Block.one：区块链为银行的 KYC和AML 提供了答案

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Block.one 主席 Rob Jesudason 表示区块链为了解客户（KYC）提供了一个解决方案。

今年9月，丹麦最大银行——丹斯客银行的律师向公众揭露，在2007年至2015年期间，超过2000亿欧元资金通过爱沙尼亚一家分行进行了非法洗钱。该案件对 KYC（了解客户）和 AML（反洗钱）程序构成了重大打击，并且，有几名员工确信曾在此过程中相互勾结。

这可能只是一个极端的个例。但不管怎样，在过去十年中，许多世界领先的银行都曾因反洗钱问题遭受罚款。实际上在这段时间里，罚款据估计已达260亿美元之多。

就全球而言，显然，银行力图建立行业标准以侦测和防止犯罪行为，且获得了局部的成功。另一方面，银行的 KYC 解决方案通常是被动的 ，即建立在基于巨额罚款或广泛监管干预的反应机制之上。它们已经融入传统的业务模型和系统，并把重点放在（反应机制的）快速履行。

考虑到已知的风险，这是可以理解的。然而问题是大多数客户都是诚实的个人和公司，他们只是想开展合法业务，但现在他们越来越多地受到繁琐的不间断的审查程序困扰。这样导致的结果，往好听了说，是一种令人不满的客户体验，而往坏了说，在某些国家或行业中，遵守法律的中小企业和其他客户甚至被剥夺了信贷权利和银行服务。如果这意味着洗钱或金融犯罪的明显减少，那么或许可以说，行为的结果证明了手段的合理性。然而现实情况是，银行业成本显著增加，金融机构为跟上日益升级的反审查系统的步伐不得不努力挣扎。于是银行和监管机构们开始渐渐意识到一个解决方案的存在：区块链。

在区块链上，由于信息在分布式分类帐系统上进行共享的方式，那么只要你愿意，一份记录文档上的一切信息就都将是安全，透明和不可篡改的。原因如下：

一个客户的背景，财务记录，收入来源，财富和资产等，唯有在全网都对其精确性达成共识之后，才能放在区块链上。

由于这个原因，任何虚假信息的提交都是极度困难的，并且因为每个数据条目都是哈希加密的，所以信息一旦验证并放在区块链上就很难被篡改。

在过去12个月中，监管机构在考虑如何鼓励区块链技术的使用方面已经取得了进展。

区块链不是官僚或媒体们想象的监管雷区，相反，它可以成为监管工具中的一大利器。

区块链技术可以减轻数据模糊性并减少欺诈的可能性，这是不可否认的。如果所有银行都在区块链上，那么 KYC 和 AML 数据就能够以安全，透明和无缝的方式在金融机构之间共享。

不可篡改性是区块链的一个特性，也为新的信任水平铺平了道路。在拥有一个个的 KYC 个人资料信息后，我们就有了一个可审计的任何人都无法修改或作恶的活动记录，甚至银行内部员工也无法肆意妄为（如报道中在 Danske 银行发生的那样）。此外，分布式账本技术的去中心化本质，即便在私人网络中，消除了与单点中心故障相关的风险，从而保护数据免受各式网络攻击。

对于银行而言，其好处是无数的：更高的安全性，一致性和运营效率；增加机构之间的互操作性；结束昂贵、耗时的数据收集，数据处理和数据验证等重复工作；并最终加强监管合规性。同时，对于监管机构而言，区块链使客户活动数据更加透明和可靠。对于受压迫的客户而言，基于区块链的 KYC 系统可以减少登入时间，提高对金融服务提供商的信心。

如果我们想要避免银行业的丑闻，无论是源自监管执行不力又或者更糟糕的，蓄意犯罪行为，区块链系统都提供了一个政府和监管机构所不可忽视的答案。谁忽视谁蠢。

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https://medium.com/@block.one/how-blockchain-offers-an-answer-to-banks-kyc-and-aml-issues-2dbfd6ee1037