手已经在使用它了。这意味着,目前由银行承担的任何合规成本(如果有的话)都要低得多。一个安全的、分散的、数字化的解决方案意味着越来越低的进入门槛和不断扩大的竞争优势。

令人沮丧的是,公司现在可以采取行动。在金融交易中引入区块链并不是要取代现有的金融体系,而只是重复。它需要引用和存储数据,然后将该网络扩展到其他银行。机构间合作所形成的独立合规网络:那岂不是令人耳目一新!

然而,这种合作的需要-跨部门收购-证实了一个金融合规的新时代只有在银行自己发起变革的情况下才能实现。那些在密码空间中的人拥有技术,但不一定理解金融系统必须管理的风险。那些运行的财务人员有欲望和资金,但没有牵引力或规模。银行应该说,他们已经做好了区块链的准备,准备走到一起,预示着金融的一个新时代。作为我们金融体系基础的合规应该是它们的起点。

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