金融科技的创新思路

Fintech已成为金融界的创新生力军，对金融机构来说，如何布局金融科技成为未来一段时间的重要命题。因为金融科技可以提升金融服务效率，是对技术、硬件、渠道的一次全面升级。

无论是银行或者互金都避不开金融科技的升级，我们谈到金融科技时，总是无法避免大数据风控、流量变现这些问题，这都是金融科技的最佳体现。

强监管当下，如何布局金融科技

头部互金平台，正在朝着金融科技方向发力，由于2C端业务增长受到牌照、杠杆率等监管因素制约。行业里的头部机构，携丰富的实践经验、场景用户资源和数据科技沉淀，开放整合各方资源，构建一体化解决方案，向持牌机构进行整体赋能，发力2B端，就成为重要的转型方向。

目前各大巨头相继推出了科技输出解决方案，涵盖了金融云、人工智能、区块链、大数据风控、智能运营、流量互通等方面，如汇盈金服即申请了多项区块链专利。

此外蚂蚁金服的金融云解决方案、恒生电子、品钛、51信用卡、众安在线等细分行业头部机构也在自身业务实践基础上，开放特定业务解决方案，走向了科技赋能之路。

场景方和数据方，资源变现需求旺盛

强监管下，金融牌照收紧，市场空间收缩，场景方自行发力金融的空间变窄、积极性受挫，加入开放的金融科技生态体系，成为布局金融、资源变现的重要出路。尤其对于大量的中小场景方，客户资源有限，水小船大，无力独立承载金融业务，开放资源、多方协同是唯一的出路。

‍‍‍‍‍互联网转型之路的全面升级

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首先是各大商业银行开始普遍发力零售金融，第一波开启了互联网转型之路，但依然面临着人才、流量、产品运营、场景布局、风控等方面的困局，难以实现从0到1到跨越。 反倒互金领域由于自身的业务布局，在业务增长方面却一直可喜。在思维方式上，互金的赋能组成了以金融科技为核心的生态体系进行提前布局，并取得了良好效果。

立足差异化，构筑金融生态建设

平台化天然地与网络效应连接在一起，金融服务涉及多个环节，每个环节的市场空间都很大，都足以诞生出一到两家平台型机构。所以，未来的演变方向或许是，基于分工的不同，金融科技领域会诞生不同的平台型组织，这类组织以多边生态系统的形式保持竞争力，并对外提供服务。

金融科技的生态体系，涉及到流量获客、场景、数据、技术、资金、牌照等多方资源，既考验各方资源的优质性和差异性，也考验各方资源集中于一起后的协同性、互补性。对于互金巨头而言，集客户、场景、数据、技术甚至牌照于一体，构建金融科技生态体系相对容易，不仅优质的资源具有排他性，也更容易实现与外部资源的协同。

技术与数据升级，场景化必然凸显

对平台来说技术和数据即是核心生产力之一，这关系到获客和场景的再现。归根到底，是为了给金融用户提供更优质的服务体验。所以，对终端金融用户的服务也在随着场景的变化而变化。

于金融科技赋能者而言，短暂的退潮也是一种大浪淘沙，有名无实者退出，真正有实力的平台留下来，夯实基础、构筑生态竞争力从而迎来了又一个春天。