我国银行业金融韧性不断增强

21世纪以来，我国有效应对了“非典”、汶川地震、新冠肺炎疫情三次突发事件。本文以三次突发事件中银行业业务情况为样本定性分析金融韧性。结果表明，我国银行业金融韧性渐次增强，这种金融韧性增强形势在疫后恢复期将迎来短期机遇，在中长期有望给金融乃至全社会带来深远影响，改变甚至引领全球金融发展趋势，最终巩固全球金融韧性。

三次突发事件中银行基本业务情况

供给端：银行压力减轻，银行需要面对面的服务越来越少。银行的很多机构在疫情期依然坚持在岗运转，如7×24小时运转的数据中心和客户服务中心，通过多年积累的多地分中心分布式运行经验，他们不仅保证了自身的本职工作，还承接了部分疫情严重地区的银行业务与流量。国内多数大型银行的业务离柜率都超过90%，主要业务都已实现线上经营。客户无需到网点，无需见到银行客户经理就可以实现银行业务办理。

信息产业的软硬件蓬勃发展。我国信息产业在全球中也走在前列，在人工智能、大数据、云计算、区块链、5G等新兴技术的研发与应用方面都积极探索，取得先发优势；同时，我国市场规模大，仅仅是金融信息行业体量已达千亿级规模，形成行业生态和良性循环。

我国监管当局在金融科技监管方面留足创新空间。我国金融监管政策的制定者对金融科技秉持“审慎监管、包容创新”的监管取向，在防控风险的前提下鼓励金融科技创新。这样，在市场层面就形成了技术创新的友好环境，促成整个银行业几乎没有一家商业银行的战略中不包含金融科技内容。

银行业金融韧性发展展望

新冠肺炎疫情后短期需要强化技术、运营、管理与研发

从集约化管理向绩效导向管理发展，使银行管理适应远程办公时代要求。早在2012年，国外某大型银行已经实现不少于10%的员工居家办公，只要绩效考核到位，居家办公的效率不低，而且比以往更容易解决加班过劳问题乃至家庭矛盾。特别是在疫情、极端天气等突发情况下，居家办公更加具有吸引力。对于一般银行员工，居家办公需要具备安全可靠的音视频网络环境，同时还要形成长期远程办公的工作习惯，如录音、音频自动转速记稿（STT）等。对于软件开发人员，居家办公需要进一步提高软件工程化程度，强大的代码分发及联调团队，银行软件开发环境支持安全可控的自动远程测试。

大量人力密集型的中后台业务被机器替代。随着金融科技的迅猛发展，技术对金融行业的改造愈加广泛和深入，越来越多的新技术被应用到金融业务中来，所辐射的业务范围也更加多元，逐渐从金融业务的前台拓展到中后台。例如，人工智能和大数据技术使得风险管控更加智能和有效；机器人流程自动化、光学字符识别、图像识别等技术的应用将协助实现纸质文件数字化和业务流程的线上化，金融业中后台对账、录入等业务受到巨大影响，不会疲劳、准确度极高的机器有望取代部分金融机构或银行工作人员，在节约人工成本的同时提升中后台业务处理效率。

金融进化将在中长期推进我国金融韧性强化

不刷存在感的金融——无感金融。在社会压力较大的情况下，金融韧性就会经受考验，金融韧性越强社会就会对金融越无感。未来，物联网替代银行员工与企业人员的面对面工作，区块链技术解决信任问题，5G使这一切瞬间发生，金融科技发展使金融韧性强大到社会对金融会渐渐失去存在感，但这不是坏事，说明金融业的强大，为我国建设社会主义现代化国家提供充分支持。

我国金融韧性增强将对全球起到示范性、外溢性影响

全球将重新认识金融科技对金融乃至社会韧性的作用。以往在国际金融论坛上，不少资深银行家将银行发展金融科技看做是前卫甚至是赶时髦，通过此次疫情，全球更加真切地感受到金融科技对金融韧性与社会稳定有序运转带来的好处，金融科技将成为文明和安全的代名词。