区块链的真正用武之地:反洗钱、反诈骗

区块链已经火了一年多,越来越多人相信它将成为引领众多领域发展的重大创新。事实上,目前真正应用上区块链的只有虚拟货币,其他市场加合不足1亿元,预计到2020年,也难以突破10亿元,这甚至不够支付程序员们的工资。

那么究竟区块链怎么用?机会在哪里?本文将为大家提供一个答案。

网络诈骗和洗钱,历来头疼

互联网和在线交易的爆发式增长,正使得网络诈骗和洗钱更加泛滥也更加难以监管。根据Forrester统计,2017年,零售欺诈金额已占总销售额的1.9%,高于2016年的1.47%。例如美国2017年零售额为3.56万亿美元,欺诈造成的损失高达680亿。在中国,2017年在线零售额为7.18亿元,欺诈损失将高达1364亿元!

(图片源自网络)

对于暗网和合成身份欺诈等高级犯罪而言,犯罪分子使用从互联网上盗取的数据结合网络假信息伪造信用和银行账户,这将完全绕过银行的客户验证。银行的防控技术根本上是无效的。

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区块链将把网络诈骗和洗钱者虐到哭

对于交易中和交易后的监管而言,交易前的身份验证显然更加可行和有效。这也是区块链可以发挥作用的地方。

由于区块链是恒久不变并且是可以审查的一段电子记录,这将能够确保交易记录包含了以往的交易信息,银行可以借此对区块链上的交易行为进行回溯,从而使得犯罪行为原形毕露!

(图片源自网络)

目前,各国法规正强化对金融服务的要求,对隐私和在线支付安全提出了更高的要求。例如新修订的支付服务指令(PSD2)和通用数据保护条例(GDPR),GDPR发布后,将迫使欧洲银行们重新审视对客户信息的处理。。另外欧盟正在起草的第五版《反洗钱指令》(5AMLD)也可能会增加对虚拟货币、信用卡、信息共享等的监督。这些都将加快区块链反洗钱反诈骗的应用。

预计两年内,美国地区将会率先推广,至于中国,我们尚且未知,相信这里必将有一个新的独角兽崛起。

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